Banken mobiliseren op agressieve wijze kapitaal via depositocertificaten met hogere rentes dan reguliere spaargelden. De markt vreest dat dit signaal kan leiden tot een golf van stijgende rentes, wat zou kunnen leiden tot hogere inputkosten voor banken, waardoor ze gedwongen worden hun leenrentes aan te passen.
Certificaat van Deposito Race
Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank ( Sacombank ) heeft onlangs VND 5.000 miljard aan depositocertificaten uitgegeven, met een looptijd van 7 jaar en een vaste rente van 7,1% in het eerste jaar. De rentetarieven in de daaropvolgende jaren worden flexibel aangepast aan de markt.
De depositocertificaten van Sacombank hebben dan ook een nominale waarde van 1 miljoen VND. De hoofdsom wordt eenmalig bij de vervaldatum afgelost en de rente wordt jaarlijks periodiek betaald. Het is opmerkelijk dat de koper van Sacombank depositocertificaten vóór de vervaldatum een deel of het gehele kapitaal kan opnemen, kan overdragen, een hypotheek kan afsluiten om kapitaal te lenen met een gunstige rente...
Ook de Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank) heeft onlangs depositocertificaten uitgegeven voor particuliere klanten, met een vaste rente van 8% per jaar en een looptijd tot 85 maanden. De depositocertificaten van PVcomBank hebben een minimale nominale waarde van 10 miljoen VND en klanten ontvangen maandelijks rente in plaats van jaarlijks zoals gebruikelijk. Dit betekent dat de eigenaar van het depositocertificaat, na ontvangst van de maandelijkse rente, spaargeld kan blijven storten om het rentebedrag te verhogen. De koper van de depositocertificaten van PVcomBank heeft feitelijk een rente die hoger ligt dan de door de bank vastgestelde rente van 8% per jaar.
Naast de uitgifte van depositocertificaten bereiden veel banken zich ook voor om de depositorente te verhogen na een periode van concurrentie om deze te verlagen. Onvolledige statistieken tonen aan dat sinds begin september minstens zes commerciële banken de rente op kortlopende deposito's hebben verhoogd.
Onlangs heeft de Bank voor Landbouw en Plattelandsontwikkeling ( Agribank ) de spaarrente voor 1-2 maanden met 0,2 procentpunt verhoogd naar 2% per jaar. De online spaarrente voor 3-5 maanden is met 0,3 procentpunt verhoogd naar 2,5% per jaar. De rente voor 6-9 maanden is licht verhoogd met 0,1 procentpunt naar 3,3% per jaar.
Uit het meest recente analyserapport van MB Securities Joint Stock Company (MBS) blijkt dat banken de depositorente verhogen en kapitaal aantrekken via andere kanalen, zoals hoogrentende depositocertificaten, om de concurrentiepositie van spaarkanalen ten opzichte van andere beleggingskanalen te verbeteren. Het analyseteam van MBS is van mening dat de depositorente ook stijgt omdat krediet blijft toenemen wanneer de kapitaalvraag in de laatste maanden van het jaar vaak sterk toeneemt.
De grote vraag naar kapitaal aan het einde van het jaar zou de reden zijn waarom banken zich haasten om de rente op deposito's te verhogen. Foto: Lam Giang
Klanten maken zich zorgen over stijgende kredietrentes
Mensen die geld van banken lenen om huizen te kopen, geld uit te geven of zaken te doen, maken zich zorgen dat de rentetarieven op deposito's in de nabije toekomst weer zullen stijgen, nu ze horen dat de rentetarieven op deposito's zijn gestegen.
Over deze kwestie zei de heer Tran Tan Loc, vicevoorzitter van de raad van bestuur van Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank), dat de bank, afhankelijk van de kapitaalstructuur van elke bank, zal beslissen of de rente al dan niet wordt aangepast. Als de kredietvraag sterk toeneemt, is de bank namelijk gedwongen de rente op langlopende deposito's te verhogen om spaarders aan te trekken, of als de bank voorspelt dat de rente op deposito's in de toekomst zal stijgen, besluit ze om de rente van tevoren te verhogen om te anticiperen op markttrends.
Of de leenrente stijgt, hangt af van de inputkosten van de bank. Stel dat de bank de rente op langlopende deposito's verhoogt, maar tegelijkertijd een groot aantal "goedkope" langlopende deposito's mobiliseert, dan zullen de inputkosten van de bank niet stijgen en zal de leenrente stabiel blijven.
"Integendeel, banken hebben behoefte aan kapitaal op lange termijn en moeten daarom kapitaal mobiliseren met hoge rentetarieven. Ze hebben echter geen andere kanalen om deposito's met een lage prijs aan te trekken. Hierdoor stijgen de inputkosten, en de leenrentes zullen dan zeker ook stijgen", analyseerde en becommentarieerde de heer Loc.
De heer Tran Minh Hoang, directeur onderzoek en analyse bij Vietcombank Securities Company (VCSB), merkte op dat de mobilisatierente mogelijk zal stijgen om de aantrekkelijkheid van VND te vergroten, maar dat er nog geen sprake is geweest van een renterace vanwege de trage kredietabsorptie van de economie . VCSB verwacht dan ook dat de kredietrente in de tweede helft van 2024 niet veel zal fluctueren. De kredietrente verschilt echter nog steeds per sector en per bank, afhankelijk van het risiconiveau.
Als hij het vanuit een ander perspectief bekijkt, is financieel expert bankier Nguyen Tri Hieu bezorgd dat, aangezien de kredietgroei niet sterk is, banken toch de depositorentes verhogen of hoogrentende depositocertificaten uitgeven, reden is tot bezorgdheid.
Volgens hem is het mogelijk dat sommige banken door de toename van slechte schulden geen kapitaal kunnen terugkrijgen, waardoor de liquiditeit is afgenomen en ze de depositorente moeten verhogen om kapitaal aan te trekken en de kasstroom te stabiliseren. Dit kan de operationele kosten van de bank verhogen, waardoor de leenrente stijgt.
Tijdens de recente persconferentie van de regering stelde de vice-gouverneur van de Staatsbank van Vietnam, Dao Minh Tu, vast dat de mobilisatierente is gestegen, maar de leenrente is gedaald. Dit betekent dat commerciële banken veel met bedrijven hebben gedeeld. Hoewel de deposito's moeten toenemen om hogere rentes aan deposanten te kunnen betalen, zal de kloof tussen input en output kleiner worden als de leenrente daalt.
Vastgoedkrediet gestegen
Vanuit het perspectief van het staatsbestuur zei de heer Nguyen Duc Lenh, adjunct-directeur van de Staatsbank van Vietnam, filiaal Ho Chi Minhstad, dat in de eerste zeven maanden van 2024 het algemene krediet in de stad met 3,9% is toegenomen, maar dat de groei van het vastgoedkrediet met 5,5% is gestegen. Hierbij vormden hypothecaire leningen (inclusief sociale huurwoningen, commerciële huurwoningen en andere woningen) het grootste deel, namelijk ongeveer 57% van het totale uitstaande vastgoedkrediet in het gebied.
De uitstaande leningen voor sociale huisvesting stegen met 78% ten opzichte van eind 2023, toen banken de uitbetalingen voor sociale huisvestingsprojecten in het gebied verhoogden. Vastgoedkrediet ten behoeve van productie en bedrijfsleven, zoals: infrastructuurontwikkeling van industrieterreinen - exportverwerkingszones, leningen voor de bouw van kantoren, hoogbouw, restaurants, hotels, toeristische gebieden, enz., behaalden allemaal een goede groei.
"De resultaten van vastgoedkredietactiviteiten in het gebied hangen samen met de groeitrend van de markt. Daarom trekken sommige banken meer deposito's aan om aankomende kredietplannen uit te voeren, waardoor er een impuls ontstaat om de uitstaande leningen op alle gebieden te verhogen", aldus de heer Lenh.
Bron: https://nld.com.vn/ruc-rich-tang-lai-suat-huy-dong-196240910221837352.htm
Reactie (0)