Het creëren van een opstapje voor digitale financiële inclusie om door te breken

Een transformatie in digitale financiële diensten in Vietnam

Spreker op de conferentie was Dr. Nguyen Quoc Hung, vicevoorzitter en secretaris-generaal van de Vietnamese bankvereniging. Hij benadrukte dat de sterke ontwikkeling van technologie de financiële sector fundamenteel verandert, door de ontwikkeling van diverse digitale producten en diensten. Tegelijkertijd wordt de toegankelijkheid voor mensen en bedrijven wereldwijd, waaronder Vietnam, vergroot.

Tạo bước đệm để tài chính toàn diện số bứt phá

Secretaris-generaal van de Banking Association, Dr. Nguyen Quoc Hung, benadrukte dat technologie het nieuwe gezicht van digitale diensten vormgeeft.

Volgens Dr. Nguyen Quoc Hung hebben de financiële diensten in Vietnam op veel vlakken opmerkelijke veranderingen ondergaan: modern kernbanksysteem; sterke ontwikkeling van digitaal bankieren, waarbij meer dan 95% van de klanttransacties bij sommige grote banken via digitale kanalen wordt uitgevoerd; e-wallet-ecosysteem met meer dan 40 miljoen actieve gebruikers; QR-betalingen zijn landelijk met elkaar verbonden en hebben toegang tot landen over de grenzen heen, zoals Thailand, Laos, Cambodja en binnenkort ook China en Zuid-Korea.

Het aandeel digitale transacties bedraagt momenteel meer dan 70% van het totale aantal retailtransacties bij veel kredietinstellingen, wat bijdraagt aan een verlaging van de bedrijfskosten met 20-30% ten opzichte van traditionele kanalen. Meer dan 70% van de volwassenen van 15 jaar en ouder heeft een financiële rekening en 62% van hen maakt gebruik van digitale betaaldiensten, dankzij de internetdekking die ongeveer 80% van de bevolking bereikt.

Volgens de Staatsbank is het aantal niet-contante betalingstransacties in de eerste negen maanden van 2025 met 43,32% in omvang en 24,23% in waarde gestegen ten opzichte van dezelfde periode in 2024; het aantal geldautomaattransacties daalde verder met 16,77% in omvang en 5,74% in waarde. Er zijn momenteel 53 erkende betalingsbemiddelaars, waarvan 49 organisaties e-wallets aanbieden. Het totale aantal geregistreerde rekeningen en het gebruik van mobiele gelddiensten bedraagt meer dan 10,89 miljoen. Hiervan bedraagt het aantal geregistreerde rekeningen en het gebruik van de dienst in landelijke, bergachtige, afgelegen, grens- en eilandgebieden ongeveer 7,5 miljoen (goed voor ongeveer 70% van het totale aantal geregistreerde rekeningen en het gebruik van de dienst).

Daarnaast hebben veel banken technologieën als AI/ML en Big Data toegepast om het gedrag en de behoeften van klanten te analyseren, producten te personaliseren, bedrijfsprocessen te automatiseren en de operationele efficiëntie te verbeteren. Zo kunnen mensen en bedrijven snel, veilig en voordelig transacties uitvoeren op bekende digitale platforms.

"Deze resultaten vormen een belangrijke basis voor de sterke ontwikkeling van digitale financiële inclusie in Vietnam in de periode 2025-2030", benadrukte Dr. Nguyen Quoc Hung.

Toekomstige uitdagingen en implementatierichtingen

Ondanks de vele positieve resultaten kampt het digitale financiële ecosysteem nog steeds met uitdagingen. Denk aan het ontbreken van een juridisch kader en trage updates. Het vermogen om de activiteiten van digitale entiteiten te monitoren, blijft achter bij de realiteit. De verwachtingen van klanten ten aanzien van personalisatie, snelheid en veiligheid worden steeds hoger. Daarnaast zijn de kosten voor grote investeringen in technologie hoog en zijn de consumentenbescherming en gegevensbeveiliging onvoldoende.

Volgens Dr. Nguyen Quoc Hung zullen Vietnamese commerciële banken tussen nu en 2030 digitale financiële diensten in vijf belangrijke richtingen inzetten. Open data en open banking zullen zich met name ontwikkelen tot een gestandaardiseerd API-model; supply chain finance zal volledig gedigitaliseerd worden; AI/machine learning zal een nieuwe verdedigingslaag tegen fraude vormen. Daarnaast zullen embedded finance en realtime betalingen sterk geïntegreerd worden in e-commerceplatforms, waardoor kredietverlening op basis van bestelling en factuur vrijwel direct op het moment van transactie mogelijk wordt. Een andere richting is dat groene financiering en een duurzaam rapportagesysteem standaarden zullen worden volgens internationale praktijken.

Tijdens de conferentie benadrukte Dr. Nguyen Quoc Hung ook het bijzondere belang van digitalisering van handelsfinanciering voor een zeer open economie zoals Vietnam, met een import-exportomzet van ongeveer 170% van het bbp. De kloof in handelsfinanciering bestaat echter nog steeds, met name voor het mkb, vanwege een gebrek aan datatransparantie en hoge nalevingskosten.

In die context wordt verwacht dat het Trade Finance Registry (TFR) Project – een nationale database voor handelsfinanciering, geïmplementeerd door de Banking Association in samenwerking met de Staatsbank, de Britse ambassade en BCG – een veilige corridor creëert waar banken transactiegegevens kunnen delen en vergelijken, en fraude kunnen voorkomen. De kernwaarden van TFR zijn transparantie over de financieringsstatus van documenten vóór uitbetaling; standaardisatie van handelsgegevens (elektronische facturen, elektronische cognossementen, enz.); API-integratie met banken/douane/logistiek; en naleving van de regels inzake gegevensbescherming.

"Met de technische ondersteuning van de Britse regering , samen met de vastberadenheid van beheersinstanties, kredietinstellingen en bedrijven, geloof ik dat Vietnam een nieuwe norm kan stellen voor transparantie op het gebied van handelsfinanciering in de regio. Daarmee kunnen we verdere doorbraken bewerkstelligen in de ontwikkeling van financiële diensten en inclusieve en duurzame groei bevorderen", sprak de vicevoorzitter en secretaris-generaal van de Vietnamese bankvereniging zijn vertrouwen uit.

Bron: https://thoibaonganhang.vn/tao-buoc-dem-de-tai-chinh-toan-dien-so-but-pha-173236.html