Kosten in rekening brengen voor rekeningen met een saldo onder de 500.000 VND/maand: lopen banken het risico klanten te verliezen?

Volgens de heer Nguyen Quang Huy, CEO van de Faculteit Financiën en Bankwezen (Nguyen Trai Universiteit), is het begrijpelijk dat veel banken de beheerskosten voor rekeningen met een laag saldo weer verhogen, gezien de toenemende druk op de bedrijfskosten, de digitale transformatie en de beveiligingseisen.

Het hanteren van een saldo van 500.000 VND/maand of een andere harde drempel is echter mogelijk niet de optimale keuze. Want onder klanten die vandaag een laag saldo aanhouden, kunnen velen in de toekomst waardevolle klanten worden, bijvoorbeeld: nieuwe studenten, stijgende inkomensgroepen, startups of jonge klanten die financiële gewoonten ontwikkelen...

" Als het beleid niet flexibel is, kan de bank onbedoeld deze potentiële 'klantenzaden' verliezen ", aldus de heer Huy.

Volgens hem moet een duurzaam beleid twee doelen verenigen: kostenoptimalisatie en het koesteren van een klantenbestand op de lange termijn. In plaats van één enkel niveau op te leggen, kunnen banken een geavanceerder, gelaagd systeem ontwerpen, zoals: een 100% gratis pakket voor nieuwe of jonge klanten in de eerste 6-12 maanden, zonder vereist minimumsaldo, waardoor ze worden aangemoedigd om het digitale financiële ecosysteem diepgaander te ervaren.

Het 50% gratis pakket kan behouden blijven als de klant aan een van de volgende voorwaarden voldoet: 2-3 transacties/maand; koppeling met e-wallet; regelmatige QR-betalingen; salarisbetalingen via de bank. Dit betekent dat de bank de kosten niet onvoorwaardelijk kwijtscheldt, maar de kosten inwisselt voor engagement.

Daarnaast is het ook mogelijk om een 30% gratis pakket samen te stellen op basis van cross-sellingdiensten; met behulp van bankpartnerdiensten zoals factuurbetaling, ticketaankoop en digitale consumptie. Dit creëert een extra inkomstenbron om kosten te compenseren en biedt tegelijkertijd praktische voordelen voor klanten.

Tot slot is er het volledige pakket voor volledig inactieve rekeningen. Dit is een noodzakelijke oplossing voor banken om inactieve rekeningen te elimineren, de infrastructuur te optimaliseren en frauderisico's te vermijden.

Doordat banken lage kosten voor het beheren van rekeningen met een laag saldo rekenen, raken ze in de toekomst gemakkelijk potentiële klanten kwijt.

" Naar mijn mening is het noodzakelijk om een flexibele balans te hanteren op basis van klantgroepen in plaats van een uniforme 500.000 VND te eisen. Dit beschermt zowel de klantervaring als zorgt voor een eerlijk beleid ", aldus de heer Huy.

Het in rekening brengen van onderhoudskosten is een onvermijdelijke trend in de moderne banksector, maar de implementatie ervan moet subtieler zijn, gebaseerd op het gedrag, de behoeften en het potentieel van elk segment. Als banken weten hoe ze een beleid moeten ontwerpen dat begeleidend is in plaats van opleggend, zullen ze niet alleen de kosten optimaliseren, maar ook hun potentiële klantenbestand uitbreiden – een strategisch voordeel op de lange termijn.

" Klanten moeten rekeningen sluiten bij banken met weinig transacties, hun cashflow concentreren op 1-2 banken en het productbeleid van elke bank zorgvuldig onderzoeken voordat ze de hoofdbank kiezen ", adviseerde de heer Huy ook.

Dr. Nguyen Tri Hieu, financieel en bankdeskundige, deelde dezelfde mening en deed een analyse: Het in rekening brengen van kosten voor rekeningen met een gemiddeld saldo van minder dan 500.000 VND/maand is niet echt redelijk, omdat het aantal betaalrekeningen zonder looptijd erg groot is. Banken gebruiken deze rekeningen voor leningen zonder kapitaalkosten en gebruiken het saldo om winst te maken.

Bovendien is de eis van een gemiddeld saldo van minder dan VND 500.000 per maand om kosten te innen te hoog; veel bankrekeningen zullen hier niet aan kunnen voldoen. Volgens de heer Hieu mag het saldo slechts onder VND 100.000 per maand blijven.

" In de praktijk eisen banken wereldwijd dat klanten een minimumbedrag op hun rekeningen aanhouden om de kosten te dekken, maar dat bedrag is zeer laag. Deze eis is ook normaal, want om een 24/7 betalingssysteem met vele beveiligingslagen en complexe technologische infrastructuur te laten draaien, moeten banken ook onderhouds-, operationele en nieuwe investeringskosten maken. Daarom is het in rekening brengen van kosten om de servicekwaliteit te behouden en het systeem te ontwikkelen normaal en redelijk ", benadrukte de heer Hieu.

Als het alleen gaat om het waarborgen van het operationele niveau, is het redelijk. Maar als banken hun balansen willen verhogen om winst te maken, is het niet redelijk.

De heer Hieu zei ook dat het aantal rekeningen met een saldo onder de 500.000 VND per maand momenteel niet zo groot is. De meesten van hen zijn studenten, scholieren en jongeren. Dit zijn klanten die in de toekomst waarschijnlijk rijk zullen worden. Als het saldo op de rekening stijgt, zullen veel mensen niet aan de vraag kunnen voldoen en zullen ze moeten opgeven, waardoor de bank in de toekomst een aantal klanten zal verliezen.

De heer Hieu gaf klanten het volgende advies: om te voorkomen dat er kosten in rekening worden gebracht voor een te laag saldo, moeten gebruikers de rekening aanhouden en voldoen aan de saldovereisten. Anders worden er kosten in rekening gebracht. Ook kunnen ze een andere bank kiezen met lagere saldovereisten.

Houd daarnaast alleen rekeningen aan bij banken waar u regelmatig zaken mee doet. Sluit tegelijkertijd rekeningen af die u niet meer nodig heeft om onnodige kosten te vermijden.

Hoe brengen banken de kosten voor rekeningbeheer in rekening?

Volgens de huidige tarievenlijst van banken worden de kosten voor rekeningbeheer door banken op verschillende niveaus gereguleerd.

Klanten dienen ongebruikte rekeningen te sluiten.

Bij BIDV wordt vanaf 10 mei volgens het tariefschema voor betaalrekeningen met een gemiddeld saldo van minder dan 2 miljoen VND een bedrag van 5.000 VND/maand in rekening gebracht. Voor rekeningen met een saldo van 2 tot minder dan 10 miljoen VND wordt een bedrag van 3.000 VND/maand in rekening gebracht. Vanaf 10 miljoen VND is het saldo gratis.

Bij VPBank wordt bij een reguliere betaalrekening (Autolink) bij een gemiddeld saldo van minder dan 2 miljoen VND een bedrag van 10.000 VND/maand in rekening gebracht. Bij het aanhouden van 2 miljoen VND of meer is het bedrag gratis.

MB Bank rekent geen kosten voor rekeningbeheer als klanten een minimumsaldo van VND 50.000 aanhouden.

Bij Vietcombank bedragen de kosten voor rekeningbeheer doorgaans VND 2.000 per maand, terwijl de algemene kosten voor rekeningbeheer VND 10.000 bedragen.

Bij TPBank bedragen de kosten VND 8.000 per maand, terwijl LPBank en Agribank slechts VND 5.000 per maand hanteren.

Sacombank brengt een vergoeding van VND 6.000 per maand in rekening voor rekeningen met een gemiddeld saldo van minder dan VND 500.000 vorige maand.

Over het algemeen is het beleid van banken inzake rekeningbeheerkosten erop gericht klanten aan te moedigen een voldoende groot saldo op hun betaalrekening aan te houden, zodat ze kunnen profiteren van deposito's zonder termijnbetalingen.

Daarnaast willen banken ook de rekeningen opschonen door het aantal 'slapende' rekeningen te beperken.

Chau Anh

Bron: https://vtcnews.vn/thu-phi-tai-khoan-co-so-duoi-500-000-dong-thang-ngan-hang-nguy-co-mat-khach-ar990589.html