Het betalingsrisicobeheer wordt steeds strenger.

Commerciële banken breiden niet alleen proactief hun dienstverlening uit en vergroten het gemak voor klanten, ze richten zich nu ook sterk op het aanscherpen van risicomanagement, met name de risico's bij online betalingen en grensoverschrijdende betalingen.

Populariseer slimme beveiligingsoplossingen

In een discussie over het bevorderen van het delen van gegevens en het opbouwen van een open bankingecosysteem zei een vertegenwoordiger van het Department of Information Technology (SBV) dat tot nu toe ongeveer 80-90% van de commerciële banken in het systeem heeft geïnvesteerd in API-softwaretoepassingen voor de koppeling van e-wallets, het initiëren van betalingen en het opvragen van klantgegevens.

Naast het uitbreiden van de connectiviteit verbeteren veel commerciële banken ook meerdere lagen technische beveiliging. De meeste passen slimme beveiligingstechnieken toe zoals tweerichtingsauthenticatie (mTLS), limieten voor de frequentie van API-aanroepen (rate-limit) en IP-whitelists om ongeautoriseerde toegang van buitenaf te voorkomen. Realtime logging- en monitoringsystemen helpen bij het continu monitoren van activiteiten op het betaalkanaal, het snel detecteren van afwijkingen voor vroegtijdige interventie en het beperken van schade.

Dankzij de synchrone inzet van vele digitale technologische oplossingen hebben grote commerciële banken zoals Vietcombank, VietinBank, BIDV en VPBank honderden verbindingsdiensten ontwikkeld met betrekking tot betalingen, accountbeheer, e-wallets en moderne betaalmethoden. Veel banken hebben de handen ineengeslagen met de National Payment Corporation of Vietnam (Napas) om de mobiele betaaloplossing Napas Tap and Pay te implementeren op apparaten met Android, en tegelijkertijd internationale betaalplatformen zoals Apple Pay te integreren.

Vanuit het perspectief van betalingsintermediairs gaven vertegenwoordigers van Napas aan dat deze eenheid onlangs heeft samengewerkt met aangesloten kredietinstellingen om een ​​waarschuwingstool te implementeren voor vermoedelijke frauduleuze en valse transacties, gebaseerd op gegevens uit het SIMO-systeem van de Staatsbank in combinatie met gegevensbronnen van het Ministerie van Openbare Veiligheid . Dit waarschuwingssysteem werkt op basis van een big data-analysemechanisme, identificeert ongebruikelijke transactiepatronen en stuurt realtime waarschuwingen naar banken om transacties proactief te controleren, op te schorten of te weigeren. Tegelijkertijd heeft Napas ook samengewerkt met de Vietnamese Bankenvereniging om een ​​Handboek voor Fraudepreventie uit te brengen, waarmee banken professionelere tools krijgen om verdachte transacties af te handelen, gebruikers te beschermen en veilige gewoonten voor contactloos betalen te bevorderen.

Bevorderen van standaardisatie van grensoverschrijdende betalingen

Statistieken van Visa Vietnam laten ook zien dat het fraudepercentage in Vietnam medio 2025 een dalende trend vertoont, met name bij de uitgifte van kaarten. In de afgelopen drie kwartalen is het fraudepercentage bij de uitgifte sterk gedaald en ligt het lager dan het gemiddelde in de regio Zuidoost-Azië.

Wat betreft betalingsacceptatie (acquirer) presteert Vietnam volgens een Visa-vertegenwoordiger momenteel aanzienlijk beter dan veel Aziatische landen. Dit resultaat is te danken aan de actieve inzet van geavanceerde technologieën door de uitgevers, zoals tokenisatie van kaartgegevens, integratie van Apple Pay en Google Pay, en de toepassing van realtime risicomanagementmaatregelen.

Met betrekking tot de trend van fraude en risicobeheer bij betalingen zei mevrouw Dang Tuyet Dung, directeur van Visa Vietnam, dat momenteel 93% van de fraude bij kaartuitgifte voortkomt uit online kaartbetalingstransacties en dat het merendeel grensoverschrijdende transacties betreft, voornamelijk als gevolg van de openbaarmaking van kaartgegevens.

Visa is van mening dat het risico op digitale betalingsfraude momenteel zo groot is dat alles dankzij kunstmatige intelligentie (AI) vervalst kan worden. Veel fraudeurs zijn steeds geraffineerder geworden in het invoeren van het betalingssysteem door legale bedrijven op te richten en zich te registreren voor activiteiten in sectoren zoals marketing, consultancy en toerisme . Vervolgens bouwen ze websites en stellen ze bedrijfsprofielen en professionele, methodische procedures op om de eerste nalevingscontroles van betalingsorganisaties te omzeilen.

Om proactief te anticiperen op en te reageren op nieuwe risico's in digitale betalingen, met name grensoverschrijdende betalingen, heeft de Vietnamese Bankenvereniging onlangs actief samengewerkt met commerciële banken om het "Unified Handbook for providing cross-border QR payment services in Vietnam" op te stellen en te voltooien. Inhoud met betrekking tot de verantwoordelijkheid van banken bij het controleren van betalingsdoeleinden, naleving van de limieten voor eenrichtingsoverschrijvingen van Vietnam naar het buitenland volgens circulaire 20/2022/TT, regelgeving inzake minimale informatie in QR-codes voor reconciliatie... zijn allemaal grondig besproken en opgenomen in de regelgeving.

Wat betreft de infrastructuurconnectiviteit, zei Napas dat het nu met veel commerciële banken heeft samengewerkt om QR-codebetalingsverbindingen met Thailand, Cambodja en Laos te voltooien. Deze verbindingen helpen toeristen en mensen aan beide zijden van de grens om eenvoudig hun binnenlandse bankapplicaties te gebruiken om goederen en diensten in het buurland te betalen via QR-codes, waardoor de noodzaak om contant geld mee te nemen of vreemde valuta te wisselen wordt beperkt. Begin december zal Napas de samenwerking met UnionPay voortzetten om QR-codebetalingen tussen Vietnam en China officieel te implementeren, in eerste instantie in navolging van Chinese klanten die hun betaalapplicaties gebruiken om de code te scannen en te betalen bij betaalpunten in Vietnam.

In 2026 zullen Napas en commerciële banken de QR-betalingsactiviteiten blijven uitbreiden om verbinding te maken met veel andere landen in de regio, zoals Singapore, Korea, Japan, India, enz. Belangrijke diensten zoals VIETQRPay, VIETQRGlobal en Tap and Pay zullen worden gepromoot om te voorzien in de behoeften van mensen en bedrijven op het gebied van grensoverschrijdende betalingsverbindingen, terwijl de rol van de Vietnamese betalingsinfrastructuur in het regionale netwerk wordt bevestigd.

Bron: https://thoibaonganhang.vn/quan-tri-rui-ro-thanh-toan-ngay-cang-chat-che-174508.html