Verwijder 'slaapstand'-accounts

Gezien de toenemende hoeveelheid hightechcriminaliteit en online financiële fraude, werkt de bankensector samen met relevante instanties om het systeem op te schonen. Dit houdt onder meer in dat tientallen miljoenen bankrekeningen zonder identiteitsverificatie worden verwijderd, ook wel 'slapende' rekeningen genoemd.

Meer dan 86 miljoen niet-geverifieerde accounts

Volgens de Staatsbank van Vietnam (SBV) zijn van de meer dan 200 miljoen particuliere bankrekeningen die landelijk zijn geopend, slechts 113 miljoen rekeningen geverifieerd met behulp van biometrie. Van de zakelijke rekeningen zijn 711.000 rekeningen (goed voor 55% van het totale aantal bankrekeningen van organisaties) geverifieerd met behulp van biometrische gegevens van de wettelijke vertegenwoordiger. Vanaf 1 juli moeten zakelijke rekeningen ook worden geverifieerd met behulp van biometrie om transacties te kunnen verrichten.

Gebruik van AI om klanttransacties bij Nam A Bank te volgen. Foto: Minh Huy

Er zijn nog steeds meer dan 86 miljoen persoonlijke accounts die niet nauwkeurig zijn geïdentificeerd. Veel van deze accounts bevinden zich in een 'slaapstand' omdat er al lange tijd geen transacties zijn verricht. Ook zijn er 'spookaccounts': valse identiteiten die zijn aangemaakt om fraude en financiële fraude te plegen.

Om het rekeningsysteem op te schonen, zullen commerciële banken volgens het plan van de Staatsbank vanaf 1 september 2025 "slapende" rekeningen verwijderen. Sommige commerciële banken, zoals BIDV, Vietcombank, Agribank , Techcombank, VPBank..., hebben kaarten automatisch geblokkeerd of rekeningen gesloten als er 1-3 jaar lang geen transacties op de rekening zijn uitgevoerd en het saldo 0 is. Veel commerciële banken promoten ook de toepassing van technologie om klanten te beschermen. Onlangs heeft MSB de functie "waarschuwing voor frauduleuze rekeningen" in de MSB mBank-app geïmplementeerd. Het systeem zal automatisch een waarschuwing weergeven als gebruikers geld overmaken naar rekeningen met tekenen van fraude die door de autoriteiten zijn bevestigd.

Bij een hoog risico blokkeert MSB de transactie volledig; bij een vermoeden wordt de klant gewaarschuwd en kan hij zelf een beslissing nemen. MB Bank gebruikt ondertussen kunstmatige intelligentie (AI) om transacties in realtime te monitoren. Het systeem kan afwijkingen in tijd, ruimte, waarde en apparaat detecteren om klanten te waarschuwen. Na slechts twee maanden implementatie van de functie om klanten te waarschuwen voordat ze geld overmaken naar rekeningen op de verdachtenlijst, heeft BIDV al meer dan 40.000 klanten geholpen te stoppen met het overmaken van geld, waardoor verliezen van meer dan 160 miljard VND werden voorkomen...

Volgens de heer Pham Anh Tuan, directeur van de afdeling Betalingen (SBV), helpt het verwijderen van "slapende" rekeningen niet alleen om gegevens op te schonen, maar bouwt het ook vertrouwen op bij klanten, vooral in de context van steeds geavanceerdere hightechcriminaliteit. "SBV bouwt een gecentraliseerde database op van rekeningen, kaarten, e-wallets... met aanwijzingen voor fraude, in samenwerking met kredietinstellingen. Deze database bevat momenteel meer dan 350.000 rekeningen waarvan wordt vermoed dat ze van fraude zijn verdacht en speelt een belangrijke rol bij het waarschuwen en voorkomen van verdachte transacties", aldus de heer Tuan.

De "oorlog" gaat door

Hoewel de bankensector veel maatregelen heeft genomen om het systeem te saneren, blijven geavanceerde vormen van fraude zich ontwikkelen. Onlangs heeft de politie van de provincie Thai Binh een gokbende opgerold die een waarde van 1.000 miljard VND had. Daarbij werd ontdekt dat de betrokkenen AI gebruikten om nep-biometrische video's te maken om de bank te misleiden. Dit is de eerste keer dat deze methode in Vietnam is geregistreerd.

Vanaf 1 september 2025 worden accounts zonder biometrische authenticatie en zonder transacties verwijderd.

Bovendien meldde informatie van de politie dat een van de opkomende vormen van fraude die aanleiding geeft tot bezorgdheid, het in gevangenschap houden van mensen is om hun gezicht te verhuren voor biometrische authenticatie. Deze vorm laat de identiteit van de frauduleuze transactie zien, terwijl de "gezichtshuurder" alleen verschijnt wanneer authenticatie vereist is. Dit probleem vormt een grote uitdaging voor de huidige authenticatiemethoden. Criminele organisaties hebben echter vaak bases buiten Vietnam, waardoor het moeilijk is om het tijdig op te sporen en aan te pakken.

Het Ministerie van Openbare Veiligheid stelt momenteel voor om personen die rekeningen verhuren, identiteiten lenen of fraude helpen, strafrechtelijk te vervolgen. Tegelijkertijd heeft de Staatsbank van Vietnam ook een decreet opgesteld ter vervanging van decreet 88/2029 inzake administratieve sancties in de bank- en monetaire sector, met administratieve boetes die 4-5 keer hoger zijn dan het huidige niveau (tot 200 miljoen VND voor het huren of lenen van rekeningen).

Volgens de heer Nguyen Duc Lenh, adjunct-directeur van de Staatsbank van Vietnam Regio 2, zal de toename van de sancties naar verwachting voldoende afschrikwekkend zijn om de situatie van criminelen te beperken. Pham Tien Dung, adjunct-gouverneur van de Staatsbank van Vietnam, benadrukte dat de coördinatie tussen de Staatsbank van Vietnam, het Ministerie van Openbare Veiligheid en relevante instanties heeft bijgedragen aan de ontwikkeling van een steeds completer digitaal betalingsecosysteem. Waar echter op moet worden gelet, is het verspreiden van de trucs van criminelen onder de aandacht van mensen, zodat ze kennis hebben over hoe ze veilig transacties kunnen uitvoeren via digitale kanalen en de valkuilen van technologiecriminelen kunnen vermijden.

Reactie (0)