Fange ofre med agn med høy rente

GFDIs investeringsseminarer før kollapsen tiltrakk seg et stort antall kunder – Foto: GFDI-fanside

Den kjente modellen med å «låne senere og betale tilbake tidligere» som brukes av noen små bedrifter for å tilegne seg tusenvis av milliarder dong fra ofrene, reiser nok en gang juridiske spørsmål så vel som lærdommer for folket når GFDI ikke er den første og heller ikke den siste bedriften som feller ofre med «agnet» av høye renter.

Gammelt agn, nytt offer

I en samtale med Tuoi Tre sa Huynh Hoang Phuong, konsulent innen kapitalforvaltning hos FIDT (spesialisert på investering og kapitalforvaltning), at bare kredittinstitusjoner har lov til å mobilisere innskudd fra innbyggere.

I tillegg til obligasjoner, aksjer og kredittkanaler mobiliserer bedrifter ofte kapital gjennom andre metoder som investeringssamarbeid, lån fra enkeltpersoner og organisasjoner, osv.

Angående GFDI-saken sa Phuong at dette selskapet viser tegn til å operere under et flernivå-Ponzi-opplegg (å ta penger fra senere investorer for å betale renter til tidligere investorer). Dette Ponzi-opplegget har dukket opp i mange utviklede land og kom inn i Vietnam for mange år siden.

«Derfor må forvaltningsorganene styrke inspeksjonen og raskt oppdage brudd», sa Phuong.

Advokat Truong Thanh Duc, direktør i ANVI Law Firm, forklarte hvorfor GFDI enkelt kan skaffe flere tusen milliarder VND uten å bli «lurt», og sa at bedrifter fritt kan skaffe kapital i mange forskjellige former, som å selge aksjer og obligasjoner, motta kapitalinnskudd for forretningssamarbeid og låne penger fra kredittinstitusjoner, enkeltpersoner og innenlandske og utenlandske bedrifter.

Og hvis kapital mobiliseres for å investere i reell produksjon og virksomhet, uten svindel, bedrag eller forsettlig tilegnelse, anses ikke manglende betaling av hovedstol og renter på grunn av tap eller fiasko som et brudd på loven.

På det tidspunktet tillates eller tvinges bedriften til å gå konkurs for å avvikle eiendeler og ettergi gjeldsforpliktelser. Eiere, kreditorer, investorer, kunder ... kan alle tape både kapital og renter.

I tilfellet med GFDI har imidlertid politiet gjennomgått og samlet inn informasjon og dokumenter knyttet til dette foretakets ulovlige kapitalmobilisering og økonomiske svindel.

«Ikke bare i GFDI-saken har kapitalmobilisering fra mange bedrifter de siste tiårene hatt elementer av svindel og bedrag på mange områder, fra kapasitet, prosjekter, effektivitet, kapitalbruksformål til underslag og tilegnelse», sa Duc.

Ifølge Duc er det en gammel metode å skaffe kapital med løfte om å betale renter som er mange ganger høyere enn renten på bankinnskudd, men den bedrar fortsatt mange ofre.

«Skyhøye renter har alltid vært et lokkemiddel som kan ødelegge nesten ethvert bytte. I altfor mange tilfeller, bare med lokket av attraktive renter, har kriminelle på kort tid håvet inn og tilegnet seg tusenvis av milliarder dong fra ofrene», understreket Duc.

Er uvanlig høye renter et tegn på svindel?

Ifølge førsteamanuensis Dr. Tran Viet Dung – direktør for Institute of Banking Science Research (Banking Academy), er det kun banker som har lov til å motta innskudd fra enkeltpersoner og betale renter. Samtidig kan noen bedrifter, inkludert GFDI, mobilisere store pengesummer fra folk med avtalte renter gjennom låneavtaler for eiendeler.

«En eiendomslånskontrakt er en avtale mellom partene. Følgelig leverer långiver eiendommen til låntakeren. Når tilbakebetalingsperioden kommer, må låntakeren returnere samme type eiendom til långiveren i riktig mengde og kvalitet, og må bare betale renter hvis det foreligger en avtale eller hvis loven fastsetter det», siterte Dung bestemmelsene i sivilloven.

I henhold til artikkel 468 i sivilloven av 2015 skal lånerenten ikke overstige 20 % per år med mindre annet er fastsatt i loven.

Ifølge Dung har imidlertid mange undersåtter funnet måter å «omgå» loven for å ikke overskride den kontrollerte renten. For eksempel inkluderer GFDI alltid renter på hovedstolen ... i låneavtalen med folket. Dette vil gjøre det vanskelig å kontrollere selskaper som tilbyr «utrolige» renter.

Ifølge Dung kan det være juridiske hull, men de utnytter hovedsakelig grådigheten og mangelen på økonomisk forståelse hos en del av befolkningen.

Når man mottar en invitasjon til å hente inn kapital med en rente på nesten 50 %, er det første man må spørre seg om hvor denne fortjenesten egentlig kommer fra? Fordi det er svært vanskelig å generere en rente på 50 % hvis man bare driver normal virksomhet.

Dang Tran Phuc, styreleder i AzFin Vietnam Joint Stock Company, sa også at hvis en bedrift kan betale høye renter regelmessig, betyr det å skape et veldig godt profittnivå.

«Med en god forretningsplan og sunn økonomi kan bedrifter låne fra banker til en kostnad på litt over 10 % – mye lavere enn beløpet de må bruke for å låne fra folk», påpekte Phuc det uvanlige poenget.

Derfor er tilbudet om renter over 30 % uvanlig, fordi ingen bedrifter regelmessig kan generere denne fortjenesten for å betale renter.

«Selv de mest effektive selskapene i Vietnam har en avkastning på egenkapitalen på 25 %. Med dette profittnivået kan bedrifter enkelt få tilgang til kapital fra banker eller gjennom aksjemarkedet, uten å måtte mobilisere små beløp med høye renter», sa Phuc.

Oversikt over GFDI-saken

– GFDI Investment Consulting One Member Co., Ltd. ble etablert av Mr. Nguyen Quang Hoang i 2018 i Da Nang med en startkapital på 1 milliard VND.

– I 2022 vil GFDI øke kapitalen sin til 80 milliarder VND og ekspandere til mange andre bransjer, i tillegg til hovedbransjen innen investeringsrådgivning.

– GFDI mobiliserer investeringskapital fra personer med høye renter i form av «eiendelslånskontrakter» over en lang periode.

– Fra november 2023 led forretningsinvesteringen tap og økonomisk insolvens. Derfor organiserte og instruerte Nguyen Quang Hoang ansatte til å svindle og tilegne seg kunders eiendeler i form av inngåelse av låneavtaler, og bruke sistnevntes lånepenger til å betale førstnevnte.

– Tidlig i november 2024 mistet GFDI evnen til å betale 7541 kunder med en samlet utestående hovedstol på over 3700 milliarder VND.

– Klokken 12 den 8. november ransaket etterforskningsbyrået i Da Nang bypoliti samtidig hovedkvarteret og transaksjonskontoret til GFDI.

På grunn av mangel på investeringskanaler?

Ifølge Huynh Hoang Phuong skyldes mangelen på investeringskanaler, i tillegg til mangelen på kunnskap og grådighet som fører til lureri, også Vietnams mangel på investeringskanaler.

Vietnam er i utviklingsfasen, mange har samlet opp eiendeler mens innskuddsrentene har nådd et rekordlavt nivå de siste to årene.

«Når bankrentene faller under 5 % per år, øker eiendomsprisene for raskt til å investere, samtidig som ikke alle har nok kunnskap til å investere i aksjer. Dette miljøet er ganske gunstig for at svindelgrupper på flere nivåer skal kunne skaffe kapital», kommenterte Phuong, og la til at det er nødvendig å spre seg for å forbedre folks økonomiske kunnskap, samtidig som man diversifiserer investeringskanalene for å forhindre pyramidespill.

Sparing har fortsatt positiv realrente

Ifølge statistikk fra AzFin Vietnam har aksjefond hatt en gjennomsnittlig avkastning på 10,5 %/år fra 2000 til nå. Sparingen er omtrent 9 % (det var en periode da innskuddsrentene var over 10 %/år, men i løpet av de siste to årene har de falt til et rekordlavt nivå på rundt 5 %).

I samme periode kan investering i gull gi opptil omtrent 13,2 %/år (på grunn av sterke svingninger de siste to årene).

«Å sette inn penger i banken med 5 % rente per år sammenlignet med inflasjonen har fortsatt en positiv realrente. Derfor, hvis du ikke har funnet en passende investeringskanal og ikke er trygg på ditt forståelsesnivå, kan folk vurdere å spare penger», anbefalte Dang Tran Phuc, styreleder i AzFin Vietnam Joint Stock Company.

For de som ønsker å investere, bidra med kapital eller låne ut til bedrifter, bør man ifølge Phuc nøye studere virksomhetens forretningsaktiviteter basert på selvutarbeidede eller reviderte økonomiske rapporter innenfor en periode på 3–5 år.

«En bedrift kan ikke registrere «tilnærmet» høy fortjeneste i mange år fordi den må betale skatt», anbefalte Phuc.

Kilde: https://tuoitre.vn/bay-nan-nhan-voi-mieng-moi-lai-suat-cao-20241115222924776.htm