Delegasjonen fra nasjonalforsamlingen i Thanh Hoa-provinsen deltok i diskusjonen om utkastet til lov om kredittinstitusjoner (endret)

[annonse_1]

På ettermiddagen 10. juni, som en fortsettelse av den 5. sesjonen, holdt nasjonalforsamlingen en plenumsdiskusjon i salen under ledelse av nasjonalforsamlingens leder Vuong Dinh Hue. Nestleder i nasjonalforsamlingen, Nguyen Duc Hai, ledet møtet.

I diskusjonen om utkastet til lov om kredittinstitusjoner (endret) deltok nasjonalforsamlingsrepresentant Mai Van Hai, medlem av den provinsielle partikomiteen og nestleder for nasjonalforsamlingens delegasjon i Thanh Hoa-provinsen, i at hun var helt enig i regjeringens innspill og bekreftelsesrapporten fra nasjonalforsamlingens økonomiske komité, og hun var enig i nødvendigheten av å endre loven om kredittinstitusjoner.

I en kommentar til policybanker foreslo delegat Mai Van Hai mer spesifikke forskrifter for organisering av drift og finansielle mekanismer, inkludert håndtering av tap på fordringer hos policybanker, som også er forskjellig fra håndteringen av tap på fordringer hos andre kredittinstitusjoner.

Når det gjelder styret i Folkets Kredittfond, finnes det en forskrift som sier at styrelederen i Folkets Kredittfond ikke kan ha vervet i mer enn to sammenhengende perioder. Delegat Mai Van Hai foreslo at det bør vurderes å ikke fastsette at styrelederen i Folkets Kredittfond ikke kan ha vervet i mer enn to perioder. Ifølge delegat Mai Van Hai kan Folkets Kredittfond, fordi det er en økonomisk organisasjon, gjenvelges for mange perioder hvis det har tillit fra Medlemskongressen. Dessuten må de ansatte som jobber for Folkets Kredittfond ha kvaliteter, prestisje, kvalifikasjoner og kapasitet. Hvis forskriften ikke er mer enn to perioder, vil det også være et vanskelig problem i personalarbeidet til Folkets Kredittfond.

Angående artikkel 171 om driften av Folkets kredittfond i lovutkastet, er regjeringen gitt i oppgave å regulere virkeområdet. Delegat Mai Van Hai foreslo at virkeområdet for Folkets kredittfond bør defineres tydelig (fondets hovedaktiviteter er å støtte medlemmene) for å unngå et for bredt virkeområde, noe som kan føre til høy risiko. Det anbefales derfor at loven fastsetter at virkeområdet for Folkets kredittfond hovedsakelig opererer innenfor en kommune eller by. Ved drift utenfor kommunen eller byen må det være svært strenge vilkår for å sikre fondets drift.

I artikkel 184 om prosedyrer for beslaglegging av sikrede eiendeler foreslo delegat Mai Van Hai å fastsette at kredittinstitusjoner i utenlandske bankfilialer og organisasjoner som kjøper, selger og håndterer tap på fordringer, har lov til å beslaglegge sikrede eiendeler av tap på fordringer med støtte fra lokale myndigheter, uten behov for en avtale i kontrakten.

Paragraf 5, artikkel 154, fastsetter lokale myndigheters og politiets ansvar. I tillegg til å sikre sikkerhet og orden, har de plikt til å støtte organisasjoner i kjøp og salg, og håndtere tap på fordringer ved beslaglegging av sikrede eiendeler. Det viktige nye punktet er at hvis det ikke er samarbeid, vil det bli laget en oversikt, og oversikten er et dokument som erstatter overlevering av eiendom i dokumentasjonen for tildeling av bruksrett til land. Denne forskriften er imidlertid ikke strengt sikret, fordi det i jordloven av 2013 og den endrede jordloven ikke er noen bestemmelse om at oversikt over beslagleggelse av eiendom er en av dokumenttypene som skal vurderes for tildeling av bruksrett til land.

Derfor foreslo delegat Mai Van Hai at det i tilfelle manglende samarbeid bør finnes forskrifter som tildeler kompetente myndigheter rett til å håndheve beslag og overlevering av pant i eiendeler til kredittinstitusjoner, utenlandske bankfilialer og organisasjoner som kjøper, selger og håndterer tap på fordringer.

Delegasjonen fra nasjonalforsamlingen i Thanh Hoa-provinsen deltok i diskusjonen om utkastet til lov om kredittinstitusjoner (endret)

I en kommentar til dette lovutkastet sa nasjonalforsamlingsdelegaten Cam Thi Man, et fulltidsmedlem av nasjonalforsamlingsdelegasjonen i Thanh Hoa-provinsen, at endringen av loven om kredittinstitusjoner er svært viktig for å overvinne eksisterende mangler og begrensninger, sikre enhet og synkronisering av rettssystemet, legge til rette for sikker og effektiv drift av kredittinstitusjoner og styrke rollen til statlig ledelse i penge- og banksektoren. Derfor er hun sterkt enig i nødvendigheten av å endre loven om kredittinstitusjoner denne gangen, og foreslår samtidig å vedta den i to sesjoner.

Delegat Cam Thi Man sa at lovutkastet, angående bestemmelsene i paragraf 5, artikkel 10 om spørsmål knyttet til midlertidig suspensjon av transaksjoner i kredittinstitusjoner, har ennå ikke gitt spesifikke forskrifter om relaterte spørsmål. Følgelig: For direkte transaksjoner fastsetter utkastet at "transaksjoner må suspenderes i løpet av offisiell transaksjonstid; kredittinstitusjoner og utenlandske bankfilialer må legge ut meldinger på transaksjonsstedet minst 24 timer før suspensjonen av transaksjoner". Selv om det finnes forskrifter om publisering, er det ikke klart og spesifikt om hvilket innhold som legges ut, for eksempel omfanget, grensene for transaksjonstyper som suspenderes, suspensjonstidspunkt og hvordan publiseringstidspunktet implementeres...?

Når det gjelder suspensjon av elektroniske transaksjoner, fastsetter utkastet at «...kredittinstitusjoner og utenlandske bankfilialer må offentliggjøre hendelsen og varsle planen eller resultatene av utbedringstiltakene innen 6 timer etter at feilen med transaksjonssuspensjonen oppstod.» Denne bestemmelsen har ikke klart og fullstendig angitt om offentliggjøringen er suspensjon av transaksjonen eller offentliggjøring av hendelsen, planen eller resultatene av utbedringstiltakene som fører til suspensjonen av transaksjonen. I realiteten stammer ikke suspensjonen av transaksjonen nødvendigvis fra hendelsen eller feilen ved transaksjonssuspensjonen, men kan skyldes forskjellige årsaker og begrunnelser som også fører til at kredittinstitusjonen må suspendere transaksjonen. Deretter er det ikke regulert hvordan informasjon, kunngjøring og offentliggjøring av suspensjonen av transaksjonen utføres, innhold, tidspunkt og spesifikke midler i det elektroniske miljøet.

Dermed må publisering, kunngjøring og utlevering av informasjon om suspensjon av transaksjoner for direkte transaksjoner samt transaksjoner via elektroniske midler fullt ut regulere problemstillingene nevnt ovenfor for å sikre gjennomførbarhet og effektivitet; sikre kompatibilitet og samsvar med bestemmelsene i utkastet til lov om elektroniske transaksjoner (endret) som også vurderes for godkjenning på denne sesjonen.

Punkt 5, artikkel 10 i utkastet fastsetter også: Ved suspensjon av transaksjoner i 5 virkedager eller mer, skal kredittinstitusjoner og utenlandske bankfilialer overholde bestemmelsene i punkt e, punkt 1, artikkel 29 i denne loven.

Dette innholdet viser til punkt e, paragraf 1, artikkel 29 i denne loven. Punkt e fastsetter imidlertid at dersom et kredittinstitusjon midlertidig stanser sin forretningsvirksomhet i 5 dager eller mer, må det innhente skriftlig godkjenning fra statsbanken før det stanser driften, unntatt i tilfeller av midlertidig stans i driften på grunn av force majeure-hendelser. Innholdet i punkt e samt andre punkter og klausuler i artikkel 29 i lovutkastet inneholder ikke bestemmelser om publisering, kunngjøring og offentliggjøring av informasjon om stans i transaksjoner i dette tilfellet, inkludert midlertidig stans i driften på grunn av force majeure-hendelser.

Dermed sikrer ikke det at det i dette tilfellet ikke er tydelig angitt behovet for å legge ut informasjon og offentlig kunngjøre suspensjonen av transaksjoner, selv om suspensjonen skyldes en force majeure-hendelse, ånden i bestemmelsene i artikkel 10 om «Beskyttelse av kundenes rettigheter». Faktisk er kunngjøring og offentlig kunngjøring av informasjon om suspensjonen av et kredittinstitusjons virksomhet et av de rettslige grunnlagene for å utelukke kunders juridiske ansvar overfor tredjeparter knyttet til suspensjonen av transaksjoner. Derfor er det nødvendig å supplere bestemmelsene om kunngjøring og offentlig kunngjøring av informasjon om suspensjonen av virksomheten i ovennevnte tilfelle.

I lovutkastet i artikkel 10, 29 og 140 bruker man uttrykkene «stoppe handel» og «midlertidig driftsstans» for å referere til det samme innholdet, noe som er inkonsekvent eller kan føre til ulike tolkninger under implementeringsprosessen når loven trer i kraft. Det anbefales derfor at den endres tilsvarende.

Bestemmelsene i artikkel 131 er utformet og konstruert i kapittel 6 som en av begrensningene for å sikre sikkerheten til kredittinstitusjoners drift. I spesifikk forskning sa delegat Cam Thi Man at det er nødvendig å vurdere rimeligheten og nødvendigheten av denne bestemmelsen. Spesifikt fastsetter artikkel 131 at kredittinstitusjoner ikke har lov til å drive eiendomsvirksomhet, med unntak av tilfellene spesifisert i punkt 1, punkt 2 og punkt 3. Dermed betyr det å ikke ha lov til å drive eiendomsvirksomhet logisk sett også å forby kredittinstitusjoner å drive eiendomsvirksomhet, og det finnes noen tilfeller av utelukkelse som ikke bryter forbudet.

I lys av bestemmelsene i paragraf 1, artikkel 131 og sammenligning med gjeldende lov om eiendomsmegling samt utkastet til lov om eiendomsmegling som behandles for endring på dette møtet, er bestemmelsene i paragraf 1, artikkel 131 ikke eiendomsmegling og trenger derfor ikke å unntas, og de bryter heller ikke med forbud eller restriksjoner for å sikre sikkerheten for kredittinstitusjoners drift.

Delegat Cam Thi Man foreslo også at det er nødvendig å gjennomgå hele innholdet i artikkel 131 for å sikre lovens gjennomførbarhet, konsistens og enhet.

Quoc Huong

[annonse_2]
Kilde