For å bidra til å løse denne vanskeligheten hadde journalister fra avisene Tin Tuc og Dan Toc et intervju med Nguyen Thi Ngoan, finansdirektør i MISA Group, om dette problemet.
Frue, MISA gjennomførte en gang en liten undersøkelse om lånekapasiteten til små og mikrobedrifter, som viste at for hver 100 bedrifter som trenger å låne, blir opptil 97 bedrifter avvist, hovedsakelig på grunn av mangel på sikkerhet og standarddokumenter. Så, hva er løsningen for å fjerne flaskehalsen for kapitalbehovet til små og mellomstore bedrifter i dag?
Nettbaserte, usikrede og papirløse lånepolicyer er trenden, nøkkelen til å løse flaskehalsen for kapitalbehovet til små og mellomstore bedrifter. Denne løsningen muliggjør fullstendig digitalisering av prosessen, uten behov for papirdokumenter og 100 % implementering på nett. Utbetalingen er også rask, innen 24 timer i stedet for å ta uker som tradisjonelle lån; ingen sikkerhet fordi det erstattes av evaluering basert på digitale data.
SMB-er er et stort, men underutnyttet marked. Selv om denne gruppen bidrar med omtrent 40 % av sysselsettingen til økonomien , står de bare for omtrent 18 % av den totale utestående kreditten, og opptil 75 % har aldri lånt fra en bank. Dette er en viktig drivkraft for å fremme økonomisk vekst og åpne opp et potensielt marked som ikke har blitt utnyttet.
Ut fra denne virkeligheten bestemte MISA seg for å bygge MISA Lending (en online lånemodell basert på digitale data) som en plattform som direkte kobler små og mikrobedrifter med banker, basert på digitale data fra MISA-programvare. Med nesten 400 000 bedriftskunder som bruker skyløsninger, gir dette systemet en kilde til "live data" som bekreftes og deles av bedrifter for å hjelpe banker med å vurdere risikoer i sanntid, og dermed begrense tap på fordringer og skape forutsetninger for rask og transparent utbetaling.
Med MISA Lending, plattformen for regnskaps-, skatte-, faktura- og kontantstrømdata ... slik at banker raskt og transparent kan vurdere lån. Med 5-1-0-5-minuttersmodellen for å fullføre søknaden, 1 dag med godkjenning, 0 sikkerheter og støtte fra 12 banker og kredittinstitusjoner. Praksis viser at MISA Lending fra 2022 og frem til i dag har hjulpet titusenvis av bedrifter med å få tilgang til kapital, med en suksessrate på 30 % for lån, 10 ganger høyere enn med tradisjonelle kanaler. Totalt har mer enn 30 000 milliarder VND blitt utbetalt gjennom MISA-plattformen til dags dato.
Men i motsetning til tradisjonelle lån, må nettlån være basert på mye data, frue?
Det er sant at det må være basert på statiske data (kreditthistorikk, kundefordringer; skatterapport; økonomiske forpliktelser); dynamiske data (daglig kontantstrøm; elektronisk faktura; regnskapsdata, personalressurser). Kombinasjonen av statiske og dynamiske data hjelper banker med å vurdere kreditt transparent, evaluere mer nøyaktig og minimere risikoen for tap på fordringer.
MISA Lending-plattformen for lånetilkobling er et levende bevis på den praktiske effektiviteten til usikrede lån på nett, nærmere bestemt: Bare i 2025, per september, har plattformen støttet utbetaling av nesten 14 000 milliarder VND, 2,5 ganger høyere enn i samme periode, og suksessraten for lån nådde 30 %, 10 ganger høyere enn den tradisjonelle prosessen.
Kjernen i dataanalyse er ikke bare teknologi eller finans, men menneskelig verdi. Tidligere ble millioner av små bedrifter og husholdninger utelatt fra spillet fordi de ikke hadde sikkerhet. Det betyr at de mistet muligheten til å utvikle seg, utvide produksjonen og forbedre livene sine.
Når data digitaliseres og utnyttes riktig, fra statiske data som kreditthistorikk, skatterapporter til dynamiske data som kontantstrøm, fakturaer, regnskap, bankvirksomhet ... kan kredittvurdering bli mer transparent og nøyaktig, noe som reduserer risikoen for tap på gjeld. Enda viktigere er det at kapital leveres til riktig person til riktig tid. Hvert vellykket lån er ikke bare et tall, men en ny mulighet, en liten bedrift som investerer i mer maskineri, en bedrift som utvider butikken sin, en familie som stabiliserer levebrødet sitt.
For å fremme dette ytterligere anbefaler vi at statsbanken tillater MISA å delta i Sandbox for å teste den databaserte P2P-utlånsmodellen (peer-to-peer). Samtidig åpnes det for direkte tilgang til data fra National Credit Information (CIC) og kredittgarantimekanismen reformeres basert på digitale data. For kommersielle banker er det nødvendig å styrke samarbeidet med digitale plattformer som MISA Lending for både å redusere vurderingskostnader og utvide markedet.
MISA samarbeider også med National Payment Corporation of Vietnam (NAPAS) for å bygge et felles merkevarekort. Når kunder bruker dette kortet til å handle, overføres regningen automatisk til MISA-systemet, og programvaren vil automatisk registrere kontoen. Når forfaller, vil systemet automatisk debitere og betale via banken. Takket være dette skjer hele prosessen fra kundens behov til betaling og regnskapsføring helt automatisk, uten behov for transaksjoner.
Denne løsningen gir mange fordeler. For det første sparer den opptil 99 % av personalkostnadene for både bedrifter og banker; for det andre minimerer den risikoen for feil eller mangler i regnskaps- og betalingsprosessen.
Tusen takk!
Kilde: https://baotintuc.vn/kinh-te/doanh-nghiep-nho-la-mo-vang-chua-duoc-khai-pha-20251006114655057.htm
Kommentar (0)