Boligprisene overstiger 10 ganger inntekten, drømmen om å «slå seg ned» for mange hanoiere må settes på vent

(CLO) Vietnams eiendomsmeglerforening (VARs) mener at folk med gjennomsnittlig inntekt som ønsker å eie et hjem, må sette drømmene sine på vent eller se etter muligheter i områder med lavere kostnader.

Boligprisene overstiger inntektene, drømmen om å «slå seg ned» midlertidig satt på vent

VAR-er mener at mange vietnamesere i dag ikke tjener nok penger til å betale for et hjem, eller betale månedlige renter på et boliglån. Spesielt i sammenheng med en økonomi som står overfor mange utfordringer, med risikoen for handelskrig, gjør det mange bekymret for muligheten for inntektsvekst.

I tillegg er endringen i livsstil blant unge også en av grunnene til å legge drømmen om å kjøpe et hus til side. VAR-er mener at unge mennesker i dag har en tendens til å prioritere livskvalitet, gjennom å balansere jobb og glede, snarere enn å «må eie et hus» til tross for presset fra månedlige gjeldsbetalinger.

VARS-forskningsdata viser at den anbefalte minimumsinntekten for å kjøpe et gjennomsnittlig priset hus i Hanoi er omtrent 2,3 til 10 ganger høyere enn den gjennomsnittlige husholdningsinntekten i Hanoi.

Boligprisene er 10 ganger høyere enn inntekten, og drømmen om å «slå seg ned» for mange hanoiere må settes på vent. (Foto: ST)

Mer spesifikt, ifølge data fra det generelle statistikkontoret, nådde den gjennomsnittlige månedsinntekten for arbeidere i Hanoi i tredje kvartal 2024 10,7 millioner VND/måned. Forutsatt en husholdning på 4 personer, hvorav 2 er i arbeidsfør alder, vil den totale husholdningsinntekten være omtrent 21,4 millioner VND/måned.

Med en gjennomsnittlig leilighetspris på 70 millioner VND/m2 i 2024, har nyåpnede prosjekter priser fra 60 millioner VND/m2. For å kunne kjøpe en leilighet i Hanoi må kjøpere ha en minimumsinntekt på mellom 45 og 210 millioner VND/måned, avhengig av området.

«Det betydelige gapet mellom faktisk gjennomsnittsinntekt og boligpriser gjør det ikke bare til en utfordring, men også umulig for de aller fleste husholdninger med gjennomsnittlig eller til og med god inntekt, å eie bolig i Hanoi i dag», sa VARs.

I sentrale distrikter som Hoan Kiem, Ba Dinh, Dong Da, Hai Ba Trung eller Tay Ho, når forskjellen mellom minimumslønnen for å betale boliglånet og gjennomsnittlig husholdningsinntekt et tisifret beløp. I forstadsområder som Ha Dong, Bac Tu Liem eller Long Bien har imidlertid mer tilgjengelige priser, men er kun egnet for enkeltpersoner og husholdninger med inntekter på 40–60 millioner/måned.

VAR-beregninger er basert på gjennomsnittlige boligpriser i hvert distrikt og antar at kjøpere kan låne 70 % av boligens verdi fra banken til en gjennomsnittlig rente på 8 % per år i 20 år.

I følge økonomiske prinsipper bør den totale månedlige avdragen ikke overstige 40 % av inntekten. Den anbefalte minimumsinntekten for å kjøpe et gjennomsnittlig priset hus i Ha Dong, Long Bien, Nam Tu Liem, Bac Tu Liem og Gia Lam er da omtrent 2 til 3 ganger høyere enn den gjennomsnittlige husholdningsinntekten til arbeidere i Hanoi.

I distriktene Hoan Kiem, Ba Dinh, Hai Ba Trung, Dong Da eller Tay Ho er minimumsinntekten som kreves over 1 milliard VND/år, tilsvarende en forskjell på omtrent 3,7 til 8 ganger. I distriktene Cau Giay og Thanh Xuan er forskjellen 3 til 3,5 ganger.

«Dette betyr at det er mer gjennomførbart for husholdninger med typiske inntekter å kjøpe et hus i distriktene Ha Dong, Long Bien, Nam Tu Liem, Bac Tu Liem og Gia Lam, forutsatt at de er villige til å «bære» kostnadsbyrden og bruke mer enn 40 % av inntekten sin på månedlige avdrag», heter det i VAR-rapporten.

Nåværende boligpriser i Hanoi er "forankret" høye

VARS mener at for mange enkeltpersoner og husholdninger med typisk gjennomsnittsinntekt har det over tid ikke bare vært å dekke boligbehovet, men også å være en form for investering.

Fordi historien viser at boligprisene i store byer i Vietnam generelt, og Hanoi spesielt, det siste tiåret i gjennomsnitt har økt raskere enn inntektsveksten, høyere enn andre investeringskanaler og lånerenter.

Å kjøpe et hus er ikke bare for å dekke boligbehov, men kan også være en form for investering. (Foto: ST)

Imidlertid blir det stadig vanskeligere å betale for bolig for middelinntektstakere ettersom boligprisene fortsetter å øke, og nyåpnede prosjekter har alle høye priser, fra 60 millioner VND/m2 eller mer.

Avhengig av investeringssmak og livsstil, vil noen fortsatt velge å redusere levekostnadene, akseptere risikoen ved å kjøpe bolig tidlig, ta imot banklån og tåle økonomisk press.

Andre vil velge å vente eller leie et hus for å være mer fleksible i finansieringen samt tilfredsstille forskjellen i livsstil. Fordi det nåværende boligprisnivået i Hanoi er "forankret" høyt, er prisøkningstakten vanskelig å opprettholde som i forrige periode.

Spesielt kan økonomiske nedgangstider redusere boligkjøperes inntekter, noe som reduserer overkommeligheten eller øker presset på gjeldsnedbetaling for de som har lånt penger.

Bankrentene er ikke faste, og på et tidspunkt gjør rentejusteringer boliglån dyrere, noe som kan gjøre det umulig å betale tilbake.

Med dagens gode rentenivåer kan husholdninger med typiske inntekter eller enkeltpersoner med tilsvarende inntekter, med kontanter tilgjengelig på minst 30 % av leilighetsverdien, fortsatt velge å låne for å kjøpe et hus. Boligkjøpere må imidlertid akseptere å flytte til rimeligere områder som distrikter langt fra sentrum eller satellittbyer rundt Hanoi.

VARS mener at med oppmerksomhet og fokus på investering og utvikling av et synkront transportnettverk, vil reiser mellom regioner bli stadig enklere, med kortere reisetider.

«Dette vil bidra positivt til at folk blir mer villige til å velge bolig i områder lenger fra sentrum. For å tiltrekke seg boligkjøpere må imidlertid investorer tilby rimeligere priser som passer til folks behov og overkommelighet, noe som skaper muligheter for mange til å eie bolig», sa VARs.

Kilde: https://www.congluan.vn/gia-nha-vuot-10-lan-thu-nhap-uoc-mong-an-cu-cua-nhieu-nguoi-ha-noi-phai-gac-lai-post333602.html