Fjerne kredittflaskehalser for bedrifter

I en økonomi som akselererer mot målet om tosifret vekst, har innsatsen for å åpne opp for kredittkapitalstrømmer blitt en nøkkelfaktor som hjelper bedrifter med å akselerere investeringer i produksjon og næringsliv, noe som åpner for nye vekstmuligheter.

Tien Vien Food Joint Stock Company (Chuong My-distriktet, Hanoi by) utvider produksjon og virksomhet med kredittkapital fra Agribank .

Det er et faktum at selv om banksystemet er klart når det gjelder kredittressurser, står mange bedrifter, spesielt små og mellomstore bedrifter, fortsatt overfor vanskeligheter. små og mellomstore bedrifter (SMB-er) har fortsatt problemer med å få tilgang til denne kapitalkilden.

Skap økonomisk innflytelse

I den nåværende økonomiske strukturen til vietnamesiske bedrifter utgjør bankkreditt fortsatt majoriteten av bedriftene, spesielt i produksjonssektoren. Denne kredittstrømmen er ikke bare et middel til å drive produksjon, men også en viktig faktor i strategien for å utvide investeringer, få tilgang til nye markeder og forbedre konkurranseevnen til bedriftene.

Miza Nghi Son Company Limited er et foretak som opererer innen papirresirkulering for å produsere emballasje av høy kvalitet for innenlandske og utenlandske emballasjefabrikker. Selskapet startet produksjonen i august 2021, og i 2024 nådde omsetningen 2 230 milliarder dong, noe som skapte arbeidsplasser for nesten 200 arbeidere i området og var en kilde til innsatsmaterialer i distrikter i provinsen. Thanh Hoa med en gjennomsnittlig månedslønn for arbeidere på over 10 millioner VND per person. Ifølge Le Van Hiep, generaldirektør i selskapet, har foretaket alltid mottatt støtte fra kredittinstitusjoner til kapitalbygging, kjøp av utstyr og innsatsmaterialer under investeringen og implementeringen av prosjektet i Thanh Hoa-provinsen. For tiden er Miza Nghi Sons totale utestående gjeld hos kredittinstitusjoner omtrent 1500 milliarder VND.

«Spesielt i den vanskelige perioden etter Covid-19-pandemien, da økonomien ennå ikke hadde kommet seg og produksjonsbedrifter som oss sto overfor stort press på råvarekostnader så vel som forbrukermarkedet, implementerte Agribank Nam Thanh Hoa raskt effektive støtteløsninger. Fortrinnsrettslige kredittprogrammer ble anvendt fleksibelt, inkludert frafall og reduksjon av gebyrer for pengeoverføringer, tildeling av lån med lave renter og mange andre praktiske tiltak som hjalp selskapet med å opprettholde produksjonsaktivitetene, spesielt innen investering og forretningssamarbeid med leverandører av resirkulert papirmateriale i provinsen», sa Le Van Hiep.

På samme måte delte Le Van Phuong, daglig leder i Lam Son Sugar Company, at bankkreditt ikke bare er en økonomisk mekanisme for å hjelpe bedrifter med å opprettholde driften, men også en nøkkelfaktor for å utvide skalaen, investere i teknologi og forbedre konkurranseevnen. «I dagens situasjon står sukkerindustrien overfor mange utfordringer, fra prissvingninger og klimaendringer til økende produksjonskostnader, så banksystemets rolle i å gi økonomisk støtte til bedrifter og bønder er svært viktig», bekreftet Le Van Phuong.

Ifølge visebanksjef Pham Quang Dung i State Bank of Vietnam (SBV), har kreditten i henhold til tidligere års regler ofte avtatt i årets første måneder på grunn av virkningen av kinesisk nyttår, men veksten tidlig i 2025 har vist tegn til bedring sammenlignet med samme periode i 2024. Mer spesifikt nådde økonomiens utestående kredittbalanse 16 millioner milliarder VND innen utgangen av mars, en økning på 2,5 % sammenlignet med utgangen av 2024, en økning på 17,65 % sammenlignet med samme periode i 2024 (mens den i samme periode i 2024 bare vokste med omtrent 0,26 %).

Men til tross for slike positive tegn, i sammenheng med mange utfordringer, krever det at hele banknæringen resolutt implementerer mange løsninger, sammen med samarbeid fra kunder, bedrifter og støtte fra hele det politiske systemet, for å oppnå det nasjonale kredittvekstmålet på 16 % i 2025 (utestående lån økte med 2,5 millioner milliarder VND sammenlignet med 2024) og bidra til å oppnå det nasjonale økonomiske vekstmålet på minst 8 %.

Trenger et politisk løft

Ifølge statistikk er nesten 98 % av de mer enn 900 000 bedriftene som opererer i økonomien små og mellomstore. Til tross for en så høy andel har SMB-sektoren bare en totalkapital på 16,6 millioner milliarder VND, som utgjør mindre enn 30 % av den totale kapitalen for produksjon og forretningsaktiviteter i hele bedriftssektoren. Ifølge data fra Vietnams statsbank ved utgangen av 2024 nådde utestående kreditt for SMB-er omtrent 2,74 millioner milliarder VND, en økning på 10,7 % sammenlignet med utgangen av 2023, som utgjør 17,6 % av den totale utestående gjelden i økonomien, med 208 992 bedrifter med utestående lån. Til tross for veksten er dette tallet fortsatt ikke nok til å dekke kapitalbehovene til SMB-er. Og selv om rentene har sunket og systemlikviditeten er rikelig, har mange bedrifter ennå ikke hatt tilgang til produksjonskapital. Den realiteten viser at markedet trenger et mer betydelig, synkront og drastisk politisk «dytt» fra operatøren for å effektivt aktivere kredittflyten.

Styreleder i Ha Nam Food Joint Stock Company, Tran Thi Lan, erkjente at bankene alltid skaper gunstige betingelser for å kunne gi bedrifter maksimal støtte til å utvikle virksomheten sin, fra å senke renten i vanskelige tider til raske låneprosedyrer. I dagens situasjon må imidlertid bankene fortsette å opprettholde fortrinnsrettslige kredittpakker med både renter og lånevilkår. Le Van Phuong deler samme syn og anbefalte også at statsbanken og forretningsbankene støtter fortrinnsrettslige lån til bønder og bedrifter i forsyningskjeden, ved å implementere flere fortrinnsrettslige kredittpakker og forenkle låneprosedyrer. Phuong understreket spesielt at sikkerhet fortsatt er et stort problem for bedrifter, så bankene må utvide formen for boliglån basert på produktforbrukskontrakter mellom bedrifter og bønder for å delvis fjerne denne flaskehalsen.

I realiteten ligger den nåværende flaskehalsen i kapitalstrømmen i kreditttilnærmingen, som fortsatt er sterkt basert på eiendelsmidler og mangler en kredittvurderingsmodell basert på kontantstrøm og digitale registre over virksomheten. Virksomheter med utviklingspotensial, eksportkontrakter, stabile produksjonskjeder osv., men uten store eiendeler, er fortsatt ekskludert fra «kapitalspillet».

Som en bedrift med typiske prosjekter med en total investering på nesten 1 800 milliarder VND, hvorav lånekapital er 1 000 milliarder VND, som står for 55 %, og alle disse prosjektene har blitt implementert og satt i drift med høy effektivitet, noe som har gitt god inntekt og kontantstrøm, sa generaldirektør i CNC Technology Solutions Joint Stock Company (under CNCTECH Group), Dinh Thi Thu Ha, at foretaket fortsatt står overfor en rekke problemer knyttet til tilgang til kapital, inkludert vanskeligheter på grunn av manglende sikkerhet. Derfor anbefalte Ha at statsbanken vurderer å implementere mer fleksible kredittgarantimekanismer, inkludert garantier for bedrifter med potensiell produksjon og forretningsmodeller, men som ikke har nok sikkerhet.

I tillegg til bankenes beslutninger, mener mange at dersom bedrifter bygger et transparent system for regnskap, styring og finansiell rapportering, vil det hjelpe bankene med å vurdere bedriftens kapasitet korrekt, og dermed skape gunstige betingelser for lånegodkjenningsprosessen. Ifølge styreleder i ASCO Auditing Company, Nguyen Thanh Khiet, må bedrifter forbedre sin ledelseskapasitet, økonomiske kapasitet og informasjonsgjennomsiktighet, anvende teknologi og AI i regnskap og økonomistyring...

For at bedrifter skal kunne utvikle seg, er det ikke bare behov for kredittkapital, men også langsiktig investeringskapital. Dr. Nguyen Dinh Cung – tidligere direktør for Central Institute for Economic Management (CIEM), mener at regjeringen må åpne opp et mer mangfoldig investeringskapitalmarked, utvikle et kapitalmarked med ulike typer fond og kraftig utvikle et kredittgarantifondssystem for å redusere risikoen for banker og støtte bedrifter uten sikkerhet. Samtidig er det nødvendig å forbedre garantiprosessen for å sikre åpenhet og effektivitet, slik at bedrifter sparer tid og kostnader når de får tilgang til kapital.

Selv om det er vanskelig å tilgang til kredittkapital, men med innsats fra bedrifter, rettidig samhandling og støtte fra banker, sammen med riktig støttepolitikk fra staten, er det håp om at disse hindringene gradvis vil bli løst. For å skape et gunstig miljø for forretningsutvikling i nær fremtid, må hver involverte part gjøre justeringer, forbedringer og kontinuerlige innovasjoner. Nært samarbeid for å løse vanskeligheter i fellesskap mellom partene vil være "nøkkelen" til å åpne døren til rikelig kredittkapital, og hjelpe bedrifter med å slå gjennom i den nye æraen.

Kilde