På konferansen om implementering av bankoppgaver i 2025, som ble holdt 14. desember, sa Vietnams statsbank (SBV) at den har gjort viktige fremskritt i håndteringen av svake banker. I 2024 ble to av fire banker med null dong tvangsoverført. De to resterende bankene sendes inn til kompetente myndigheter for tidlig godkjenning i 2024.

Ved å styre gullhandelsaktiviteter, med oppmerksomhet og veiledning fra regjeringen , synkrone løsninger fra statsbanken og koordinering av relevante departementer og filialer, har det opprinnelige grunnleggende målet om å håndtere og kontrollere prisforskjellen på SJC-gullbarrer sammenlignet med verdens gullpris innenfor et passende område blitt oppnådd.

1HAI_5879.jpg
Prisforskjellen mellom SJC-gull og verdensprisen har blitt kontrollert. Foto: Pham Hai

Ifølge rapporten økte kreditten i hele økonomien med omtrent 12,5 % per 13. desember sammenlignet med slutten av 2023. Kreditten er fokusert på produksjon, næringsliv og prioriterte sektorer. Samtidig har utlånsrenten sunket med omtrent 0,96 %/år sammenlignet med slutten av 2023.

For å gjøre det lettere for kredittinstitusjoner å skaffe kapital til økonomien, tildelte statsbanken 31. desember 2023 alle kredittvekstmål for 2024 til kredittinstitusjoner og kunngjorde offentlig prinsippene for fastsettelse, slik at kredittinstitusjoner proaktivt kan øke kredittveksten.

I 2024 justerte den vietnamesiske statsbanken (SBV) to ganger proaktivt kredittvekstmålet for kredittinstitusjoner, 28. august og 28. november, i henhold til spesifikke prinsipper, for å sikre offentlighet og åpenhet i sammenheng med godt kontrollert inflasjon og for å raskt skaffe kapital til økonomien, støtte produksjon og forretningsutvikling.

Mer spesifikt, i den siste justeringen 28. november fortsatte statsbanken å gi ytterligere kredittgrenser til banker som hadde brukt 80 % av de gitte grensene, med den hensikt å fullføre kredittvekstmålet på 15 %.

Basert på den faktiske kredittveksten og aktivakvaliteten til bankene, ifølge en fersk rapport utgitt av SHS Securities Company, anslås det at 5 banker nettopp har fått utvidet kredittrommet sitt, inkludert: VietinBank la til 2 %, en estimert kredittvekst for hele året til 16 %; ACB la til 2,29 %, en økning på 20,69 %; VIB la til 3,2 %, en økning på 21,6 %; Techcombank la til 1,5 %, en økning på 20 %, og MSB la til 1,97 %, en økning på 18,27 %.

5 banker .jpg
Anslagsvis fem banker har nettopp fått tildelt ytterligere kredittlinjer. Kilde: SHS Research.

Å få innvilget ytterligere kredittrom hjelper ovennevnte banker med å utvide forretningsskalaen sin, når kredittetterspørselen ofte er høy på slutten av året.

Faktisk har privatbankgruppen, spesielt bedriftslånsgruppen, en høyere kredittvekstrate enn den statseide bankgruppen. Banker som Techcombank, HDBank eller LPBank har alle overskredet den årlige grensen og har også fått utvidet kredittrommet sitt tidligere.

I den private utlånsgruppen for personkunder var VPBanks kredittvekst 9 % (55 % av grensen), ganske lav sammenlignet med andre forretningsbanker i gruppen. Årsaken kommer delvis fra VPBanks fortsatte initiativ for å redusere saldoen på selskapsobligasjoner (TPDN) da de første 9 månedene av året registrerte en nedgang på 47 % i TPDN-saldoen, ned til 18 442 milliarder VND etter en nedgang på 20 % i 2023. Samtidig økte VPBanks konsoliderte kundelån med 12,2 % (i samme periode i 2023 økte de med 19 %).

I tillegg, ifølge rapporten, var utestående selskapsobligasjoner (TPDN) hos 27 børsnoterte banker ved utgangen av tredje kvartal 2024 på 173 546 milliarder VND, en nedgang på 10 % sammenlignet med begynnelsen av året, og utgjorde 1,53 % av den totale utestående kreditten.

Gruppen av statseide banker har en ganske lav andel selskapsobligasjoner, mindre enn 1 % av total kreditt. I gruppen av private banker har ACB og VIB en ubetydelig andel selskapsobligasjoner, LPBank eier ikke engang selskapsobligasjoner.

Noen banker har en svært høy andel bedriftsgjeld/kreditt, anført av Techcombank (omtrent 5 %), etterfulgt av TPBank, MB, HDBank, VPBank, Sacombank og OCB.

Disse bankene reduserer imidlertid også andelen selskapsobligasjoner de holder. Ved utgangen av de første 9 månedene av 2024 falt Techcombank med 31,2 % sammenlignet med samme periode, ned 21,9 % sammenlignet med begynnelsen av året; TPBank falt med 23,7 % sammenlignet med samme periode, ned 0,49 % sammenlignet med begynnelsen av året; MB falt med 14,1 % sammenlignet med samme periode, ned 9,78 % sammenlignet med begynnelsen av året; VPBank falt kraftig med 52,8 % sammenlignet med samme periode, ned 47,21 % sammenlignet med begynnelsen av året. Bare HDBank økte med 79,65 % sammenlignet med samme periode og opp 31,82 % sammenlignet med begynnelsen av året.