Vanskeligheter med å låne penger til boligkjøp i dagens situasjon

Selv om det finnes mange fordelaktige kredittpakker for boliglån, oppfyller ikke alle kunder kravene til sikkerhet og inntekt for å låne kapital.

Har behov for å kjøpe en leilighet i et prosjekt i Binh Trung-distriktet i Ho Chi Minh-byen til en pris på rundt 3,4–3,5 milliarder VND, men i løpet av de siste ukene har Manh Nam fortsatt ikke funnet en passende kommersiell bank til å låne kapital.

Alle slags insentiver, men fortsatt vanskelig å låne penger til å kjøpe et hus

Før det brukte herr Nam mange måneder på å undersøke prosjektets beliggenhet, transaksjonspris samt bomiljø før han bestemte seg for å investere. Etter å ha spurt 4–5 kommersielle banker som tilbyr gunstige boliglånspakker, som Vietcombank, MB, HDBank og TPBank, var det imidlertid bare én bank som gikk med på å støtte kjøpet av leilighetsprosjektet han var interessert i.

Mange banker tilbyr gunstige boliglånspakker, men det er fortsatt vanskelig å oppfylle betingelsene.

«Bankenes kredittansvarlige sa at fordi dette prosjektet ikke har en rosa bok, står det på vurderingslisten og har midlertidig sluttet å støtte lån. For øyeblikket er det bare TPBank som godtar lån, med en rente på omtrent 6,6 %/år de første 12 månedene, 7,1 %/år de første 18 månedene og 7,9 %/år de første 36 månedene. Etter den preferanseperioden vil rentemarginen bli justert til omtrent 3 %/år», informerte herr Nam.

Kredittansvarlige i noen banker «fortalte» også kundene at de kunne bruke eiendommer andre steder som sikkerhet for å låne penger til å kjøpe leiligheter i det ovennevnte prosjektet. Herr Nam lurte: «Ikke alle har eiendom å pantsette. De fleste låntakere bruker ofte leiligheten de har tenkt å kjøpe som sikkerhet.»

Den samme situasjonen oppstår også med mange kunder som ønsker å låne penger for å kjøpe leiligheter i prosjekter som ikke har rosa bøker, kun har salgskontrakter. Faktisk har myndighetene nylig gjort store anstrengelser for å fjerne vanskeligheter og hindringer med å utstede rosa bøker. Imidlertid er det fortsatt mange prosjekter der folk har flyttet inn i mange år, men ikke har fått utstedt bøker.

De siste tallene fra Ho Chi Minh-byens landbruks- og miljødepartement viser at byen fortsatt har mer enn 81 000 uløste registre på grunn av problemer i prosedyrene for tildeling av rosa bøker ved kommersielle boligutviklingsprosjekter.

Ikke alle har problemer med å få tilgang til kapital for å kjøpe et hus. Herr Ngoc Quoc (bosatt i Hiep Binh-distriktet i Ho Chi Minh-byen) sa at Vietcombank nettopp har utbetalt et lån på over 1,5 milliarder VND for å kjøpe en leilighet, med en fortrinnsrente på 5,5 %/år de første 3 årene, en lånetid på opptil 40 år. I gjennomsnitt betaler han hver måned både hovedstol og renter på over 10 millioner VND, hvoretter beløpet som skal betales gradvis vil synke, med en rente etter fortrinnsperioden på omtrent 9 %/år.

«Fordi min kone og jeg begge er under 35 år, er vi kvalifisert for en fortrinnsrettslig kredittpakke for unge mennesker. Lånesøknaden er ikke for komplisert, og låneperioden er opptil 40 år, så vi er ganske trygge», sa herr Quoc.

Ting å merke seg

Ifølge reporterens registre lanserer en rekke forretningsbanker som Sacombank, BIDV, Agribank, TPBank, HDBank, VIB, SHB, VPBank, ACB... mange insentivpakker for boliglåntakere, spesielt for unge kunder, i samsvar med regjeringens og statsbankens retningslinjer.

Disse insentivpakkene bruker hovedsakelig renter på omtrent 6–7 %/år de første 12 månedene, og fra 7,5–8,5 %/år de neste 12–36 månedene. Etter det vil renten flyte, vanligvis med en margin på omtrent 3 %/år sammenlignet med basisrenten. Hvis kundene betaler ned gjelden tidlig, er ikke straffegebyret like høyt som før, vanligvis fra 1–2,5 % av den utestående gjelden de første 1–3 årene.

I tillegg er forskjellen sammenlignet med tidligere kredittpakker at mange banker har utvidet låneperioden til 30, 40, til og med 50 år, noe som hjelper kundene med å redusere presset med månedlig gjeldsnedbetaling og enkelt lage langsiktige økonomiske planer. Noen banker tillater også en avdragsfri periode på 5–10 år hvis lånet til kjøp av rekkehus har en rød bok eller låneverdien er stor, fra 10–20 milliarder VND.

Trinh Bang Vu, leder for detaljhandelsdivisjonen i Shinhan Bank Vietnam, sa imidlertid at boliglåntakere fra nå og frem til slutten av året må være spesielt oppmerksomme på rentefaktoren. Fordi lånerenten ofte øker ved slutten av tredje kvartal og begynnelsen av fjerde kvartal.

«Låntakere bør benytte seg av perioden med lav rente til å dra nytte av billig kapital, hvis de har en klar plan. Låntakere må også vurdere muligheten for renteøkninger på slutten av året for å vurdere sin evne til å betale tilbake gjelden», anbefalte Vu.

Finansekspert Dr. Huynh Trung Minh sa at rentenivået på utlån sannsynligvis vil øke noe i andre halvdel av 2025 og 2026. Ifølge ham må boligkjøpere forstå hva preferanserenter innebærer. Svært lave renter, som 3,99 %/år eller 5 %/år, brukes vanligvis bare i de første 6 månedene til 2 årene, hvoretter de vil gå over til flytende renter. På det tidspunktet kan den faktiske renten øke kraftig, avhengig av basisrenten pluss marginen (vanligvis ytterligere 3 %–4 %/år).

Herr Minh siterte: «For eksempel, i perioden 2022–2023 økte flytende renter fra 8 % til 14 % per år på grunn av den kraftige økningen i referanserenter – vanligvis renten på 1-årige innskudd – noe som førte til at rentekostnadene økte med 30–40 %. Låntakere må beregne sin evne til å betale tilbake gjeld i et scenario med økte renter.»

I tillegg bør låntakere nøye vurdere vilkårene i kredittavtalen, spesielt gebyret for tidlig tilbakebetaling (vanligvis 1–5 % av utestående gjeld) og obligatoriske krav som låneforsikring og vilkår for tidlig inkasso. Boligkjøpere bør konsultere minst tre banker for å finne den mest passende pakken.

«Låntakere må også være oppmerksomme på juridiske risikoer knyttet til eiendom, som for eksempel «suspenderte» prosjekter eller problemer med salgskontrakter, for å unngå situasjonen der man betaler, men ikke mottar huset», bemerket Dr. Minh.

Lån til eiendomsbedrifter øker kraftig

Data fra State Bank per 30. juni viser at kredittveksten for økonomien har nådd over 17,2 kvadrillioner VND – en økning på 9,9 % sammenlignet med slutten av fjoråret.

Kredittveksten fokuserte hovedsakelig på prioriterte sektorer og produksjon og næringsliv. Kreditt til eiendomsbransjen alene økte med 18,47 %.

Kilde: https://nld.com.vn/van-kho-vay-tien-mua-nha-196250710211945246.htm