Rentesatsene for usikrede lån varierer fra 20 % til 45 % per år.
En reporter fra avisen Thanh Nien kontaktet en ansatt i Vietnam Prosperity Bank Finance Company Limited (SMBC) for å spørre om usikrede kontantlån. Den ansatte opplyste at for et lån på 90 millioner VND ville renten være 24 000 VND per million VND per måned (tilsvarende 2,4 % per måned). For et lån på 100 millioner VND ville den månedlige renten være omtrent 2,4 millioner VND. Over en nedbetalingsperiode på 36 måneder ville den gjennomsnittlige månedlige betalingen for hovedstol, renter og forsikring være over 5,34 millioner VND. Ved tidlig tilbakebetaling er straffegebyret 8 % av den utestående saldoen. Alle lånesøknader behandles gjennom selskapets app, så låntakere må laste ned og motta instruksjoner om hvordan de bruker den. Ifølge Home Credits nettsted starter rentesatsene fra 0,75 % per måned (tilsvarende 9 % per år) med en maksimal fast rente på 33,94 % per år. Hvis for eksempel en kunde låner 60 millioner VND i 12 måneder med en fast rente på 20,22 % per år, er det totale beløpet som skal tilbakebetales over 71,97 millioner VND (inkludert alle gebyrer, unntatt valgfrie forsikringsgebyrer, gebyrer for pengeoverføringer og gebyrer for tidlig tilbakebetaling).
Bankene hever rentene på forbrukslån og kredittkort.
Bilde: Ngoc Thang
Fra slutten av 2025 og utover har finansieringsselskaper hatt en tendens til å øke rentene litt på grunn av økende kapitalkostnader. Mer spesifikt hadde usikrede forbrukslån for kontanter, bilkjøp, skolepenger for barn, flybilletter osv. renter fra 18 % til 45 % per år i desember 2025. Innen mars 2026 var dette nivået justert oppover til omtrent 20 % til 45 % per år.
I tillegg til finansieringsselskaper har også forretningsbanker økt rentene på forbrukslån og kredittkort. Spesielt for boliglån og billån varierer rentene fra 8–14 % per år. For usikrede lån gjennom kredittkort har rentene økt med omtrent 3–4 % sammenlignet med i fjor. Kunder som bruker kredittkort og ikke betaler utestående saldo i tide (rentefritt i 45–55 dager) i banker som Agribank, Vietcombank,ACB , Sacombank osv., står overfor renter som varierer fra 15–35 % per år.
Ifølge State Bank of Vietnam (SBV) forventes det at utestående forbrukslån vil nå omtrent 3 billioner VND innen utgangen av 2025, noe som utgjør over 20 % av de totale utestående lånene i hele økonomien . Mer spesifikt forventes det at utestående forbrukslån i Ho Chi Minh-byen og Dong Nai-provinsen vil nå omtrent 1,57 billioner VND innen utgangen av januar 2026, noe som representerer 26,9 % av den totale utestående kreditten, en økning på 14,6 % sammenlignet med samme periode i 2025. Ifølge FinGroups vurdering er Vietnams forbrukskredittpotensial fortsatt svært stort. For tiden er Vietnams forbrukskredittvolum bare litt over 10 % av BNP, betydelig lavere enn mange regionale økonomier som Sør-Korea (over 40 % av BNP) eller Hong Kong (over 20 %).
Den oppadgående trenden fortsetter.
I utkastet til rundskriv som endrer rundskriv nr. 39/2016 om utlånsvirksomhet for kredittinstitusjoner, foreslår Vietnams statsbank å øke grensen for små lån fra 100 millioner VND til 400 millioner VND, samtidig som grensen på 100 millioner VND for lån som gjennomføres utelukkende på nett, fjernes. Dette betyr at grensen for usikrede lån kan nå 400 millioner VND. Finansekspert Nguyen Tri Hieu mener at hvis denne forskriften blir godkjent, vil den bedre møte kundenes behov. Bankene må imidlertid også håndtere risikoer strengere. Fordi hvis et forbrukslån taper kapital, må banken eller finansieringsselskapet gi fem nye lån med en rente på 20 % for å kompensere for denne risikoen. Når risikostyringen ikke er god, vil derfor forbrukslånsrentene øke. «For tiden har banker og finansselskaper problemer med å skaffe kapital. Dette forklarer økningen i forbrukslånsrentene fra i fjor til nå. Vanligvis gjenspeiles forbrukslånsrentene umiddelbart når innskuddsrentene øker», forklarte Hieu.
I en fersk rapport uttalte MB Securities (MBS) at til tross for stigende sparerenter, er innskuddsveksten fortsatt lav. Gapet mellom innskudds- og kredittvekst fortsetter å presse innskuddsrentene høyere, spesielt blant små og mellomstore forretningsbanker, og påvirker dermed den gjennomsnittlige utlånsrenten i hele bransjen i første halvdel av 2026. Kontinuerlig høy kredittvekst sammenlignet med innskuddsvekst i løpet av de to årene med pengepolitiske lettelser har presset likviditeten i hele systemet. Interbankrentene er fortsatt høye, noen ganger over 17 %, noe som indikerer et betydelig likviditetspress ettersom innskudd i hele systemet fortsatt er ganske vanskelige. Valutakurspress, kombinert med høy kredittvekst og positiv utvikling i aktivamarkeder som gull og aksjer, har bremset innskuddmobiliseringen fra publikum. Denne trenden forventes å fortsette i de første seks månedene av 2026, til tross for den raske økningen i innskuddsrentene, som ikke viser tegn til å stoppe. Bankene forventes å fortsette å heve innskuddsrentene for å kompensere for likviditetsmangel i mellom- og langsiktige lån, ettersom de ikke kan stole for mye på interbankmarkedet.
Når det gjelder renteprognoser, tror MBS at innskuddsrentene vil fortsette å stige i de første månedene av 2026. Mer spesifikt kan innskuddsrentene i private forretningsbanker øke med 2–2,5 % sammenlignet med slutten av 2025, mens rentene i statseide forretningsbanker vil se en mer moderat økning på rundt 1–1,5 %. Den samlede låneporteføljestrukturen viser en betydelig økning i mellom- og langsiktige lån sammenlignet med kortsiktige lån. Mellom- og langsiktig gjeld ved utgangen av 2025 økte med henholdsvis 27,3 % og 26,5 % sammenlignet med begynnelsen av året, mens kortsiktig gjeld i hele bransjen bare økte med 14 % sammenlignet med begynnelsen av året. Derfor tror MBS at rentene i 2026 vil være høyere enn i 2025 på grunn av virkningen av flytende renter på mellom- og langsiktige lån, noe som betyr høyere renter for nye lån. I første halvdel av 2026 ble utlånsrentene utsatt for press fra kredittkontroller i hele bransjen og eiendomssektoren, men dette ble motvirket av effekten av langsom innskuddsmobilisering, noe som førte til at kapitalkostnadene midlertidig ikke reagerte på det høye innskuddsrentenivået. I andre halvdel av 2026 vil bankene intensivere innskuddsmobiliseringen for å kompensere for en mer positiv likviditetssituasjon, men samtidig vil utlånsrentene gradvis øke i takt med økningen i innskuddsrentene.
På den ordinære pressekonferansen for regjeringen i mars uttalte visesentralbanksjefen i Vietnams statsbank, Pham Thanh Ha, at rentene nylig har blitt utsatt for oppoverpress på grunn av flere faktorer. Disse inkluderer den potensielle effekten og konkurransen fra andre investeringskanaler i mobiliseringen av kapital på tvers av hele kredittinstitusjonssystemet, noe som fører til en tendens til at innskuddsrentene øker fra slutten av 2025 etter en periode med stabilitet. Videre indikerer det faktum at kredittveksten er høyere enn innskuddsveksten høy etterspørsel etter kreditt for å dekke økonomiens kapitalbehov, spesielt i sammenheng med å oppnå tosifrede vekstmål. Vietnams statsbank vil fortsette å overvåke utviklingen i den globale og innenlandske økonomien nøye for å proaktivt og fleksibelt styre pengepolitikken, koordinere tett med en rimelig og fokusert ekspansiv finanspolitikk og annen makroøkonomisk politikk for å standhaftig prioritere inflasjonskontroll, bidra til å opprettholde makroøkonomisk stabilitet og støtte bærekraftig økonomisk vekst.
Kilde: https://thanhnien.vn/lai-vay-tieu-dung-len-cao-185260405211739584.htm
Kommentar (0)