Ting å huske på når du investerer før og etter pensjonering

[annonse_1]

Hvis du har en detaljert plan for hver fase av livet ditt, kan du forkorte arbeidstiden din sammenlignet med den fastsatte pensjonsalderen. Fru Tran Thi Mai Han – ekspert på personlig økonomisk planlegging hos FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC – sa at før du lager en økonomisk plan, må du evaluere din nåværende økonomiske situasjon samt dine pensjonsmål.

Følgende faktorer må identifiseres og evalueres både for og etter pensjonering: inntektskilder, forventede utgifter, eksisterende eiendeler og gjeld, forventet arv mottatt og testamentert til slektninger, investeringskunnskap, erfaring og personlig risikoappetitt.

I tillegg er det også nødvendig å være oppmerksom på relaterte faktorer som den sosioøkonomiske situasjonen, lover og finansielle produkter på markedet. Dette vil hjelpe deg med å ha et grunnlag for å lage en plan for å anvende passende finansielle produkter og investeringer for å oppnå kortsiktige og langsiktige mål.

Bilde: Duc Manh — Fru Tran Thi Mai Han forteller om pensjonsplanen sin i Smart Finance-programmet. Foto: Duc Manh

Tenk på det spesifikke eksemplet med familien til herr An og fru Phuong, som har fylt 45 år. Paret planlegger å pensjonere seg om 10 år med 5 milliarder VND i hånden. Fru Tran Thi Mai Han gir viktige notater om å investere disse pengene for å komme seg mot en komfortabel pensjonisttilværelse.

Investeringsstrategi for pensjonisttilværelsen

Ifølge eksperten er det en lang periode å investere i 10 år, noe som gir Mr. Ans familie muligheten til å velge mange finansielle produkter og diversifiserte investeringer. På dette stadiet kan forventet profitt for 10 år være fra 10–15 %/år, hvor profitten de siste årene gradvis vil avta ved omstrukturering til produkter med lav risiko og høy likviditet for å forberede pensjonering.

Med 5 milliarder VND vil beløpet som mottas ved pensjonering etter 10 år være rundt 13–17 milliarder VND, avhengig av investeringseffektivitet.

Det er ikke lett å opprettholde god profitt og bærekraftig vekst, og det krever at Ans familie har investeringskunnskap og erfaring. Dessuten avhenger investeringseffektiviteten også av svingningene i den sosioøkonomiske situasjonen i fremtiden.

Investeringsstrategier etter pensjonering

Etter pensjonering må familien til herr An velge finansielle og investeringsprodukter med gjennomsnittlig profitt, tilsvarende lav risiko, for å sikre bevaring av investeringskapitalen. Han og kona må også være oppmerksomme på å investere i produkter som kan generere kontantstrøm for å kompensere for nedgangen eller bortfallet av passiv inntekt.

Årlig må herr An og fru Phuong evaluere og oppdatere fremdriften i implementeringen av pensjonsplanen. Dermed kan de bestemme nødvendige justeringer for å nå de fastsatte målene.

Smart Finance-programmet er produsert i fellesskap av Lao Dong Newspaper og FIDT Joint Stock Company - Investment and Asset Management. Videoserien sendes klokken 19.00 hver torsdag med deltakelse av ledende, prestisjefylte finanseksperter som deler kunnskap og ferdigheter innen personlig økonomistyring og investering med lesere/seere!

Se flere artikler fra Smart Finance-programmet her.

[annonse_2]
Kilde