I henhold til dekret 52/2024/ND-CP som regulerer ikke-kontante betalinger, gjeldende fra 1. juli, har banker rett til å fryse eller stenge kontoer som ikke er i deres eget navn eller kontoer som brukes til svindel, uten å vente på at politiet skal gripe inn.

I hvilke tilfeller blir en konto fryst eller stengt?

Artikkel 11 i dekret 52 regulerer spesifikt tilfeller av kontofrysing. Følgelig er en betalingskonto delvis eller fullstendig fryst dersom banken oppdager en feil eller misforståelse ved feilaktig registrering av «Kreditt» på kundens betalingskonto, eller dersom den etterkommer den betalingsbetalende bankens forespørsel om å refundere penger på grunn av en feil eller misforståelse sammenlignet med den betalingsbetalende partens betalingsordre etter å ha registrert «Kreditt» på kundens betalingskonto.

W-DSC_4300.jpg
Illustrasjonsfoto (Hoang Ha).

I henhold til artikkel 12 i dekret 52 skal en betalingskonto stenges når kontoinnehaveren bryter forbudte handlinger som å åpne etterlignede kontoer, kjøpe, selge, leie ut og låne ut kontoer; stjele, kjøpe og selge kontoinformasjon; bruke betalingskontoer til gambling, svindel, svindel, ulovlig virksomhet og andre ulovlige handlinger.

Vil kontoer som brukes til svindel og juks ikke lenger eksistere?

Med ovennevnte bestemmelser i dekret 52 forventes det at bankkontoer som brukes av kriminelle til svindelformål blir «ryddet opp».

I et intervju med VietNamNet sa en representant for en stor forretningsbank at denne banken faktisk har bygget opp en liste over mistenkelige kontoer de siste tre årene.

«Tidligere, hvis en konto var mistenkt for å bli brukt til svindel, men det ikke forelå noen offisiell konklusjon eller avgjørelse fra etterforskningsbyrået, hadde ikke banken lov til å begrense pengestrømmen inn og ut av kontoen.»

Men fra 1. juli, når dekret 52 offisielt trer i kraft, kan bankene iverksette strengere tiltak med disse kontoene, sa en bankrepresentant.

Imidlertid har svært få banker tatt sterke tiltak for å blokkere og låse kontoer som viser tegn på svindel, til tross for at de har investert mye ressurser for å forhindre og eliminere uredelig atferd.

Hos MB har denne banken implementert funksjonen for å identifisere falsk kontoinformasjon siden 18. juni.

Hvis en kunde overfører penger via en elektronisk bankapplikasjon til en «usikker» konto, vil banken umiddelbart sende en advarsel om at dette er en svindelkonto, og be kunden om å stoppe transaksjonen. Denne advarselen har ført til at mange kunder raskt har sluttet å overføre penger til mistenkelige kontoer på grunn av forvirring eller svindel.

MB sa imidlertid at fordi det bare er et pilotprosjekt, finnes det ingen statistikk eller spesifikke evalueringer av hvor effektivt det er i å forhindre svindel.

I et intervju med VietNamNet om hvorfor mange banker ennå ikke har tatt i bruk advarselen om svindelkontoer for kunder som overfører penger på nett, sa en bankrepresentant at selv om denne funksjonen er svært nyttig for å beskytte kundenes eiendeler, kan den få kunder til å feilaktig tro at bare den advarte kontoen er svindel.

I realiteten kan kontoinnehavere også åpne flere kontoer samtidig for å begå svindel, men uten å bli oppdaget i denne banken har de allerede svindlet og mottatt penger i en annen bank.

Tidligere, da myndighetene ennå ikke hadde publisert listen over svindelkontoer, hadde bankene laget sine egne lister over kontoer man skulle være forsiktig med, men det var ikke grunnlag for å advare kundene.

Ifølge denne personen, selv om banker samtidig distribuerer funksjoner for å oppdage og advare om svindelkontoer, ville det være vanskelig å forhindre svindelaktig oppførsel fullstendig, fordi svindelkontoer fortsatt kan åpnes når som helst.

Denne personen vurderte at når det ikke finnes tilstrekkelig identitet på svindelkontoer til å forhindre og advare kunder når de overfører penger, kan en tilstrekkelig bred implementering av ansiktsbiometrisk autentisering minimere risikoen for svindel.

En kunde delte en historie: da noen sendte en tekstmelding for å be om en betalingsoverføring for en vare som nettopp var blitt sendt, foretok hun overføringen, men plutselig ble transaksjonen stoppet med en advarselsmelding, noe som overrasket kunden ekstremt.