Banker «strammer inn» boliglån for å beskytte folk

Statsbanken Regional avdeling 2 (NHNN Region 2 – ansvarlig for Ho Chi Minh-byen og Dong Nai -provinsen) har nettopp sendt et dokument til forretningsbanker i området om å midlertidig stanse utlån av innskuddsbetalinger i henhold til den skriftlige avtalen med eiendomsmeglerenhetene.

Dersom disse dokumentene bekreftes som lovlige, krever tilsynsmyndigheten at banker kun får lov til å låne ut etter at de har etablert spesifikke risikovurderings- og kontrollprosesser.

Herr Nguyen Manh Tuan, en eiendomsinvestor i Ho Chi Minh-byen, sa at dersom bankene begrenser lån til eiendomsinnskudd gjennom skriftlige avtaler mellom kunder og meglere, vil markedet gå inn i en ny fase.

Ifølge Tuan vil mange investorer slite med å løse økonomiske problemer hvis bankene «strammer inn» utlånspolitikken. For tiden gir de fleste investorer en tredjepart, et meglerfirma, tillatelse til å innkreve penger fra kunder.

For eiendomsprosjekter med riktig juridisk status signerer folk bare en depositumskontrakt og en salgskontrakt. (Illustrasjon: Dai Viet)

Fru Dao Thanh Huyen, representant for et eiendomsselskap i Ho Chi Minh-byen, fortalte at det faktum at banker «strammer inn» utlån for innskudd ved kjøp av eiendom gjennom «avtaledokumenter», beskytter investorer og folk mot virtuelle prosjekter.

Ifølge fru Huyen har mange eiendomsprosjekter som ennå ikke er lovlige, i realiteten autorisert tredjeparter, meglerfirmaer, til å motta reservasjoner og innskudd fra folk. Noen investorer «tar ofte tyver med bare hender» og mobiliserer kapital ulovlig selv om de ikke er kvalifiserte.

Ifølge fru Huyen omgår meglerfirmaer ofte loven ved å inngå avtaler med kunder eller tilsvarende dokumenter fordi de ikke oppfyller vilkårene for å åpne for salg. Noen prosjekter har ikke engang en 1/500-planlegging, men åpnes likevel for salg eller samarbeider med banker om lån, noe som ikke er i samsvar med regelverket.

«For prosjekter som har en planlegging på 1/500, byggetillatelse, har fullført grunnarbeidet og har tillatelse til å mobilisere kapital, finnes det ingen dokumenter som «avtaledokumenter». sa fru Huyen.

Fru Huyen fortalte at for eiendomsprosjekter med riktige juridiske dokumenter trenger man bare å signere en depositumskontrakt og en salgskontrakt. Deretter vil banken utbetale basert på salgskontrakten.

Tran Thang Long, en eiendomsekspert i Ho Chi Minh-byen, sa at statsbanken utfører sine forvaltningsoppgaver godt når den utsteder advarsler til kommersielle banker. Dette er et skjerpet skritt for å beskytte interessene til investorer og folk som kjøper eiendom.

Ifølge Mr. Long er de juridiske og økonomiske risikoene i eiendomsprosjekter i dag svært store. Hvis man ikke er forsiktig, vil konsekvensene være uforutsigbare.

Ifølge Mr. Long må man være oppmerksom på følgende betingelser for å vite om et eiendomsprosjekt er juridisk gyldig eller ikke: prosjektet må ha en 1/500-planlegging, en byggetillatelse og betale bruksavgifter for areal. Når disse trinnene er fullført, vil prosjektet få lisens til å mobilisere kapital og utbetale midler fra banken.

«Anerkjente og profesjonelle investorer lar vanligvis ikke tredjeparter motta innskudd. Bare prosjekter som ennå ikke er juridisk kvalifiserte, bruker tredjeparter til å motta innskudd eller underskrive relaterte dokumenter.» sa herr Long.

Tidligere rapporterte VTC News Electronic News at State Bank of Vietnam, Region 2 Branch (SBV Region 2 - ansvarlig for Ho Chi Minh-byen og Dong Nai-provinsen) sendte et dokument til forretningsbanker i området, der de advarte om juridiske og kredittmessige risikoer knyttet til utlån for å betale for eiendomsinnskudd gjennom skriftlige avtaler mellom kunder og konsulent- og meglerenheter.

State Bank of Vietnam (SBV) mener at kommersielle banker som gir kreditt til kunder for å betale innskudd basert på «skriftlige avtaler» kan føre til alvorlige juridiske risikoer.

Dersom dokumentet blir erklært ugyldig, må banken ikke bare møte langvarige tvister og søksmål, men kan også støte på vanskeligheter med å håndtere og inndrive gjeld, spesielt når sikkerheten knyttet til prosjektet ikke er juridisk komplett.

I tillegg til juridiske risikoer advarer regulatoren også om risikoen for tap på gjeld og økonomiske tap. Utbetaling av lån for å betale innskudd til meglere eller konsulenter avhenger helt av fremdriften og lovligheten til prosjektet som investoren implementerer. Hvis prosjektet stoppes opp, suspenderes eller ikke er kvalifisert for implementering, kan banken risikere å tape kapital.

Spesielt i tilfeller der banken ikke fullt ut har vurdert den økonomiske kapasiteten til konsulent- eller meglerenheten, eller ikke kan kontrollere kontantstrømmen ved utbetaling. Hvis den for eksempel ikke sikrer at innskuddet kan tilbakebetales som forpliktet, er kredittrisikoen enda større.

Dette forårsaker ikke bare tap på gjeld og behandlingskostnader, men påvirker også direkte bankens økonomiske sikkerhet og forretningsresultater.

I tillegg til juridiske og kredittmessige faktorer, er SBV Region 2 også oppmerksom på omdømmerisiko. Når det oppstår tvister mellom kjøpere og meglere, tror kundene ofte at banken har «bistått» i ulovlige handlinger, spesielt i tilfeller der prosjektet stopper opp eller ikke overleveres i tide.

Kilde: https://baolangson.vn/ngan-hang-siet-cho-vay-dat-coc-bat-dong-san-la-bao-ve-nguoi-dan-5062670.html