Den smarte 28/36-regelen hjelper deg med å redusere presset på boliglån

[annonse_1]

28/36-regelen for lån

For å eie en verdifull eiendel som fast eiendom, tar de fleste ofte opp et boliglån i banken. Imidlertid vet ikke alle hvordan de skal bruke finansiell gearing og hvordan det passer deres økonomiske helse.

Mange bruker ofte mer penger enn de har råd til å kjøpe et hus uten å innse at de gjør en feil. En undersøkelse fra CNBC sa at 22 % av unge boligkjøpere i USA føler at de betaler for mye renter på boliglånet sitt. 14 % føler seg overveldet av boliglånsbetalingene sine.

Derfor må du planlegge budsjettet ditt nøye før du signerer et boliglån for å unngå å havne i en vanskelig situasjon. Finanseksperter over hele verden anbefaler ofte folk å bruke 28/36-regelen for å balansere kapitalen til å kjøpe et hus fra gjeld.

Denne regelen sier at du ikke skal bruke mer enn 28 % av inntekten din på boutgifter og 36 % på total gjeld. Merk at denne inntekten er det du har igjen etter at skatten er trukket fra.

Fremgangsmåte for å implementere 28/36-regelen

Først må du bestemme den månedlige kostnaden ved å eie en bolig. Eierkostnadene inkluderer avdrag og renter på boliglånet, skatter, gjennomsnittlige vedlikeholdskostnader (forutsatt et gjennomsnitt på 2 % av boligens verdi) og eiendomsprovisjoner.

Deretter beregner du den totale verdien av annen gjeld, inkludert kredittkort, billån, underholdsbidrag og barnebidrag.

Mer spesifikt, hvis inntekten din etter skatt er 30 millioner VND, er den maksimale betalingen for boligkjøp 8,4 millioner VND. Den totale gjelden beregnet på inntekten din må ikke overstige 10,8 millioner VND.

Dersom din totale gjeld er 15 millioner VND (som utgjør 50 % av inntekten) etter at du har lagt til boliglånsgjelden, oppfyller den ikke 28/36-regelen.

Quy tắc thông minh 28/36 giúp bạn vay mua nhà bớt áp lực - 1 — Du bør ikke bruke mer enn 28 % av inntekten din etter skatt på nedbetaling av boliglån (Foto: Tien Tuan).

Hva skal man gjøre hvis man overskrider 28/36-regelen?

Hvis du bruker 28/36-regelen og oppdager at du betaler mer enn du har råd til, bør du prøve å redusere gjeldsbelastningen din før du bestemmer deg for å låne mer.

Folk bruker vanligvis to grunnleggende strategier for å redusere gjeld. Den første er å betale ned den minste gjelden, jobbe hardt og gradvis betale ned større beløp. Den andre er å betale ned gjelden med høyest rente først og gradvis redusere den til den laveste renten.

I tillegg til å betale ned gjeld, må du også finne måter å øke inntekten din fra deltidsjobber, frilansarbeid og overtid.

Nedbetaling av gjeld er viktig fordi det påvirker kredittscoren din. Kredittscore er et av de viktigste kriteriene banker bruker for å godkjenne lån, samt renter.

Personer med høy kredittscore har større sannsynlighet for å få lån enn personer med lav kredittscore. Faktisk kan rike personer med høy kredittscore få lån til lavere renter enn andre.

Erfaring med å bruke 28/36-regelen

Du bør imidlertid ikke bruke 28/36-regelen for strengt og mekanisk. For eksempel, fra og med 2021 er kostnaden for et boliglån i delstaten California, USA 2 523 USD. Hvis man bruker 28/36-regelen, betyr dette at en boligkjøpers totale månedlige inntekt må nå omtrent 9 010 USD (omtrent 108 128 USD/år) for å ha råd til å betale.

Men ifølge folketellingsdata fra California i 2021 er medianhusholdningsinntekt i staten 84 097 dollar. Hvis maskiner brukte denne regelen, ville mange mennesker ikke kunne eie et hjem på grunn av manglende evne til å få lån.

[annonse_2]
Kilde