Mer spesifikt fastsetter loven om kredittinstitusjoner (endret), nylig vedtatt av nasjonalforsamlingen , at aksjonærer som eier 1 % eller mer av et kredittinstitusjons (KI) charterkapital må gi KI-en informasjon om enkeltpersoner og tilknyttede personer, inkludert: Fullt navn; personlig identifikasjonsnummer; nasjonalitet, passnummer, utstedelsesdato, utstedelsessted for aksjonærer som er utenlandske; nummer på registreringsbevis eller tilsvarende juridiske dokumenter for aksjonærer som er organisasjoner; utstedelsesdato, utstedelsessted for dette dokumentet.

I tillegg må aksjonærer som eier 1 % eller mer av selskapets stiftelseskapital også oppgi opplysninger om mengden og prosentandelen av aksjer de eier og aksjer som tilhører nærstående personer i kredittinstitusjonen.

Aksjonærer som eier 1 % eller mer av den registrerte kapitalen, må sende kredittinstitusjonen skriftlig varsel med informasjon for første gang, og når det skjer en endring i denne informasjonen innen 7 virkedager fra datoen for endringen eller endringen av informasjonen.

Når det gjelder eierandel, må aksjonærer som eier mer enn 1 % av stiftelseskapitalen bare offentliggjøre informasjon når det er en endring i deres aksjeandel, deres aksjeandel og den til nærstående personer fra 1 % av stiftelseskapitalen eller mer sammenlignet med den tidligere bestemmelsen.

Den nye loven krever også at kredittinstitusjoner offentliggjør informasjon om fullt navn på enkeltpersoner og organisasjoner som er aksjonærer som eier 1 % eller mer av kredittinstitusjonens grunnkapital, og antall og prosentandel av aksjer eid av den personen og tilknyttede personer, på kredittinstitusjonens nettsted innen 7 virkedager fra datoen de mottok den oppgitte informasjonen.

I henhold til de nye forskriftene er begrepet «beslektede personer» utvidet til å omfatte besteforeldre på farssiden, besteforeldre på morssiden, tanter, onkler, nevøer, nieser og nevøer, det vil si fem generasjoner. Dette er et nødvendig tiltak for å kontrollere krysseierskap.

W-dsc-9833-1.jpg
Illustrasjonsfoto (Hoang Ha).

Lov om kredittinstitusjoner (endret) fastsetter også en plan for å stramme inn kredittgivningsforholdene for kunder i paragraf 1, artikkel 136 som følger:

Den totale utestående kredittsaldoen for en kunde og nærstående personer til den kunden i en forretningsbank, andelsbank, utenlandsk bankfilial, folkekredittfond eller mikrofinansinstitusjon må ikke overstige følgende forholdstall:

Fra ikrafttredelsesdatoen for denne loven (1. januar 2025) til før 1. januar 2026: 14 % av egenkapitalen for en kunde; 23 % av egenkapitalen for en kunde og nærstående personer av den kunden;

Fra 1. januar 2026 til før 1. januar 2027: 13 % egenkapital for en kunde; 21 % egenkapital for en kunde og nærstående personer av den kunden;

Fra 1. januar 2027 til før 1. januar 2028: 12 % egenkapital for en kunde; 19 % egenkapital for en kunde og nærstående personer av den kunden;

Fra 1. januar 2028 til før 1. januar 2029: 11 % egenkapital for en kunde; 17 % egenkapital for en kunde og nærstående personer av den kunden;

Fra 01.01.2029: 10 % egenkapital for en kunde; 15 % egenkapital for en kunde og nærstående personer av den kunden.

Tidligere fastsatte loven om kredittinstitusjoner: Den totale utestående kredittsaldoen for en kunde må ikke overstige 15 % av egenkapitalen til en forretningsbank, utenlandsk bankfilial, folkekredittfond eller mikrofinansinstitusjon; den totale utestående kredittsaldoen for en kunde og tilknyttede personer må ikke overstige 25 % av egenkapitalen til en forretningsbank, utenlandsk bankfilial, folkekredittfond eller mikrofinansinstitusjon.

Dermed vil den maksimale kreditt/egenkapital-graden for en kunde i banken gradvis synke fra 15 % til 10 % i løpet av 5 år (frem til 2029). Den maksimale kreditt/egenkapital-graden for en kunde og nærstående personer vil gradvis synke fra 25 % til 15 % i løpet av 5 år (frem til 2029).