Fyll hullet i håndteringen av tap på fordringer så snart som mulig.

Misligholdte lån økte med 34 billioner VND.

Ifølge den nyeste statistikken fra Vietnam Banking Association utgjør de totale misligholdte lånene omtrent 1,7 millioner milliarder VND, hvorav 677 000 milliarder VND er lån utenfor balansen. Dette er gjeldsbeløpet som kredittinstitusjoner fortsatt aktivt prøver å inndrive.

Misligholdte lån oppstår fordi låntakere har begrenset bevissthet om sine tilbakebetalingsforpliktelser, bevisst utsetter tilbakebetaling, nekter å overlevere eiendeler, skaper fiktive tvister for å starte søksmål, og følgelig gjør det vanskelig for banker å beslaglegge sikkerhet.

Kredittinstitusjoner jobber fortsatt aktivt med å inndrive tap på fordringer.

Ifølge Nguyen Quoc Hung, nestleder og generalsekretær i Vietnam Banking Association, nådde gjeldsinndrivingsgraden, hovedsakelig fra pantesikrede eiendeler, omtrent 46,6 % i 2024, mens andelen kunder som proaktivt tilbakebetalte tap på fordringer til banker bare nådde 36 %.

Den gjenværende gjelden ble solgt til Vietnam Asset Management Company for Credit Institutions (VAMC) eller inndrevet gjennom salg av pantesikrede eiendeler, til en samlet verdi av omtrent 7000 milliarder VND.

Fra begynnelsen av 2025 til i dag har tap på gjeld økt med omtrent 34 000 milliarder VND, mens bare rundt 15 000 milliarder VND i tap på gjeld er blitt avviklet.

Representanter fra flere banker hevder at resolusjon 42/2017/QH14 fra nasjonalforsamlingen om pilotprosjekter for håndtering av tap på fordringer hos kredittinstitusjoner har utløpt, mens mange forskrifter ennå ikke er kodifisert i den endrede loven om kredittinstitusjoner fra 2024. Disse juridiske «hullene» hindrer håndteringen av tap på fordringer, forstyrrer kredittstrømmene og påvirker enkeltpersoners og bedrifters mulighet til å få tilgang til kapital.

På den regulatoriske siden har Vietnams statsbank , for å håndtere juridiske mangler i håndteringen av tap på fordringer, utarbeidet en lov som endrer og supplerer flere artikler i loven om kredittinstitusjoner for å kodifisere deler av innholdet i resolusjon 42.

Den fortsatte kodifiseringen av regelverket i resolusjon 42 har som mål å skape et omfattende juridisk rammeverk for å støtte kredittinstitusjoner og gjeldshandels- og krisehåndteringsorganisasjoner i å utøve sine legitime rettigheter når de håndterer misligholdte lån og sikkerhetsstillelse for misligholdte lån.

Ytterligere sanksjoner er nødvendige for å håndtere tap på fordringer.

For å ta en grundig stilling til tap på fordringer, foreslo Nguyen Thi Phuong, direktør for den juridiske avdelingen i Vietnams investerings- og utviklingsbank ( BIDV ), at flere saker bør vurderes for autorisasjon til å beslaglegge pantesikrede eiendeler. For eksempel kan et kredittinstitusjon som har blitt tvangsoverført, autorisere kredittinstitusjonen som mottar den tvangsoverførte overføringen til å beslaglegge pantesikrede eiendeler i tilfeller der partene allerede har inngått en avtale om kjøp og salg av gjeld.

Organisasjoner med funksjon for kjøp, salg og håndtering av gjeld som foreskrevet i loven (unntatt organisasjoner som er heleid av staten med funksjon for kjøp, salg og håndtering av gjeld) har tillatelse til å beslaglegge pant i eiendeler for kredittinstitusjoner som selger gjeld...

Mange andre meninger antyder også at retten til å beslaglegge sikkerhet må beskyttes og tydelig kodifiseres ved lov for å ivareta de legitime interessene til banker, aksjonærer og innskytere – de som i hovedsak bidrar med kapital til økonomien gjennom kredittsystemet.

Prosedyrer som beslag og inndragning av eiendeler, og strømlinjeformede behandlingsprosedyrer, må reguleres spesifikt og ha tilstrekkelig juridisk gyldighet til å unngå kun formelle avtaler. Det endelige målet med tapshåndtering er ikke å gagne banken, men å sikre rettighetene og interessene til alle parter, inkludert tredjeparter som innskytere.

Ifølge Nguyen Quoc Hung, generalsekretær i Vietnam Banking Association, kommer hovedkilden til tap på gjeld fra kredittinstitusjoner som setter av risikoavsetninger. Dette har påvirket kredittinstitusjonenes fortjeneste og forretningsresultater betydelig, noe som betyr en reduksjon i ressurser som er tilgjengelige for å støtte bedrifter. Mangelen på sirkulerende kontantstrøm påvirker likviditeten hvis den ikke håndteres raskt.

Analyseteamet fra BIDV Banking Training and Research Institute foreslo en mekanisme for kredittinstitusjoner til proaktivt å beslaglegge og avhende sikkerhet. Å legge til denne forskriften ville også legalisere «kreditorens rettigheter» i samsvar med vanlig praksis. Metoden for å beslaglegge sikkerhet ville være effektiv i visse situasjoner, for eksempel: når garantisten forlater stedet; når sikkerheten ikke forvaltes; eller når sikkerheten er ubebygd tomt ...

Ifølge BIDVs analyseteam vil det å la kredittinstitusjoner proaktivt beslaglegge sikkerhet for å inndrive gjeld i stedet for å anlegge søksmål og organisere tvangsfullbyrdelsesprosesser spare betydelig tid og kostnader for alle involverte parter, samt redusere sløsing med sosiale ressurser.

Til syvende og sist håper bankene raskt å tette det juridiske «gapet» i håndteringen av tap på fordringer, slik at risikoen for tap på fordringer ikke påvirker kredittinstitusjonenes sikkerhet.

Kommentar (0)