Oppstartsbedrifter har vanligvis bare «gründerens organ», hva er grunnlaget for å låne kapital fra banker?

Tilgang til bankkredittkapital er alltid en stor utfordring for oppstartsbedrifter. Ifølge administrerende direktør i Orient Commercial Bank (OCB) finnes det imidlertid fortsatt måter å løse dette problemet på.

Pham Hong Hai, administrerende direktøri OCB , delte på arrangementet Bankinnovasjon for oppstartsbedrifter - Foto: HP

På arrangementet Bankinnovasjon for oppstartsbedrifter organisert av Genesia Ventures og OCB ettermiddagen 18. juli fortalte Pham Hong Hai, administrerende direktør i OCB, at tradisjonell banktenkning er svært vanskelig å endre.

Når man vurderer et lån, er det første spørsmålet ofte «Har bedriften sikkerhet?», mens mange oppstartsbedrifter kun har «gründerens organ» som kapital.

Finnes det sikkerhet?

Begrepet «sikkerhet» er ikke bare et kjent begrep i den tradisjonelle finansverdenen, men også en del av risikostyringsmekanismen i bransjen. Sikkerhet hjelper banker med å ha et grunnlag for å gjenvinne kapital når risikoer oppstår.

For oppstartsbedrifter, som har innovative forretningsmodeller og få konkrete eiendeler, blir imidlertid dette kravet upassende.

En annen barriere er at gjeldsgraden i oppstartsbedrifter ofte er høy. På grunn av den raske utviklingen og behovet for å «brenne penger» i tidlige stadier, har oppstartsbedrifter et stort kapitalbehov, men lite egenkapital. Dette øker bekymringene for kredittrisiko fra banker.

Ikke bare det, forskjellene i driftsmodeller, forretningsstrategier og driftsorganisasjoner gjør det vanskelig for bankenes kredittanalyseavdelinger å vurdere og håndtere risikoer for oppstartsbedrifter.

Ifølge herr Hai må bankene også fortsette å forbedre sin evne til å evaluere oppstartsbedrifter. Fordi driftsmodellen, forretningsstrategien, organiseringen ... av oppstartsbedrifter er svært forskjellig fra tradisjonelle bedrifter.

Eiendeler fra mennesker og kontantstrøm

En endring i tilnærming er uunngåelig hvis banker ønsker å støtte oppstartsbedrifter.

Ifølge herr Hai er tillit til grunnleggeren den viktigste faktoren. Ikke bare med oppstartsbedrifter, men med enhver bedrift, hvis lederen ikke kan skape tillit, uansett hvor «vakre» de økonomiske tallene er, vil lånet være vanskelig å godkjenne.

I tillegg, hvis grunnleggeren har startet mange bedrifter (både vellykkede og mislykkede), har erfaring og engasjement, vil det skape stor tillit til banken. Denne faktoren kan noen ganger ikke måles med data, men må merkes gjennom kontakt og helhetsvurdering av personen.

I tillegg til håndgripelige eiendeler, vil en oppstartsbedrift med en god forretningsmodell som genererer en jevn kontantstrøm kunne overbevise banken. For eksempel, sa han, må banker kontrollere nøyaktig hvor pengene hentes fra. Hvis oppstartsbedriften tilbyr tjenester til anerkjente partnere som Pepsi, Coca, Microsoft osv., er inntektene enkle å kvantifisere, noe som sikrer reell og transparent kontantstrøm.

«Det er ikke nødvendig med sikkerhet, men kontantstrømmen må flyte gjennom banken slik at banken kan overvåke og håndtere risikoer», delte Hai. Oppstartsbedrifter med gode forretningsplaner og stabil kontantstrøm bør «tryggt snakke med banken».

Ifølge ham vil banker alltid stille spørsmålet: «I verste fall, hvordan kan jeg håndtere sikkerheten?» Hvis eiendelen ikke kan inndrives (selv om den virker svært verdifull på papiret), vil det være svært vanskelig for banken å akseptere den som offisiell sikkerhet.

HONG PHUC

Kilde: https://tuoitre.vn/start-up-thuong-chi-co-cai-than-cua-nha-sang-lap-co-so-nao-de-vay-von-ngan-hang-20250718174541079.htm