«Å identifisere den virkelige eieren kan forhindre krysseierskap og bankmanipulasjon»

Problemet med banksystemet er styring, så ifølge delegater fra nasjonalforsamlingen er det nødvendig å identifisere den virkelige «eieren» av banken for å forhindre og håndtere krysseierskap og manipulasjon.

Ettermiddagen 23. november diskuterte nasjonalforsamlingen loven om kredittinstitusjoner (endret). Delegatene kom med mange forslag til måter å redusere krysseierskap, manipulasjon og dominans i banksystemet.

I henhold til utkastet til lov om kredittinstitusjoner (endret) foreslås det at eierandelsgraden for individuelle aksjonærer holdes som nåværende, det vil si 5 %. Grensen for institusjonelle aksjonærer (inkludert antall aksjer som slike aksjonærer indirekte eier) reduseres fra 15 % til 10 %; for aksjonærer og nærstående personer reduseres den fra 20 % til 15 %.

Med henvisning til saken om Saigon Bank - SCB, erkjente Trinh Xuan An, medlem av den nasjonale forsvars- og sikkerhetskomiteen, at krysseierskap, kontroll og manipulasjon er svært sofistikerte og ofte usynlige triks. Han kommenterte at regelverket i utkastet om å redusere eierforhold, stramme inn kredittgrenser og utvide antallet personer som ikke har lov til å inneha stillinger, er konkrete tiltak.

«Å bruke håndgripelige verktøy for å håndtere det usynlige vil ikke være effektivt. Problemet med det nåværende banksystemet er styring, så det er nødvendig å avgjøre hvilke individer og organisasjoner som er de reelle eierne av banken for å forhindre krysseierskap og manipulasjon», sa Trinh Xuan An.

Faktisk kan prosentandelen av enkeltpersoner og organisasjoner som eier aksjer i banker eller låner kapital enkelt telles og overvåkes. De reelle eierne som har kontrollerende makt blir imidlertid ikke avslørt i registrene hvis de ber eller ansetter andre til å eie aksjer på deres vegne eller oppretter «spøkelsesbedrifter» for å låne kapital.

For eksempel, ifølge den siste konklusjonen fra etterforskningsbyrået ( Ministeriet for offentlig sikkerhet ) i Saigon Bank (SCB), viser registrene bare at Truong My Lan eier 4,98 % av stiftelseskapitalen. Men i realiteten eier Lan mer enn 91 % av bankens aksjer gjennom 27 juridiske enheter og enkeltpersoner, per oktober 2022. Fra 2012 til 2022 strømmet over 90 % av SCBs utestående lån inn i Lans gruppe gjennom tusenvis av "spøkelsesselskaper" som ble opprettet.

Trinh Xuan An, fast medlem av den nasjonale forsvars- og sikkerhetskomiteen, ga kommentarer til utkastet til lov om kredittinstitusjoner (endret) ettermiddagen 23. november. Foto: National Assembly Media

Herr Pham Van Hoa deler synspunktet om at det er behov for et «gjerde» for å forhindre krysseierskap og bankmanipulasjon. Denne delegaten fra Dong Thap -provinsen bemerket imidlertid at det er nødvendig å overvåke tilfeller der «eieren» av banken er en stor bedrift, for å unngå en situasjon som den i SCB Bank. Følgelig når ikke folks innskudd i banken frem til de som trenger å låne, mens store aksjonærer og bankeiere har enkel tilgang.

«Det er nødvendig å redusere eierandelsforholdene og stramme inn kredittgivningen, men enda viktigere er det at vi må håndtere situasjonen med «sjefer» bak bankene. Hvis vi ikke forhindrer dette i tide, er det en mulighet for at det kan skje en ny SCB», var Hoa bekymret.

I denne forbindelse påpekte Nguyen Thi Viet Nga, nestleder for delegasjonen i Hai Duong-provinsen, at det i realiteten er et fenomen der for mye utlån konsentreres om noen få kunder eller lånes ut til «bakgårdsbedrifter», så det er nødvendig å endre regelverket for å stramme inn eierforhold og kredittgrenser for kunder.

Fru Nga er imidlertid bekymret for at en umiddelbar reduksjon av kredittgrensen vil ha en plutselig innvirkning på bankenes drift, og kapitalen vil bli konsentrert om en kundegruppe. Derfor foreslo hun at det er behov for en plan for å redusere kapitalandelen og utestående kredittlån.

For å håndtere krysseierskap og dominans i banker fullt ut , foreslo Trinh Xuan An at lovutkastet skulle supplere forskrifter om informasjonsåpenhet for enkeltpersoner og organisasjoner som er aksjonærer i kommersielle banker, i stedet for å redusere eierforholdet, og fastsette plikten til å utlevere informasjon til aksjonærer og relaterte grupper som eier aksjer i banken over et bestemt nivå. Samtidig er det nødvendig å kontrollere kontantstrøm og kapitalinnskuddskilder gjennom ikke-kontante betalingsmekanismer og anvende kontroll av personopplysninger.

«Kontantstrøm kommer ikke naturlig, den må komme fra et sted, fra hvilket individ. Tilfellet med Van Thinh Phat gir oss erfaring», sa han og anbefalte å beholde gjeldende regelverk for eierandel og kredittgrense. Det vil si at den maksimale eierandelen for individuelle aksjonærer i en bank er 5 %; aksjonærer og relaterte personer 20 % og organisasjoner 15 %.

Ifølge ham kan det å redusere disse rentene føre til unødvendige forstyrrelser i økonomien og banksystemet, når gode prosjekter trenger kapital, men ikke kan låne på grunn av reduserte kredittgrenser.

Når det gjelder historien om å «la noen andre stå i bankens navn», legger utkastet til forskrifter om aksjonærenes plikt til ikke å bidra med kapital eller kjøpe aksjer i kredittinstitusjoner i navn av enkeltpersoner eller juridiske personer, unntatt i tilfeller av overdragelse (punkt c, paragraf 1, artikkel 62).

Senere forklarte sentralbanksjef Nguyen Thi Hong at utstedelsen av forskrifter for å stramme inn eierforholdet mellom aksjonærer og nærstående parter eller redusere kredittbalansen er grunnlaget for håndtering av brudd. I realiteten er det vanskelig å håndtere krysseierskap og dominans i banker grundig med bare disse forskriftene; det viktigste er å organisere implementeringen, ifølge sentralbanksjefen.

Hun analyserte at forskriften om eierandel for enkeltpersoner er 5 %, men hvis aksjonærer med vilje ber andre om å stå i deres navn, vil det være svært vanskelig å håndtere manipulasjonen. «Derfor er det nødvendig med tett koordinering mellom banknæringen og departementer og filialer, for eksempel å ha et forretnings- og individinformasjonssystem for å bekrefte hvem de er og hvordan de er relatert til låntakervirksomheten», delte Hong.

Trinh Xuan An kommenterte imidlertid at denne forskriften ikke er spesifikk, noe som gjør det vanskelig å identifisere hva som utgjør kapitalinnskudd og kjøp av aksjer i et kredittinstitusjon under navnet til en annen person eller juridisk enhet. «Hva er grunnlaget og metoden for å forhindre dette, spesielt i lys av 'økosystem'-matrisen som er skapt av 'sjefer' eller 'madamer' for å kontrollere banken?», spurte han.

Trinh Xuan An sa imidlertid at Vietnam for tiden har rundt 50 store og små banker. Det finnes banker med god helse, men det finnes også svake banker som bør tas tak i.

«Er det nødvendig med en så stor mengde data? Et lite, men sofistikert og sterkt system er bedre for økonomien», kommenterte et medlem av den nasjonale forsvars- og sikkerhetskomiteen, og foreslo å ikke vedta denne loven i den sjette sesjonen.

På grunn av mange ulike meninger ba viseformannen i nasjonalforsamlingen, Nguyen Khac Dinh, den økonomiske komiteen og myndighetene om å ta til seg, revidere og fullføre lovutkastet, slik at det kan legges frem for nasjonalforsamlingen til behandling og godkjenning i neste sesjon.

Herr Minh

Kildekobling: https://vnexpress.net/xac-dinh-ong-chu-thuc-moi-ngan-duoc-so-huu-cheo-thao-tung-ngan-hang-4680518.html