Pilna potrzeba oddłużenia w szczególnych sytuacjach

Pan Dao Minh Tu, stały zastępca prezesa Banku Państwowego Wietnamu, poinformował, że przygotowuje projekt okólnika, który zostanie przedstawiony premierowi, zezwalający na odroczenie spłaty długów tym, którzy ponieśli duże straty w wyniku sztormu nr 3. Okres odroczenia jest wystarczająco długi, aby przedsiębiorstwa miały czas na odbudowę.

Bank Państwowy opracowuje okólnik w sprawie restrukturyzacji zadłużenia, aby zapewnić instytucjom kredytowym lepsze warunki do wspierania osób fizycznych i przedsiębiorstw po niedawnej huraganie i powodzi. Eksperci twierdzą jednak, że charakter zadłużenia nadal istnieje i po 1-2 latach stanie się ono długiem nieściągalnym. Zamiast przedłużania lub odraczania spłaty, państwo powinno wprowadzić mechanizm umorzenia długów dla grup klientów, którzy ponieśli duże straty.

Inwestycje w 60 farm rybnych, z których każda liczyła około 500 ryb, w Cam Pha w Quang Ninh i 45 w Ben Giang, wyniosły stratę rodziny pani Ngo Thi Thuy, mieszkającej w dzielnicy Thong Nhat 2 w gminie Tan An w mieście Quang Yen w prowincji Quang Ninh, sięgającą 12 miliardów VND. Po jednej nocy sztormu nr 3, pozostało jedynie kilka małych rybek trzymanych w klatkach.

Pani Thuy powiedziała, że ​​jej rodzina pożyczyła 4 miliardy VND z Agribanku na inwestycję w tratwę rybacką. Teraz mają tylko nadzieję, że bank odroczy spłatę długu, wydłuży jego termin i udzieli im nowej pożyczki, aby mogli wrócić do zdrowia.

„Gdyby tylko bank nam zaufał i pożyczył pieniądze na szybki zakup narybku i wypuszczenie go na czas, moglibyśmy się zregenerować i spłacić bank w zaledwie dwa lata” – powiedziała pani Thuy. Wiele gospodarstw akwakultury w mieście Quang Yen również popadło w ubóstwo, gdy wszystkie ich łodzie rybackie i tratwy zostały porwane przez sztorm nr 3.

Szacunki Banku Państwowego wskazują, że na dzień 20 września w całym systemie odnotowano 83 418 klientów dotkniętych skutkami sztormu nr 3 i powodzi; łączna kwota zadłużenia wyniosła około 116 bilionów VND, co stanowi prawie 5% całkowitego zadłużenia gospodarki.

Wstępne statystyki czterech banków komercyjnych (BIDV, VCB, Agribank i Vietinbank) pokazują, że około 13 494 klientów jest dotkniętych tą sytuacją, a ich zadłużenie szacuje się na 191 457 mld VND. Oczekuje się, że liczba klientów i zaległych długów wzrośnie w najbliższych dniach, w miarę aktualizacji danych przez instytucje kredytowe i oddziały Banku Państwowego.

Według pana Dao Minh Tu, Stałego Zastępcy Prezesa Banku Państwowego, dwa dni po burzy Bank Państwowy zorganizował grupę roboczą w celu zbadania sytuacji w dwóch najbardziej dotkniętych prowincjach: Hai Phong i Quang Ninh. Przedsiębiorstwa zajmujące się hodowlą owoców morza poniosły tam ogromne straty, a nawet całkowite straty. Niektórzy zainwestowali dziesiątki miliardów VND, ale prawdopodobnie niewiele zarobili. W przypadku tak poważnych zniszczeń potrzebne są silniejsze strategie wsparcia.

Terminowa obniżka stóp procentowych kredytów

Wcześniej Bank Państwowy nakazał bankom komercyjnym, biorąc pod uwagę aktualną sytuację, natychmiastowe obniżenie oprocentowania kredytów dla klientów dotkniętych skutkami huraganu nr 3.

„Zawsze, gdy dochodzi do poważnego zdarzenia siły wyższej, takiego jak klęska żywiołowa czy epidemia, sektor bankowy jest zawsze gotowy dzielić się trudnościami z ludźmi i firmami” – powiedział pan Nguyen Quoc Hung, wiceprezes i sekretarz generalny Wietnamskiego Stowarzyszenia Banków (VNBA).

Pan Nguyen Quoc Hung dodał, że natychmiast po przejściu burzy, zgodnie z zaleceniami Banku Państwowego, banki komercyjne szybko udały się wraz z firmami ubezpieczeniowymi do dotkniętych nią miejscowości, aby zweryfikować szkody i opracować plany wsparcia klientów. Od 12 września do chwili obecnej większość banków natychmiast wdrożyła rozwiązania mające na celu zniesienie lub obniżenie stóp procentowych dla klientów poszkodowanych przez burze i powodzie. Wiele banków obniżyło stopy procentowe o 0,5-2% dla osób fizycznych i przedsiębiorstw zaciągających pożyczki na kapitał, który ucierpiał w wyniku burzy nr 3; okres ten trwał od września do grudnia 2024 roku, a niektóre banki przedłużyły go do stycznia 2025 roku.

Obecnie średnie oprocentowanie kredytów bankowych waha się od 6,3 do 7,8%. Dzięki obniżeniu oprocentowania kredytów o 0,5-2%, osoby i firmy dotknięte skutkami sztormu nr 3 będą miały środki na przywrócenie produkcji i działalności, a tym samym pieniądze na spłatę zadłużenia wobec banku.

Pan Hung stwierdził jednak, że sztorm nr 3 i cyrkulacja po nim spowodowały spowolnienie systemu bankowego o setki tysięcy miliardów dongów i nie wygenerowały ogólnej wartości dodanej. W związku z tym, mimo że infrastruktura fizyczna nie uległa poważnym zniszczeniom, same banki nadal borykały się z pewnymi trudnościami z płynnością.

W odniesieniu do tej kwestii zastępca prezesa Banku Państwowego Dao Minh Tu powiedział, że Bank Państwowy będzie dysponował mechanizmami ułatwiającymi bankom komercyjnym mobilizację zasobów społecznych, będzie elastycznie posługiwał się narzędziami mieszczącymi się w zakresie uprawnień Banku Państwowego w celu zapewnienia płynności systemu, a także będzie wspierał banki, zapewniając im wystarczające zasoby, aby mogły udzielać nowych pożyczek kluczowym obszarom i projektom.

Zezwalaj na umorzenie długu w szczególnych sytuacjach

Jeśli chodzi o politykę restrukturyzacji warunków spłaty zadłużenia i utrzymania grupy zadłużenia dla klientów dotkniętych huraganem nr 3, pan Nguyen Quoc Hung powiedział, że jest to konieczne, ale w dłuższej perspektywie rząd i Bank Państwowy muszą zbadać i opracować politykę zawieszenia spłaty zadłużenia dla klientów, którzy ponieśli duże straty z powodu klęsk żywiołowych i epidemii.

Zdaniem wiceprezesa VNBA potencjalne złe długi wynikające z restrukturyzowanych sald zadłużenia nie zostały jeszcze jasno wykazane, w związku z czym banki od wielu lat muszą stawiać czoła wielu wyzwaniom związanym z jakością aktywów.

Po burzy jakość aktywów banków również poważnie ucierpiała, mimo że miały one ubezpieczenia kredytowe. Hotele, restauracje, statki wycieczkowe, łodzie, sprzęt akwakultury i rybołówstwa zostały zmiecione przez burzę i powodzie, a także zginęły bawoły i krowy.

Jednocześnie kredyty konsumenckie są w jeszcze większych tarapatach. W trudnym okresie pandemii COVID-19, recesji, pracownikom obniżono dochody, a pracownicy stracili pracę... więc kredytobiorcy, którzy chcą spłacić swoje długi, nie mają nic do spłacenia.

„Wysoki wskaźnik złych długów sprawia, że ​​firmy pożyczkowe nie odważą się już udzielać pożyczek” – powiedział pan Hung. Jednocześnie pan Hung dodał, że powyższe czynniki w połączeniu z coraz trudniejszym zarządzaniem złymi długami narażają instytucje kredytowe na znaczne ryzyko.

Według pana Nguyen Quoc Hunga, wiceprezesa i sekretarza generalnego VNBA, odroczenie i przełożenie spłaty długu nie są już zbyt skuteczne, ponieważ od czasu wybuchu pandemii COVID-19 banki odraczały i przekładały spłatę długu 5-6 razy. Okres restrukturyzacji długu wynosi maksymalnie 1-2 lata, po czym dług nadal musi zostać uznany za zły.

Po kryzysie wywołanym pandemią COVID-19, od 2020 roku do chwili obecnej, zabezpieczenia wietnamskich banków komercyjnych przed ryzykiem stale się zmniejszały; bufor ryzyka jest nadal bardzo niski. Bez znaczącego mechanizmu wsparcia ze strony rządu, wskaźniki bezpieczeństwa przewyższające standardy międzynarodowe będą stwarzać wiele potencjalnych zagrożeń dla banków. Banki to zasadniczo przedsiębiorstwa, których działalność opiera się na pieniądzach i zaufaniu deponentów. Bezpieczeństwo banków ma stabilizować gospodarkę makroekonomiczną i prestiż narodowy.

W związku z tym wiceprezes Wietnamskiego Stowarzyszenia Bankowego zaproponował, aby w obliczu tej klęski żywiołowej rząd wprowadził mechanizm umożliwiający bankom odroczenie spłaty długów klientom, którzy ponieśli duże straty i potrzebują długiego czasu na odzyskanie należności, zamiast jak dotychczas restrukturyzować okres spłaty i utrzymywać grupę zadłużenia.

Prawnik Truong Thanh Duc, dyrektor kancelarii ANVI Law Firm, powiedział, że umorzenie długów jest dobrym rozwiązaniem w obecnej sytuacji. Pomaga ono bankom zapewnić warunki do udzielania nowych pożyczek klientom, którzy ponieśli duże straty w wyniku sztormu nr 3, a także ogranicza ryzyko dla systemu.

Zdaniem ekspertów, w przypadku długów, których spłata została zrestrukturyzowana od 2020 r. do chwili obecnej, nastąpił wzrost aktywów niepracujących, co oznacza zmniejszenie zysków i wzrost ryzyka złych długów dla banków.

Eksperci twierdzą, że istotą umorzenia długu jest umożliwienie firmom tymczasowego wstrzymania spłaty kapitału lub odsetek na określony czas. W kontekście pandemii i klęsk żywiołowych w ciągu ostatnich 5 lat, banki i firmy muszą umorzyć długi, które są wymagalne i zagrożone złem.

Pan Duc stwierdził jednak, że obecnie brakuje podstaw prawnych dla umorzenia długów. Ustawy, dekrety i okólniki nie stanowią inaczej, z wyjątkiem kilku szczególnych przypadków, takich jak publiczne projekty inwestycyjne z umorzeniem długów lub niektóre przypadki udzielania pożyczek w ramach polityki, podczas gdy w przypadku kredytów konsumenckich, produkcyjnych i biznesowych koncepcja umorzenia długów nie istnieje od 24-25 lat.

Chociaż umorzenie długów jest uważane za odpowiednie rozwiązanie w przypadku poważnych katastrof, eksperci przyznają również, że nie jest to proste, a wręcz bardzo trudne, ponieważ wiąże się z budżetem. Aby wdrożyć politykę umorzenia długów, rząd musi dysponować źródłem finansowania, które umożliwi spłatę długu w imieniu przedsiębiorstwa w przypadku upływu terminu umorzenia długu, a przedsiębiorstwo nadal nie będzie w stanie go spłacić.

TB (według VnEconomy)

Source: https://baohaiduong.vn/buc-bach-nhu-cau-khoanh-no-trong-tinh-huong-dac-biet-393903.html