Aby dokładnie obliczyć odsetki od kredytu bankowego, klienci muszą jasno określić okres naliczania odsetek, rzeczywiste saldo, liczbę dni utrzymania rzeczywistego salda, stopę procentową oraz wzór naliczania odsetek.

Okres naliczania odsetek ustala się od dnia następującego po dniu wypłaty środków z kredytu do dnia całkowitej spłaty środków z kredytu (z wyłączeniem pierwszego dnia, licząc ostatni dzień okresu naliczania odsetek), przy czym momentem ustalenia salda do naliczania odsetek jest początek każdego dnia w okresie naliczania odsetek.

Saldo rzeczywiste to saldo początkowe składające się z kwoty głównej w terminie płatności, przeterminowanego salda głównego i faktycznego salda odsetek zaległych, które odbiorca kredytu musi nadal zapłacić dostawcy kredytu. Saldo to służy do obliczania odsetek zgodnie z umową i przepisami prawa dotyczącymi udzielania kredytów.

Rzeczywisty okres retencji to liczba dni, w ciągu których rzeczywisty bilans otwarcia nie ulega zmianie.

Oprocentowanie obliczane jest jako %/rok, rok trwa 365 dni.

Wzór naliczania odsetek , wysokość odsetek dla każdego okresu naliczania odsetek ustalana jest w następujący sposób:

Wzór na obliczenie odsetek od pożyczki.jpg

Jak obliczyć odsetki od kredytów bankowych spłacanych w ratach na podstawie salda kapitału

Zaciągając pożyczkę w banku w formie miesięcznych rat spłacanych na podstawie salda kapitałowego, pożyczkobiorca będzie spłacał ustaloną kwotę, obejmującą odsetki i kapitał, co miesiąc przez cały okres kredytowania, zgodnie z umową. Szczególną cechą jest to, że kwota odsetek płaconych co miesiąc przez klienta nie ulegnie zmianie przez cały okres kredytowania.

Wzór na obliczenie odsetek od kredytu bankowego jest następujący:

Miesięczne odsetki = Saldo kapitału x Oprocentowanie pożyczki x Rzeczywista liczba dni pożyczki/365

Miesięczne oprocentowanie kredytu bankowego = (Miesięczne odsetki/Kwota kredytu) x 100%.

Okres spłaty może być obliczany miesięcznie lub rocznie, w zależności od ustaleń zawartych w umowie kredytowej.

Na przykład: Klient A chce pożyczyć 36 000 000 VND na 1 rok, oprocentowanie wynosi 12% rocznie, decyduje się na spłatę równych rat co miesiąc, w zależności od salda kapitału.

- Kwota główna płatna co miesiąc = 36 000 000/12 = 3 000 000 VND.
- Miesięczne odsetki do zapłaty = (36 000 000 x 12%)/12 = 360 000 VND.
Łączna kwota (wliczając kapitał i odsetki), którą A musi płacić miesięcznie, wynosi zatem 3 360 000 VND.

Jak obliczyć odsetki od kredytu bankowego na podstawie malejącego salda

Metoda naliczania odsetek od malejącego salda jest dość powszechnie stosowana w umowach o kredyt konsumencki. W związku z tym, każdy kolejny okres spłaty jest przeliczany na podstawie salda kapitału z poprzedniego okresu.

Dzięki temu kwota płatna w każdym okresie ulega stopniowemu zmniejszeniu w miarę upływu czasu.

Wzór na obliczenie odsetek od pożyczki o malejącym saldzie jest następujący:

Kapitał na okres spłaty = Kwota pożyczki/Okres spłaty pożyczki

Odsetki za pierwszy okres = kwota pożyczki x okresowa stopa procentowa

Odsetki za kolejne okresy = Pozostała kwota kapitału x Oprocentowanie pożyczki

Na przykład: Klient A chce pożyczyć 100 000 000 VND na rok, oprocentowanie wynosi 12% rocznie, a spłata ma być równa comiesięcznej kwocie kapitału. Obliczenie odsetek i kapitału pożyczki wygląda następująco:

Okres spłaty
 		 Miesięczne płatności odsetek i kapitału
 		 Odsetki Główny Aktualne saldo zadłużenia
Styczeń 9.3333.333 1 000 000 8 333 333 91 666 667
Luty 9 250 000 916 667 8 333 333 83 333 333
marzec 9 166 667 833 333 8 333 333 75 000 000
Kwiecień 9 083 333 750 000 8 333 333 66,666,667
Móc 9 000 000 666,667 8 333 333 58 333 333
Czerwiec 8 916 667 583 333 8 333 333 50 000 000
Lipiec 8 833 333 500 000 8 333 333 41 666 667
Sierpień 8 750 000 416 667 8 333 333 33,333,333
Wrzesień 8 666 667 333,333 8 333 333 25 000 000
Październik 8 583 333 250 000 8 333 333 16 666 667
Listopad 8 500 000 166 667 8 333 333 8 333 333
Grudzień 8 416 667 83 333 8 333 333 0
Dzisiaj, 20 marca 2025 r., stopy procentowe banków: 5 banków utrzymuje najbardziej atrakcyjne stopy procentowe Dzisiaj, 20 marca 2025 r., tylko 5 krajowych banków komercyjnych podało stopy mobilizacyjne na poziomie 6%/rok, co stanowi spadek o 8 banków w porównaniu z okresem sprzed 25 marca.