Aby ubezpieczenia mogły dotrzeć do rolników, potrzebny jest wyraźny korytarz prawny.

Ubezpieczenia pomagają zmniejszyć obciążenia finansowe zarówno obywateli, jak i budżetu państwa.

Rola ubezpieczeń w rekompensowaniu szkód i wspieraniu odbudowy po klęskach żywiołowych musi być pełniej i właściwiej uznana w krajowej strategii zapobiegania klęskom żywiołowym.

Klęski żywiołowe powodują średnio szkody o wartości od 15 000 do 30 000 miliardów VND rocznie, zmuszając państwo do wydatkowania dodatkowych środków na usuwanie skutków klęsk żywiołowych, wsparcie dla ludności i odbudowę produkcji. Ponadto występują inne straty, takie jak długotrwałe nieurodzaje, zakłócenia w łańcuchach dostaw, lokalny brak bezpieczeństwa żywnościowego oraz wpływ na psychikę ludzi.

Ostatnio tajfun Yagi poważnie dotknął wiele miejscowości, powodując szkody o łącznej wartości ponad 83 000 miliardów VND. Według Banku Rolnictwa i Rozwoju Wsi, szkody wyrządzone przez tajfun Yagi dotknęły 28 200 kredytobiorców, a łączna wartość niespłaconego zadłużenia szacowana jest na 40 000 miliardów VND, a bezpośrednio poniesione straty na prawie 17 000 miliardów VND. Produkcja i działalność biznesowa wielu przedsiębiorstw i rolników uległy stagnacji, a wiele rodzin straciło środki na życie z powodu utraty kapitału produkcyjnego i nieściągalnych długów.

W tym kontekście ubezpieczenia stają się skutecznym narzędziem finansowym, pomagając ludziom i firmom w odzyskaniu równowagi po klęskach żywiołowych. Ubezpieczenia nie tylko pomagają zrekompensować straty finansowe, ale także działają jako zabezpieczenie ekonomiczne , niezbędna „tarcza” w strategii adaptacji do zmian klimatu. W szczególności, biorąc pod uwagę, że Wietnam jest jednym z krajów najbardziej narażonych na zmiany klimatu, a częstotliwość i intensywność ekstremalnych zjawisk pogodowych rośnie, rola ubezpieczeń staje się coraz pilniejsza.

Ubezpieczenie tarczowe dla obszarów wiejskich i osób niepełnosprawnych

W sektorze rolnictwa (rolnictwo, rolnicy, obszary wiejskie) ludzie nadal stanowią grupę najbardziej narażoną. Brakuje im kapitału, wiedzy finansowej i są podatni na zagrożenia pogodowe, epidemie, wahania cen rynkowych itp. Tymczasem produkcja rolna jest dziedziną obarczoną wieloma niepewnościami, zwłaszcza w obliczu coraz dotkliwszych zmian klimatu.

Gdy ludzie mają wygodny dostęp do ubezpieczeń, mogą czuć się bezpiecznie podczas produkcji, minimalizując obciążenia finansowe w przypadku pojawienia się ryzyka.

Rezolucja Partii nr 19 jasno określiła orientację na rozwój zielonego rolnictwa, nowoczesnej wsi i cywilizowanych rolników. W tym kontekście rola ubezpieczeń musi być traktowana na równi z czynnikami inwestycji w infrastrukturę, odmiany upraw i zwierząt gospodarskich, kredyty preferencyjne… Ubezpieczenia są nie tylko opcją, ale także niezbędnym narzędziem, które pomaga rolnikom czuć się bezpiecznie w produkcji i zapobiegać ryzyku.

Niepokojące jest jednak to, że w wielu miejscach, zwłaszcza na terenach rolniczych i oddalonych, ludzie nadal nie mają dostępu do ubezpieczeń lub mają bardzo ograniczony dostęp.

W przypadku wystąpienia ryzyka osoby pokrzywdzone nie mają zabezpieczenia finansowego, a pomoc ze strony państwa nie zawsze jest terminowa i wystarczająca. Często dowiadują się o istnieniu ubezpieczenia dopiero po wystąpieniu klęski żywiołowej, gdy jej skutki są zbyt dotkliwe.

Powodem jest fakt, że dostęp do ubezpieczeń na obszarach wiejskich obecnie napotyka na wiele barier, takich jak niskie dochody, ograniczona wiedza, brak odpowiednich produktów i, przede wszystkim, brak skutecznych kanałów dystrybucji.

Według pana Do Minh Hoanga – członka zarządu Agribank Insurance – problem nie polega na tym, czy ubezpieczenia istnieją, ale na tym, „czy rzeczywiście docierają do tych, którzy ich najbardziej potrzebują”. Mieszkańcy obszarów wiejskich często mają niskie dochody, słabą wiedzę na temat ubezpieczeń, a ryzyko jest zawsze bliskie. Bez wsparcia politycznego i komunikacyjnego ubezpieczenia – niezależnie od tego, jak dobrze zaprojektowane – będą mało skuteczne. Państwo musi jasno określić: ubezpieczenia to nie tylko towar rynkowy, ale instytucja zabezpieczenia społecznego, która pomaga zmniejszyć obciążenie budżetu w przypadku klęsk żywiołowych.

W rzeczywistości dowody z ostatnich przypadków wyraźnie wskazują na pozytywną rolę ubezpieczeń. Podczas niedawnego tajfunu Yagi wielu klientów ubezpieczonych w Agribank Insurance otrzymało wypłatę świadczeń na czas.

Firma Viet Truong Company w Hai Phong otrzymała łącznie ponad 22 miliardy VND, dzięki czemu dysponuje stabilnym źródłem finansowania, które pozwala jej na rozwój bez zakłócania łańcucha dostaw.

W firmie Presenza Electrical Equipment Company, Agribank Insurance natychmiast po przejściu burzy wypłacił swoim klientom 1 miliard VND, aby pomóc firmie przezwyciężyć skutki i szybko przywrócić produkcję.

Tak szybkie reakcje i znaczące wsparcie nie tylko pomagają firmom utrzymać działalność, ale także budują zaufanie do ubezpieczeń w społeczności.

Statystyki Agribank Insurance pokazują, że tylko podczas burzy Yagi w 2024 roku zgłoszono 536 roszczeń o łącznej wartości do 177 miliardów VND. Liczby te nie tylko odzwierciedlają skalę szkód, ale także świadczą o odpowiedzialnym podejściu firm ubezpieczeniowych.

Potrzeba odpowiednich polityk wsparcia

Rozwój rynku ubezpieczeniowego – zwłaszcza ubezpieczeń rolnych – napotyka jednak na liczne bariery. Znowelizowana ustawa o instytucjach kredytowych, obowiązująca od 1 lipca 2024 r., zakazała sprzedaży ubezpieczeń w ramach produktów kredytowych, co znacząco wpłynęło na kanał dystrybucji ubezpieczeń za pośrednictwem banków – stanowiący skuteczny pomost między towarzystwami ubezpieczeniowymi a klientami na obszarach wiejskich.

Gdy banki mają ograniczone możliwości doradztwa ubezpieczeniowego, dostęp do nich staje się jeszcze trudniejszy, zwłaszcza w przypadku produktów przeznaczonych specjalnie dla kredytobiorców rolnych, takich jak ubezpieczenia kredytów hipotecznych, ubezpieczenia upraw i ubezpieczenia zwierząt gospodarskich. W rezultacie rynek ubezpieczeń rolniczych, który dotychczas był utrudniony w rozwoju ze względu na wysokie ryzyko i niską frekwencję, stoi obecnie przed jeszcze większymi wyzwaniami. Wymaga to od państwa bardziej elastycznego mechanizmu, który nie tylko chroniłby obywateli, ale także wspierał zrównoważony rozwój firm ubezpieczeniowych.

W tym kontekście konieczne jest rozważenie dostosowania lub wydania jasnych wytycznych prawnych, które zapewnią skuteczną koordynację między bankami i zakładami ubezpieczeń w ramach obowiązujących ram prawnych, nie ograniczając jednocześnie dostępu mieszkańców wsi do produktów ubezpieczeniowych.

Ponadto, zdaniem ekspertów, aby ubezpieczenia stały się popularną i nieuniknioną instytucją w życiu społecznym, konieczne są jasne, stabilne i motywujące ramy prawne.
Przede wszystkim konieczne jest wprowadzenie preferencyjnych zasad podatkowych i dopłat do składek ubezpieczeniowych dla osób uczestniczących w ubezpieczeniach rolnych. Jednocześnie konieczne jest umożliwienie kanałom bancassurance działania w granicach ochrony klienta, transparentności informacji i unikania błędnego rozumienia ich jako „cross-sellingu”.

Ponadto państwo powinno wydać odrębne rozporządzenie w sprawie ubezpieczeń rolnych, które jasno określi prawa, obowiązki i odpowiedzialność stron zaangażowanych w ubezpieczenia, modele wsparcia z budżetu państwa oraz mechanizmy podziału ryzyka między państwem a towarzystwami ubezpieczeniowymi. Jednocześnie konieczne jest wdrożenie programów szkoleniowych i komunikacyjnych w celu podniesienia świadomości społeczeństwa na temat ubezpieczeń.

Władze lokalne powinny dysponować mechanizmem współpracy z towarzystwami ubezpieczeniowymi w celu dostarczania informacji, kierowania procedurami i skrócenia czasu wypłaty odszkodowań w przypadku wystąpienia ryzyka. Należy zwiększyć wykorzystanie technologii do monitorowania upraw, wczesnego ostrzegania o klęskach żywiołowych i stanowić podstawę obiektywnej oceny szkód.

Wreszcie, konieczne jest promowanie modeli powiązań 4-stronnych (państwo – rolnicy – naukowcy – przedsiębiorstwa), w których ubezpieczenia pełnią rolę trwałego „pancerza” finansowego. Pilotowanie modeli ubezpieczeń indeksowych, ubezpieczeń od ryzyka pogodowego, zaawansowanych technologicznie ubezpieczeń rolniczych itp. to również kierunek, który należy wspierać i powielać.

Mając łatwy dostęp do ubezpieczeń, ludzie mogą czuć się bezpiecznie w procesie produkcji, zmniejszyć obciążenie finansowe w przypadku wystąpienia ryzyka i zwiększyć swoje możliwości odzyskiwania równowagi po klęskach żywiołowych.

Dla państwa oznacza to redukcję budżetu pomocowego, zwiększenie inicjatywy w zarządzaniu i promocję zrównoważonego rozwoju rolnictwa. Ubezpieczenia nie są zatem jedynie narzędziem finansowym. Są instytucją zabezpieczenia społecznego, niezbędnym elementem strategii rozwoju kraju.

Fotowoltaika

Source: https://nhandan.vn/can-mot-hanh-lang-phap-ly-ro-rang-de-bao-hiem-tiep-can-nong-dan-post896279.html