Transformacja cyfrowa w bankowości wspiera rozwój gospodarki prywatnej.

W kontekście szybko zmieniającej się gospodarki, w której nacisk położony jest na rozwój sektora prywatnego jako kluczowej siły napędowej, w prowincjach o potencjale rozwoju przemysłu i usług, takich jak Nam Dinh, synchronizacja polityk, mobilizacja zasobów i zastosowanie technologii informatycznych w sektorze bankowym odegrają fundamentalną rolę w promowaniu zrównoważonego i efektywnego rozwoju sektora prywatnego. W szczególności transformacja cyfrowa w bankowości stanowi strategiczną dźwignię.

Hodowla trzody chlewnej zgodna ze standardami VietGAP w rodzinie pana Doana Van Thanha w gminie Hai Hung (dystrykt Hai Hau).

Obecnie transformacja cyfrowa w sektorze bankowym nie ogranicza się do digitalizacji wewnętrznych procesów biznesowych, ale rozszerza się, budując cyfrowy ekosystem służący klientom. Szczególnie dla klientów z sektora prywatnego – od małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) po gospodarstwa domowe – transformacja cyfrowa w bankowości pomaga obniżyć koszty operacyjne, zwiększyć dostęp do kapitału i zwiększyć konkurencyjność. Jednocześnie, dzięki istniejącym atutom małych przedsiębiorstw, tradycyjnych usług i rozwijającym się lokalnym klastrom przemysłowym, zastosowanie nowoczesnych rozwiązań bankowości cyfrowej pomaga zniwelować lukę między lokalnymi firmami a krajowym systemem finansowym i bankowym.

Jednym z największych wyzwań dla przedsiębiorstw prywatnych, zwłaszcza MŚP w Nam Dinh, jest dostęp do kapitału pożyczkowego. Wcześniej, z powodu braku przejrzystości finansowej, manualnych procesów składania wniosków kredytowych i uciążliwej dokumentacji zdolności kredytowej, wskaźnik dostępu do kredytów bankowych dla tego sektora był niski. Aby temu zaradzić, banki komercyjne w prowincji wdrożyły cyfrowe platformy oceny kredytowej, integrujące dane z podatków, faktur elektronicznych, transakcji na kontach, mediów społecznościowych i historii kredytowej. Banki takie jak BIDV, Vietcombank, Agribank i MB przeprowadziły pilotażowe testy superszybkich pakietów kredytowych specjalnie dla MŚP, z automatycznymi procesami zatwierdzania opartymi na sztucznej inteligencji i dużych zbiorach danych. W szczególności, dzięki współpracy organizacji wspierających biznes, takich jak Prowincjonalne Centrum Promocji Inwestycji i Rozwoju Biznesu, wiele firm zostało zachęconych do wprowadzania danych do cyfrowych platform banków, aby ułatwić sobie dostęp do kapitału. W rezultacie czas zatwierdzania kredytów skrócił się z 7 dni do 24 godzin, a stopy procentowe są preferencyjne dla sektorów priorytetowych (odzież, obuwie, usługi logistyczne itp.). Banki komercyjne w prowincji Nam Dinh zdywersyfikowały swoje preferencyjne pakiety pożyczek online, skierowane do klientów z sektora prywatnego, od gospodarstw domowych i przedsiębiorstw prywatnych po MŚP, oferując m.in.: 100% wypłat online za pośrednictwem aplikacji/strony internetowej (MB, MSB, Nam A, ABBANK, OCB...); Niskie preferencyjne stopy procentowe: od około 4% (Agribank, ABBANK) do 5% (Vietcombank, BIDV, OCB); Dogodne limity pożyczek od kilku milionów do kilkuset miliardów VND; Obniżone oprocentowanie, prezenty, brak opłat za obsługę, elastyczne debet. Te pakiety pożyczek są bardzo korzystne dla firm prywatnych w Nam Dinh, ponieważ pomagają skrócić procedury administracyjne, zwiększyć przejrzystość i ułatwić dostęp do kapitału na rozwój produkcji i ekspansję biznesową, zgodnie z Uchwałą 68-NQ/TW z dnia 4 maja 2025 r. Biura Politycznego w sprawie rozwoju gospodarki prywatnej. Obecnie BIDV oferuje pakiet kredytowy „Connect – Reach Further” oraz kredyt dla MŚP; oprocentowanie zaczyna się już od 5% rocznie (okres kredytowania poniżej 6 miesięcy); oprocentowanie 5,5% rocznie (6-12 miesięcy) – zarejestrowane i zatwierdzone za pośrednictwem cyfrowych systemów BIDV iBank i iConnect dla MŚP, firm prywatnych, ze szczególnym uwzględnieniem obszarów wiejskich i firm prowadzonych przez kobiety. Wojskowy Bank Handlowy (MBBank) oferuje pakiet kredytowy z kart kredytowych w aplikacji MBBank; limity kredytowe od 5 do 100 milionów VND (maksymalnie 75% limitu karty kredytowej); wypłata: w 100% online za pośrednictwem aplikacji MBBank dla klientów indywidualnych i małych firm.

Tradycyjna hodowla ryb w wiosce Duyen Truong, gmina Giao Nhan (dystrykt Giao Thuy).

Kilka banków opracowało specjalistyczne aplikacje bankowości cyfrowej dla firm prywatnych, takie jak BIDV iBank, Vietcombank DigiBiz i MB Business Hub, oferujące takie funkcje, jak: zarządzanie kontem firmowym w czasie rzeczywistym; mobilne rozliczanie wydatków, płac i zatwierdzanie faktur; integracja z księgowością elektroniczną i e-fakturowaniem; bezpośrednie połączenie z bramkami płatniczymi i platformami e-commerce; oraz rekomendacje dotyczące odpowiednich krótkoterminowych rozwiązań finansowych, ubezpieczeniowych i inwestycyjnych w oparciu o dane operacyjne. Aplikacje te nie tylko pomagają firmom prywatnym w Nam Dinh działać efektywniej, ale także kształtują nawyk korzystania z nowoczesnych usług bankowych, dążąc do w pełni zdigitalizowanego ekosystemu finansowego i biznesowego.

Ponadto banki współpracują z Prowincjonalnym Komitetem Ludowym i odpowiednimi departamentami w celu utworzenia internetowego centrum wsparcia finansowego i prawnego, w którym firmy mogą: wyszukiwać informacje dotyczące przepisów podatkowych i finansowych; uzyskać podstawową poradę prawną za pośrednictwem chatbota lub specjalistów bankowych; a także obliczać ryzyko kredytowe i zarządzać przepływami pieniężnymi za pomocą aplikacji na smartfony. Aktywne ostrzeganie przed ryzykiem finansowym i świadczenie bezpłatnych usług doradztwa cyfrowego pomaga lokalnym firmom prywatnym w bezpiecznym rozszerzaniu działalności i minimalizowaniu komplikacji prawnych lub nieściągalnych długów.

Produkcja pościeli odbywa się w wiosce rzemieślniczej Sac w gminie My Thang (miasto Nam Dinh).

Dzięki wsparciu cyfrowej transformacji w bankowości, sektor prywatny w Nam Dinh stoi przed szansą na silny przełomowy rozwój, z prognozowanym celem wzrostu kredytów na poziomie 12-15% rocznie w okresie 2025-2030. Odsetek małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) uzyskujących dostęp do kredytów bankowych za pośrednictwem kanałów cyfrowych wzrośnie z 38% w 2023 r. do około 65% w 2027 r. Przewiduje się, że liczba firm korzystających ze specjalistycznej bankowości cyfrowej wzrośnie czterokrotnie do 2030 r. Tempo digitalizacji korporacyjnych usług finansowych w prowincji osiągnie 70% do 2028 r. Liczby te nie tylko potwierdzają kluczową rolę sektora bankowego w transformacji cyfrowej, ale także pokazują potencjał Nam Dinh, aby stać się centrum przemysłu lekkiego, sektorów pomocniczych i usług komercyjnych w południowym regionie delty Rzeki Czerwonej.

Aby osiągnąć ten cel, w nadchodzącym okresie sektor bankowy musi skoncentrować się na optymalizacji cyfrowego systemu danych lokalnych przedsiębiorstw, budowaniu modelu kredytów indywidualnych oraz proaktywnej identyfikacji klientów korporacyjnych. Powinien zintegrować bankowość cyfrową z planowaniem rozwoju małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) w klastrach przemysłowych, tradycyjnych wioskach rzemieślniczych i obszarach podmiejskich. Powinien rozwijać finansowanie inkluzywne, zapewniając wszystkim gospodarstwom domowym, spółdzielniom i mikroprzedsiębiorstwom dostęp do usług finansowych i bankowych. Ponadto powinien wzmocnić koordynację międzysektorową między bankami, organami podatkowymi, departamentami przemysłu i handlu oraz stowarzyszeniami biznesowymi, aby promować cyfrową transformację przedsiębiorstw w powiązaniu z cyfrową transformacją bankowości.

Dzięki wdrażaniu cyfrowych pakietów kredytowych, bankowości cyfrowej dla przedsiębiorstw, internetowego wsparcia prawnego i finansowego oraz zaawansowanych platform technologii cyfrowych, banki komercyjne stopniowo „odblokowują” główne wąskie gardło kapitałowe dla sektora prywatnego. W połączeniu z zaangażowaniem systemu politycznego, gospodarka prywatna z pewnością doświadczy przełomowego rozwoju, wnosząc znaczący wkład w gospodarkę narodową, zgodnie z zapisami Rezolucji 68-NQ-TW.

Tekst i zdjęcia: Duc Toan

Source: https://baonamdinh.vn/kinh-te/chinh-sach/202506/chuyen-doi-so-ngan-hang-ho-tro-phat-trien-kinh-te-tu-nhan-ec93e49/