Transformacja bankowości cyfrowej wspiera rozwój gospodarki prywatnej

W kontekście silnych przemian gospodarczych, w których priorytetem jest rozwój sektora prywatnego jako ważnej siły napędowej, w prowincjach o potencjale rozwoju przemysłu i usług, takich jak Nam Dinh, synchronizacja polityk, mobilizacja zasobów i wdrażanie technologii informatycznych w sektorze bankowym odegrają fundamentalną rolę w promowaniu zrównoważonego i efektywnego rozwoju sektora prywatnego. W tym kontekście transformacja bankowości cyfrowej stanowi strategiczną dźwignię.

Hodowla świń zgodnie z procedurą VietGAP w rodzinie pana Doana Van Thanha w gminie Hai Hung (Hai Hau).

Obecnie transformacja cyfrowa w sektorze bankowym nie ogranicza się do digitalizacji wewnętrznych procesów biznesowych , ale rozszerza się na budowę cyfrowego ekosystemu służącego klientom. Szczególnie w przypadku grupy klientów z sektora prywatnego – od małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) po gospodarstwa domowe – transformacja bankowości cyfrowej pomaga obniżyć koszty operacyjne, zwiększyć dostęp do kapitału i promować konkurencyjność. Jednocześnie, dzięki istniejącym atutom drobnego przemysłu, tradycyjnych usług i rozwijającym się lokalnym klastrom przemysłowym, zastosowanie nowoczesnych rozwiązań bankowości cyfrowej pomaga zmniejszyć lukę między lokalnymi przedsiębiorstwami a krajowym systemem finansowo-bankowym.

Jedną z największych trudności dla przedsiębiorstw prywatnych, zwłaszcza MŚP w Nam Dinh , jest dostęp do kredytów. Wcześniej, z powodu braku przejrzystości finansowej, proces kredytowy był nadal manualny, a dokumenty potwierdzające zdolność kredytową były uciążliwe, co sprawiało, że wskaźnik dostępu do kapitału bankowego dla tej grupy przedsiębiorstw był nadal niski. Aby temu zaradzić, banki komercyjne w prowincji wdrożyły cyfrową platformę oceny kredytowej, integrującą dane z podatków, faktur elektronicznych, transakcji na kontach, mediów społecznościowych i historii kredytowej. Banki takie jak BIDV, Vietcombank, Agribank i MB przetestowały wdrożenie superszybkich pakietów kredytowych, specjalnie dla MŚP, z automatycznym procesem zatwierdzania opartym na sztucznej inteligencji i dużych zbiorach danych. W szczególności, dzięki współpracy organizacji wspierających biznes, takich jak Prowincjonalne Centrum Promocji Inwestycji i Rozwoju Przedsiębiorczości, wiele firm zostało poinstruowanych o konieczności wprowadzania danych na platformę cyfrową banku, aby ułatwić sobie dostęp do kapitału. W rezultacie czas zatwierdzania kredytów został skrócony z 7 dni do 24 godzin, a stopy procentowe zostały preferencyjnie zastosowane w branżach priorytetowych (odzieżowej, obuwniczej, logistycznej itp.). Banki komercyjne w prowincji Nam Dinh oferują zróżnicowane preferencyjne pakiety pożyczek online, skierowane do klientów z sektora prywatnego, od gospodarstw domowych, przedsiębiorstw prywatnych po MŚP. Wśród ich zalet znajdują się: 100% wypłaty online za pośrednictwem aplikacji/strony internetowej (MB, MSB, Nam A, ABBANK, OCB itp.); Niskie preferencyjne stopy procentowe: od około 4% (Agribank, ABBANK) do 5% (Vietcombank, BIDV, OCB); Odpowiednie limity dla wielu poziomów od kilku milionów do kilkuset miliardów VND; Obniżone oprocentowanie, darowizny, brak opłat za obsługę, elastyczny debet. Te pakiety pożyczek są bardzo korzystne dla przedsiębiorstw prywatnych w Nam Dinh, ponieważ pomagają skrócić procedury administracyjne, zwiększyć przejrzystość i ułatwić dostęp do źródeł kapitału na rozwój produkcji i ekspansję biznesową, zgodnie z Rezolucją 68-NQ/TW z dnia 4 maja 2025 r. Biura Politycznego w sprawie rozwoju gospodarki prywatnej. Obecnie BIDV oferuje pakiet kredytowy „Connect – Reach Out” oraz kredyt dla MŚP; oprocentowanie już od 5% rocznie (okres poniżej 6 miesięcy); oprocentowanie 5,5% rocznie (6-12 miesięcy); kredyt zarejestrowany i zatwierdzony w systemie cyfrowym BIDV iBank, iConnect dla MŚP, przedsiębiorstw prywatnych, priorytetowych obszarów wiejskich i firm prowadzonych przez kobiety. Wojskowy Bank Handlowy (MBBank) oferuje pakiet kredytowy z kartą kredytową w aplikacji MBBank; limit kredytowy od 5 do 100 milionów VND (do 75% limitu karty kredytowej); wypłata: 100% online za pośrednictwem aplikacji MBBank dla osób fizycznych i małych firm.

Tradycyjna pielęgnacja ryb w wiosce Duyen Truong, gmina Giao Nhan (Giao Thuy).

Niektóre banki stworzyły specjalistyczne aplikacje bankowości cyfrowej dla przedsiębiorstw prywatnych, takie jak BIDV iBank, Vietcombank DigiBiz czy MB Business Hub, oferujące takie funkcje, jak: zarządzanie kontami firmowymi w czasie rzeczywistym; zatwierdzanie wydatków, wynagrodzeń i faktur na urządzeniach mobilnych; integracja księgowości elektronicznej i faktur elektronicznych; bezpośrednie połączenie z bramkami płatniczymi i platformami e-commerce; proponowanie odpowiednich rozwiązań finansowych, ubezpieczeniowych i krótkoterminowych inwestycji w oparciu o dane operacyjne. Aplikacje te nie tylko pomagają przedsiębiorstwom prywatnym w Nam Dinh działać efektywniej, ale także kształtują nawyk korzystania z nowoczesnych usług bankowych, zmierzając w kierunku całkowicie cyfrowego ekosystemu finansowego i biznesowego.

Ponadto banki współpracują z Prowincjonalnym Komitetem Ludowym oraz departamentami i oddziałami w celu uruchomienia internetowego centrum wsparcia finansowego i prawnego, w którym firmy mogą: wyszukiwać informacje dotyczące przepisów podatkowych i finansowych; uzyskiwać podstawowe porady prawne za pośrednictwem chatbota lub specjalisty bankowego; obliczać ryzyko kredytowe i zarządzać przepływami pieniężnymi za pomocą aplikacji na smartfony. Aktywne ostrzeganie przed ryzykiem finansowym i świadczenie bezpłatnych usług doradztwa cyfrowego pomaga lokalnym firmom prywatnym czuć się bezpiecznie, rozwijając swoją działalność, ograniczając problemy prawne i nieściągalne długi.

Produkcja pościeli w wiosce rzemieślniczej Sac w gminie My Thang (miasto Nam Dinh).

Dzięki wsparciu transformacji bankowości cyfrowej, prywatny sektor gospodarczy w Nam Dinh stoi przed silnymi, przełomowymi możliwościami rozwoju, z prognozowanym celem wzrostu kredytów na poziomie 12-15% rocznie w okresie 2025-2030. Wskaźnik dostępu małych i średnich przedsiębiorstw do kredytów bankowych za pośrednictwem kanałów cyfrowych wzrośnie z 38% w 2023 r. do około 65% w 2027 r. Oczekuje się, że liczba przedsiębiorstw korzystających ze specjalistycznych banków cyfrowych wzrośnie czterokrotnie do 2030 r. Wskaźnik cyfryzacji usług finansowych dla przedsiębiorstw w prowincji osiągnie 70% do 2028 r. Liczby te nie tylko potwierdzają istotną rolę sektora bankowego w transformacji cyfrowej, ale także pokazują, że potencjał, aby stać się centrum przemysłu lekkiego, przemysłu wspierającego i usług komercyjnych w południowym regionie delty Rzeki Czerwonej w Nam Dinh jest całkowicie realny.

Aby osiągnąć ten cel, w najbliższym czasie sektor bankowy musi skoncentrować się na optymalizacji lokalnego systemu danych cyfrowych przedsiębiorstw, budowaniu indywidualnych modeli kredytowych oraz proaktywnej identyfikacji klientów biznesowych. Należy zintegrować bankowość cyfrową z planowaniem rozwoju małych i średnich przedsiębiorstw w klastrach przemysłowych, wioskach rzemieślniczych i obszarach podmiejskich. Należy rozwijać kompleksowe finansowanie, zapewniając wszystkim gospodarstwom domowym, spółdzielniom i mikroprzedsiębiorstwom dostęp do usług finansowych i bankowych. Należy również wzmocnić koordynację międzysektorową między bankami, organami podatkowymi, departamentami przemysłu i handlu oraz stowarzyszeniami biznesowymi w celu promowania cyfrowej transformacji przedsiębiorstw, związanej z cyfrową transformacją banków.

Dzięki wdrożeniu cyfrowych pakietów kredytowych, bankowości cyfrowej dla przedsiębiorstw, internetowego wsparcia prawnego i finansowego oraz zaawansowanych platform technologii cyfrowych, banki komercyjne stopniowo „rozplątują” główne wąskie gardło kapitałowe dla sektora prywatnego. Dzięki zaangażowaniu systemu politycznego, gospodarka prywatna z pewnością będzie się dynamicznie rozwijać, wnosząc znaczący wkład w gospodarkę narodową, zgodnie z postanowieniami rezolucji 68-NQ-TW./.

Artykuł i zdjęcia: Duc Toan

Source: https://baonamdinh.vn/kinh-te/chinh-sach/202506/chuyen-doi-so-ngan-hang-ho-tro-phat-trien-kinh-te-tu-nhan-ec93e49/