Cyfrowa transformacja sektora bankowego: od inteligentnych rozwiązań płatniczych po integrację danych przedsiębiorstwa

(Chinhphu.vn) - Podczas wydarzenia Banking Industry Digital Transformation 2025 wiele banków i przedsiębiorstw technologicznych zaprezentowało nowe rozwiązania cyfrowe, skupiając się na sztucznej inteligencji, płatnościach zbliżeniowych i platformach cyfrowego wsparcia finansowego, mając na celu optymalizację doświadczeń użytkowników i efektywności operacyjnej.

Pan Phan Thanh Son – zastępca dyrektora generalnego Techcombank zaprezentował na wydarzeniu przełomowe rozwiązania płatnicze

Ekosystem bankowości cyfrowej kształtowany przez technologię i dane

Wydarzenie „Cyfrowa Transformacja Sektora Bankowego 2025”, organizowane przez Bank Państwowy Wietnamu (SBV), stało się forum, na którym ogłoszono wiele kluczowych rozwiązań z zakresu cyfrowej transformacji banków komercyjnych, firm fintechowych i jednostek pośrednictwa. Obecność szefa rządu oraz dyrektorów ministerstw i oddziałów wyraźnie wskazuje na priorytetowe znaczenie cyfryzacji sektora finansów i bankowości w krajowej strategii transformacji cyfrowej.

Wśród pionierskich banków, Techcombank stale umacnia swoją pozycję technologiczną, ogłaszając całkowicie internetowe rozwiązanie do otwierania kont firmowych, integrujące technologię OCR, eKYC i podpisu cyfrowego. W szczególności, mechanizm jednoetapowego wprowadzania i zatwierdzania jest uważany za odpowiedni dla potrzeb mikroprzedsiębiorstw i startupów.

Jednocześnie produkt Techcombanku „Automatic Profit 2.0”, który umożliwia osobom fizycznym i firmom optymalizację przepływów pieniężnych za pośrednictwem aplikacji mobilnych, odnotował ponad 800 000 nowych klientów w samym pierwszym kwartale 2025 roku, zwiększając łączną liczbę użytkowników do 3,1 miliona. To dowód na zdolność do szybkiego rozwoju produktów i przewidywania trendów w finansach cyfrowych.

Według pana Phan Thanh Son, zastępcy dyrektora generalnego Techcombank, strategią banku jest łączenie i personalizowanie finansów za pomocą technologii, zwłaszcza sztucznej inteligencji.

„W najbliższym czasie będziemy kontynuować transformację, aby stać się wiodącym bankiem stosującym i integrującym sztuczną inteligencję (AI) w Wietnamie. Wierzymy, że transformacja cyfrowa nie tylko pomaga bankom działać efektywniej, ale także poprawia jakość życia ludzi” – powiedział Phan Thanh Son.

Następnie Pan Pranav Seth, Dyrektor Biura Transformacji Cyfrowej, powiedział, że Techcombank buduje bank, który działa w oparciu o sztuczną inteligencję, w którym duże zbiory danych i uczenie maszynowe będą optymalizować wewnętrzne operacje, segmentację klientów, zapobieganie ryzyku i wspieranie decyzji.

Pan Phung Duy Khuong – stały zastępca dyrektora generalnego VPBanku przedstawił rozwiązania płatnicze liderom rządu i Banku Państwowego.

W VPBanku wdrażany jest proces cyfryzacji w kierunku płatności zbliżeniowych, ze szczególnym uwzględnieniem płatności zbliżeniowych (Tap & Pay). Według przedstawiciela banku, 60% transakcji w czwartym kwartale 2024 roku odbyło się w formie zbliżeniowej, dzięki platformom takim jak Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay i Garmin Pay. W szczególności rozwiązanie „Pay by Account” – umożliwiające klientom płacenie bezpośrednio z konta bez użycia karty – sprawiło, że VPBank stał się pierwszą jednostką w regionie Azji i Pacyfiku, która nawiązała współpracę z Mastercard.

Wewnętrzne statystyki pokazują, że sprzedaż zbliżeniowych transakcji kartą kredytową VPBank wzrosła o 70%. Ponadto platforma Tap to Phone odnotowała 15 000 udanych transakcji, ponad 10 000 pobrań aplikacji i 1500 użytkowników w punktach sprzedaży detalicznej.

Kolejnym ważnym osiągnięciem SHB jest koncentracja banku na grupie klientów jednostek administracyjnych i administracji publicznej (DVCSN) poprzez wyspecjalizowany ekosystem usług finansowych. Według pana Do Quang Vinha – wiceprzewodniczącego zarządu i zastępcy dyrektora generalnego SHB – bank wspiera setki szkół, szpitali i agencji administracyjnych poprzez zintegrowane rozwiązania płatnicze.

Obecnie ponad 98% transakcji w SHB jest zdigitalizowanych, a 95% procesów wewnętrznych jest przetwarzanych automatycznie za pośrednictwem platform cyfrowych. Model „Banku Przyszłości”, który opracowuje SHB, ma w pełni zintegrować sztuczną inteligencję, duże zbiory danych i uczenie maszynowe, aby zwiększyć możliwości obsługi, zoptymalizować koszty i zarządzać ryzykiem w latach 2025-2026.

Rozwiązania Fintech głęboko wnikają w podstawowe usługi

Oprócz dużych banków, w promowaniu cyfryzacji ekosystemu finansowego swój udział mają również firmy technologiczne i banki średniej wielkości.

Podczas wydarzenia MISA została wybrana jako firma technologiczna, która zaprezentuje premierowi platformę pożyczkową MISA Lending – rozwiązanie wspierające małe i mikroprzedsiębiorstwa w dostępie do pożyczek niezabezpieczonych. Przedstawicielka MISA, pani Nguyen Thi Ngoan, powiedziała, że ​​platforma połączyła ponad 300 000 przedsiębiorstw korzystających z usług chmurowych MISA z bankami, dostarczając „dane na żywo” ułatwiające ocenę ryzyka w czasie rzeczywistym.

Do końca kwietnia 2025 r. łączny limit kredytowy przyznany w ramach programu MISA Lending osiągnął 10 500 mld VND, a łączny wypłacony kapitał sięgnął 22 500 mld VND, przy wskaźniku powodzenia pożyczek na poziomie 30% – dziesięciokrotnie wyższym niż w przypadku tradycyjnej metody udzielania pożyczek. Przedstawiciele rządu ocenili, że model ten musi się nadal rozwijać, aby stworzyć trójkąt łączący państwo, banki komercyjne i przedsiębiorstwa technologiczne.

Pan Nguyen Hung – Dyrektor Generalny TPBanku przedstawił strategię i rozwiązania technologiczne liderom rządu. Bank Państwowy Wietnamu

TPBank wnosi nową perspektywę, rozwijając funkcję „Wklej, aby zapłacić” – umożliwiając klientom dokonywanie przelewów poprzez kopiowanie i wklejanie treści z platform komunikatorów. Funkcja ta łączy w sobie sztuczną inteligencję, OCR i sztuczną inteligencję generatywną, aby uprościć proces transakcji, zminimalizować błędy i skrócić czas wprowadzania danych. Pan Nguyen Hung, Dyrektor Generalny TPBanku, podkreślił: TPBank nie czeka, aż klienci sami przyjdą do banku, lecz dostarcza bank we właściwe miejsce, gdzie klienci go potrzebują.

Wskaźnik transakcji cyfrowych w TPBanku przekracza obecnie 98%, a zintegrowany ekosystem obejmuje wiele platform, od finansów po e-commerce, edukację i ubezpieczenia. To element strategii rozszerzania punktów styku z klientami finansowymi i personalizacji usług.

Pan Luu Danh Duc – zastępca dyrektora generalnego LPBanku przedstawił rozwiązania z zakresu technologii bankowych liderom rządu i Banku Państwowego.

Godnym uwagi punktem wydarzenia było rozwiązanie LPBanku, oparte na sztucznej inteligencji (AI), w tym call center, obsługiwane przez biometrię głosową, które pomaga identyfikować i obsługiwać klientów 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. Według pana Luu Danh Duca, zastępcy dyrektora generalnego LPBanku, system ten pomógł zmniejszyć presję na zasoby ludzkie o 50% i poprawić doświadczenia klientów dzięki analizie behawioralnej i automatycznemu rozpoznawaniu.

Ponadto LPBank wprowadził rozwiązanie LPBank HealthCare – inteligentną platformę do rejestracji badań i leczenia, integrującą VNeID i oprogramowanie do zarządzania szpitalem (HIS). Rozwiązanie to nie tylko optymalizuje proces badań i leczenia, ale także promuje płatności bezgotówkowe, transparentność danych i redukuje koszty zarządzania w placówkach medycznych.

Prezentacja MSB przyciągnęła uwagę przedstawicieli rządu i banków państwowych.

Tymczasem MSB wniósł swój głos z innej strony – oferując cyfrowe rozwiązania płatnicze dla branży energetycznej, z ponad 1,4 miliona transakcji w 2024 roku, o wartości prawie 2000 miliardów VND. Pan Nguyen Phi Hung, zastępca dyrektora generalnego MSB, potwierdził: „MSB nie tylko tworzy pozytywne doświadczenia, ale także przyczynia się do budowy elastycznego, inteligentnego i zrównoważonego banku”. MSB został uhonorowany tytułem „Najlepszego Banku Detalicznego Transformacji Cyfrowej w Wietnamie w 2025 roku” przez Global Banking & Finance Review.

„MSB zobowiązało się do kontynuowania swojej transformacji cyfrowej, stale wprowadzając innowacje, aby oferować najlepsze wartości ludziom i firmom, przyczyniając się w ten sposób do ogólnego rozwoju wietnamskiego sektora bankowego” – potwierdził pan Nguyen Phi Hung.

Pan Minh

Source: https://baochinhphu.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-tu-giai-phap-thanh-toan-thong-minh-den-tich-hop-du-lieu-dn-102250530201657749.htm