Przesyłając pieniądze na kwotę 10 milionów lub większą, kto musi dokonać uwierzytelnienia biometrycznego?

Uwierzytelnianie biometryczne transakcji przekazów pieniężnych od 10 milionów VND od 1.07.2024 r., ale nie dotyczy wszystkich transakcji.

Kiedy wymagane jest uwierzytelnianie biometryczne?

Zgodnie z decyzją nr 2345/QD-NHNN z dnia 18 grudnia 2023 r. prezesa Banku Państwowego Wietnamu (SBV) w sprawie wdrażania rozwiązań bezpieczeństwa w zakresie płatności online i płatności kartami bankowymi, od 1 lipca 2024 r. wszystkie transakcje przekazów pieniężnych o wartości 10 mln VND lub wyższej muszą przejść przez proces uwierzytelniania biometrycznego nadawcy.

Decyzja nr 2345 została wydana przez Bank Państwowy Wietnamu w grudniu 2023 r. i nie zostanie wdrożona do lipca 2024 r. Ma ona dać bankom więcej czasu na przygotowanie infrastruktury i dostosowanie się do nowych przepisów dotyczących transakcji, aby zapewnić prawa i bezpieczeństwo użytkowników.

Już w kwietniu 2023 roku, kiedy Bank Państwowy i Ministerstwo Bezpieczeństwa Publicznego wdrażały Plan nr 01, podniosły kwestię nakazania Bankowi Państwowemu stosowania biometrii do uwierzytelniania transakcji płatniczych. Termin ten, od 1 lipca 2024 roku, będzie obowiązywał w bankach komercyjnych, a w bankach „0 dong” – rok później.

W odniesieniu do powyższych przepisów, Pan Pham Anh Tuan – Dyrektor Departamentu Płatności, Bank Państwowy Wietnamu – powiedział, że w kontekście licznych obecnych form oszustw wiele osób nie zdaje sobie sprawy z konieczności ochrony danych osobowych, co powoduje, że dochodzi do sytuacji kupna/sprzedaży/wynajmu/pożyczania kont, umożliwiając innym podmiotom korzystanie z nich.

„Musimy być odpowiedzialni za depozyty ludzi. Nie możemy pozwolić na arbitralne otwieranie i używanie kont bez zapewnienia prawa własności” – podkreślił Dyrektor Departamentu Płatności.

Przelewy pieniężne od 10 milionów lub więcej osób, które potrzebują uwierzytelnienia biometrycznego — *Pan Pham Anh Tuan – Dyrektor Departamentu Płatności, Bank Państwowy Wietnamu.*

Wyjaśniając tę regulację, pan Pham Anh Tuan powiedział, że dotyczy ona wyłącznie standardowych transakcji przekazów pieniężnych, a nie transakcji płatniczych, w których odbiorca jest wyraźnym miejscem docelowym.

„Chcę tu wyjaśnić, że chodzi o transakcję przelewu pieniężnego” – podkreślił pan Pham Anh Tuan. „W przypadku wszystkich transakcji płatniczych uwierzytelnianych przez jednostki akceptujące płatności, instytucje kredytowe i pośredników płatniczych, uwierzytelnianie biometryczne nie jest wymagane. Na przykład, płatności za prąd, wodę, podatki, opłaty za transport itp. nie wymagają uwierzytelniania biometrycznego”.

W przypadku transakcji o wartości poniżej 10 milionów VND/transakcję decyzja 2345 wyraźnie stanowi, że łączna wartość transakcji w ciągu dnia o wartości poniżej 20 milionów VND nie będzie musiała być uwierzytelniana przy użyciu danych biometrycznych.

Jeśli całkowita wartość transakcji dokonanych w ciągu dnia przekroczy 20 milionów VND, kolejna transakcja będzie wymagała od nadawcy uwierzytelnienia danych biometrycznych. Jednakże w przypadku transakcji przekraczającej 20 milionów VND wymagane jest tylko jedno uwierzytelnienie biometryczne.

„Stworzyło to niezwykle korzystne warunki dla użytkowników, ponieważ odróżniamy przelewy pieniężne od płatności” – powiedział pan Pham Anh Tuan.

Czyszczenie danych, zapobieganie oszustwom w transakcjach online

Ostatnio Bank Państwowy Wietnamu regularnie wydawał dokumenty nakazujące przegląd i kontrolę wszystkich zapisów na kontach, które nie są zgodne z dokumentami tożsamości, poszukiwał rozwiązań umożliwiających wykorzystanie krajowych danych demograficznych i danych z kart identyfikacyjnych z wbudowanym chipem.

Do końca 2023 r. Bank Państwowy Wietnamu (SBV) współpracował z Departamentem Policji Administracyjnej ds. Porządku Społecznego (C06) w celu oczyszczenia danych z 42 milionów kont powiązanych z bazą danych CIC.

Istnieje 53 instytucji kredytowych (CI), które współpracują z przedsiębiorstwami posiadającymi licencję Ministerstwa Bezpieczeństwa Publicznego w celu prowadzenia badań, koordynacji oraz dostarczania rozwiązań i sprzętu do uwierzytelniania użytkowników.

43 instytucje kredytowe wdrożyły plany oczyszczania danych, korzystając z krajowej bazy danych ludności, z czego 9 instytucji kredytowych wdrożyło je w praktyce, a 13 instytucji kredytowych opracowuje procesy biznesowe w celu wdrożenia VNEID. To jest treść, którą badamy pod kątem testów z C06.

Ponadto 26 instytucji kredytowych współpracuje z C06 w celu wdrożenia identyfikacji fałszywych dowodów osobistych. 14 instytucji kredytowych skontaktowało się z C06 w celu uzyskania informacji i wdrożenia wykonalnych rozwiązań scoringowych.

To jeden z bardzo ważnych celów. Pod koniec 2023 roku Bank Państwa wysłał depeszę do wszystkich instytucji kredytowych z prośbą o weryfikację i wdrożenie tego rozwiązania.

Według vietnamnet.vn

Źródło