Małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP) mają trudności z dostępem do kredytów bankowych ze względu na brak zabezpieczeń.
Małe przedsiębiorstwa mają trudności z dostępem do kapitału.
Według Raportu Ekonomicznego Sektora Prywatnego Wietnamu 2025, opublikowanego przez Wietnamską Izbę Handlowo-Przemysłową (VCCI), dostęp do kapitału nadal stanowi jedną z największych barier dla przedsiębiorstw. 75,5% ankietowanych firm stwierdziło, że nie jest w stanie uzyskać pożyczek bez zabezpieczenia.
Wietnamskie Stowarzyszenie Małych i Średnich Przedsiębiorstw (MŚP) dostrzega, że MŚP napotykają trudności w dostępie do kredytów bankowych z powodu braku zabezpieczeń, niewystarczającej historii kredytowej i skomplikowanych procedur ubiegania się o kredyt. Ta rzeczywistość wymusza innowacje w metodach udzielania kredytów, zwłaszcza że sektor MŚP odgrywa coraz ważniejszą rolę we wzroście gospodarczym.
W obliczu trudności, z jakimi borykają się MŚP, wiele banków przeszło na bardziej elastyczne modele udzielania kredytów, uwzględniające przepływy pieniężne, plan biznesowy i zdolność operacyjną przedsiębiorstwa.
Banki przechodzą na bardziej elastyczne praktyki udzielania pożyczek.
Pan Hoang Trung Hieu, dyrektor Centrum Strategii Biznesowej i Rozwoju Produktu w Pionie MŚP w VPBank , powiedział, że bank odchodzi od modelu udzielania kredytów opartego głównie na zabezpieczeniach na rzecz bardziej kompleksowej oceny planu biznesowego, przepływów pieniężnych i zdolności operacyjnej przedsiębiorstw.
VPBank opracowuje również specjalistyczne pakiety kredytowe dla konkretnych branż, oferujące elastyczne opcje finansowania, takie jak pożyczki pod zastaw towarów, zamówień, umów wyjściowych lub pożyczki niezabezpieczone oparte na planach biznesowych.
Podobnie w sektorze rolniczym, jak stwierdził pan Vuong Van Quy, zastępca dyrektora departamentu polityki kredytowej Agribank , bank stopniowo odchodzi od udzielania pożyczek na podstawie zabezpieczeń na rzecz zarządzania pożyczkami na podstawie przepływów pieniężnych i planów produkcyjnych.
W bardziej elastycznym i szerszym podejściu, SeABank zauważył, że wiele gospodarstw domowych przekształcających się w mikroprzedsiębiorstwa napotyka trudności ze względu na swój krótki „wiek prawny” i niespełnianie standardowych wymogów kwalifikowalności do kredytu. Dlatego bank opracował oddzielny pakiet kredytowy dla mikroprzedsiębiorstw i gospodarstw domowych przekształcających się w mikroprzedsiębiorstwa, umożliwiający firmom działającym przez co najmniej 3 miesiące ubieganie się o kredyt.
W sektorze rolniczym Agribank stopniowo odchodzi od udzielania pożyczek na podstawie zabezpieczeń na rzecz zarządzania pożyczkami w oparciu o przepływy pieniężne i plany produkcyjne.
Według wiceprzewodniczącego VCCI, Hoang Quang Phonga, lata 2026–2030 będą okresem przyspieszonych inwestycji, budujących fundamenty wzrostu gospodarczego. Według szacunków Banku Światowego (BŚ) i Azjatyckiego Banku Rozwoju (ADB), zapotrzebowanie na kapitał na projekty adaptacji do zmian klimatu i zrównoważonej infrastruktury w Wietnamie wynosi około 15–17 miliardów dolarów rocznie, podczas gdy budżet państwa pokrywa jedynie około 30–35% zapotrzebowania.
W szczególności sektor MŚP i mikroprzedsiębiorstw nadal zmaga się ze znacznym niedoborem kapitału, a roczne deficyty finansowe sięgają miliardów dolarów. Usunięcie tego niedoboru kapitału nie tylko pobudzi rozwój przedsiębiorstw, ale także przyczyni się do pobudzenia wzrostu gospodarczego w latach 2026-2030.
W świetle tej sytuacji pan Nguyen Ngoc Hoa, przewodniczący Stowarzyszenia Przedsiębiorców Miasta Ho Chi Minh (HUBA), zaproponował zdecydowany rozwój rynku kapitałowego w celu stworzenia dodatkowych kanałów pozyskiwania funduszy dla dużych przedsiębiorstw poza systemem bankowym, zwiększając w ten sposób dostępność kredytów dla MŚP.
Promowanie dostępu do kapitału z centrów finansowych.
Docent dr Nguyen Huu Huan, wiceprzewodniczący Wietnamskiego Centrum Finansów Międzynarodowych w Ho Chi Minh City (VIFC-HCMC), uważa, że rynek kapitałowy i Wietnamskie Centrum Finansów Międzynarodowych (VIFC) będą dwoma ważnymi elementami, które pomogą zmniejszyć presję na system bankowy, a jednocześnie rozszerzą możliwości przyciągania międzynarodowych przepływów kapitałowych.
Obecnie VIFC współpracuje z Państwową Komisją Papierów Wartościowych nad opracowaniem planu międzynarodowej giełdy papierów wartościowych, a także prowadzi badania nad rozwojem międzynarodowych rynków obligacji, obligacji infrastrukturalnych i obligacji samorządowych.
VIFC kieruje swoją platformę crowdfundingową również do MŚP i startupów, zgodnie z zapisami Dekretu nr 324/2025/ND-CP. Zgodnie z tym, każde przedsiębiorstwo może pozyskać maksymalnie 700 000 dolarów rocznie za pośrednictwem tego kanału.
Docent dr Nguyen Huu Huan uważa, że rynek kapitałowy i VIFC będą dwoma ważnymi elementami, które pomogą zmniejszyć presję na system bankowy, a jednocześnie zwiększą możliwości przyciągania międzynarodowych przepływów kapitałowych.
„To ważne rozwiązanie, ponieważ ponad 90% wietnamskich firm to małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP), które borykają się z wieloma trudnościami w dostępie do kapitału bankowego” – skomentował pan Huan.
Ponadto VIFC dąży do rozwoju giełdy towarowej, aby pomóc przedsiębiorstwom rolnym i rolnikom w głębszym uczestnictwie w globalnym łańcuchu dystrybucji, zmniejszyć zależność od pośredników i poprawić ich zdolność do kontrolowania cen sprzedaży. Według pana Huana, przewaga konkurencyjna VIFC-HCMC leży w znacznie niższych kosztach operacyjnych w porównaniu z Singapurem i Hongkongiem (Chiny).
Oczekuje się, że dywersyfikacja kanałów mobilizacji kapitału, łączenie kredytów bankowych z rynkami kapitałowymi i nowymi modelami finansowymi przyczyni się do poprawy dostępu przedsiębiorstw do kapitału i promowania zrównoważonego wzrostu gospodarczego w nadchodzącym okresie.
Według Banku Państwowego Wietnamu pod koniec kwietnia 2026 r. zadłużenie MŚP osiągnęło kwotę prawie 3,8 biliona VND, co stanowi około 20% całkowitego zadłużenia w całej gospodarce.
Le Anh
Source: https://baochinhphu.vn/da-dang-hoa-nguon-von-giam-ap-luc-cho-tin-dung-ngan-hang-102260521135732817.htm
Komentarz (0)