Jak postępować w przypadku zamkniętego rachunku płatniczego, na którym nadal pozostaje saldo?

Artykuł 12 ust. 2 Dekretu nr 52/2024/ND-CP (obowiązującego od 1 lipca 2024 r.) reguluje sposób postępowania z saldami przy zamykaniu rachunków płatniczych w następujący sposób:

a) Wypłata następuje na wniosek posiadacza rachunku płatniczego lub zgodnie z uprzednim porozumieniem pomiędzy posiadaczem rachunku płatniczego a dostawcą usług płatniczych; w przypadku gdy posiadaczem rachunku jest osoba nieposiadająca zdolności do czynności prawnych, osoba mająca trudności w pojmowaniu lub kierowaniu zachowaniem albo osoba o ograniczonej zdolności do czynności prawnych, wypłata następuje na wniosek przedstawiciela ustawowego lub opiekuna zgodnie z przepisami prawa cywilnego; lub wypłata następuje na rzecz spadkobiercy lub jego przedstawiciela ustawowego w przypadku, gdy posiadaczem rachunku płatniczego jest osoba fizyczna, która zmarła lub została uznana za zmarłą;

b) płatność według decyzji właściwego organu, zgodnie z przepisami prawa;

c) Postępować zgodnie z przepisami prawa w przypadku, gdy prawny beneficjent salda na rachunku płatniczym został powiadomiony, ale nie stawił się po jego odbiór.

W związku z tym od lipca 2024 r. sposób postępowania z saldami przy zamykaniu rachunków płatniczych będzie regulowany jak wyżej.

Przypadki blokowania rachunków płatniczych od 1 lipca 2024 r.

Dekret nr 52/2024/ND-CP reguluje otwieranie i korzystanie z rachunków bankowych oraz określa przypadki, w których rachunki płatnicze klientów zostaną zablokowane.

Konkretnie, saldo rachunku bankowego zostaje częściowo lub całkowicie zamrożone zgodnie z wcześniejszą umową pomiędzy posiadaczem rachunku płatniczego a dostawcą usług płatniczych lub na wniosek posiadacza rachunku.

Drugim przypadkiem jest sytuacja, gdy właściwy organ wydał pisemną decyzję lub zażądał stosownej informacji w trybie określonym w przepisach.

Po trzecie, w przypadku gdy dostawca usług płatniczych odkryje błąd lub pomyłkę podczas zaksięgowania środków na rachunku klienta lub zwróci się do dostawcy usług przekazów pieniężnych z żądaniem zwrotu z powodu błędu lub pomyłki w porównaniu ze zleceniem płatniczym nadawcy po zaksięgowaniu środków na rachunku płatniczym klienta, kwota zablokowana na rachunku płatniczym nie może przekraczać kwoty błędu lub pomyłki (3).

Czwarty przypadek ma miejsce, gdy wniosek o zablokowanie składa jeden ze współposiadaczy rachunku płatniczego, chyba że istnieje wcześniejsze pisemne porozumienie pomiędzy dostawcą usług płatniczych a współposiadaczami rachunku płatniczego.

Dekret nr 52/2024/ND-CP stanowi, że zakończenie blokady rachunku płatniczego następuje:

- zgodnie z pisemną umową pomiędzy posiadaczem rachunku płatniczego a dostawcą usług płatniczych;

- gdy właściwy organ wyda decyzję o zakończeniu blokady zgodnie z przepisami prawa;

- Błędy i pomyłki w realizacji przelewów pieniężnych wskazane w pkt. 3 powyżej zostały usunięte.

- Na wniosek wszystkich współposiadaczy rachunku płatniczego o zniesienie blokady lub na podstawie wcześniejszego pisemnego porozumienia pomiędzy dostawcą usług płatniczych a współposiadaczami rachunku płatniczego.

W rozporządzeniu wyraźnie stwierdzono, że dostawcy usług płatniczych, posiadacze rachunków płatniczych i właściwe organy, jeżeli bezprawnie zablokują lub zażądają zablokowania rachunków płatniczych, powodując szkodę posiadaczom rachunków płatniczych, ponoszą odpowiedzialność odszkodowawczą zgodnie z przepisami prawa.

Ponadto Dekret nr 52/2024/ND-CP wyraźnie stanowi, że zamknięcie rachunku płatniczego następuje w przypadku, gdy:

- Właściciel rachunku płatniczego zażądał i w pełni wykonał wszystkie obowiązki związane z rachunkiem płatniczym;

- Posiadaczem rachunku płatniczego jest osoba, która zmarła lub została uznana za zmarłą;

- Organizacja posiada rachunek płatniczy, którego działalność została zakończona zgodnie z przepisami prawa;

- Właściciel rachunku płatniczego dopuszcza się czynów zabronionych dotyczących rachunków płatniczych określonych w art. 8 ust. 5 i 8 Dekretu 52/2024/ND-CP.

- przypadki, w których wymagana jest uprzednia pisemna umowa pomiędzy posiadaczem rachunku płatniczego a dostawcą usług płatniczych;

- Inne przypadki określone przepisami prawa.

Powyższe przepisy wchodzą w życie z dniem 1 lipca 2024 r.

Minh Hoa (t/h)

Źródło: https://www.nguoiduatin.vn/dong-tai-khoan-thanh-toan-ma-con-so-du-trong-tai-khoan-xu-ly-the-nao-a669252.html