Usuwanie trudności w udzielaniu kredytów konsumenckich, ograniczanie kredytów dla osób czarnoskórych

Niski wzrost kredytów konsumenckich, rosnący zły dług

W Narodowej Kompleksowej Strategii Finansowej do 2025 roku, z wizją do 2030 roku, zatwierdzoną przez Prezesa Rady Ministrów , położono nacisk na rozwój produktów kredytowych dla konsumentów, odpowiednich dla kredytobiorców, z rozsądnym oprocentowaniem, przyczyniając się do zapobiegania „czarnemu kredytowi”. Finansowanie konsumenckie jest uważane za ważne rozwiązanie, które pozwoli osiągnąć cel zwiększenia dostępu do kapitału, skutecznie przyczyniając się do zapobiegania „czarnemu kredytowi”.

Przez lata kredyty konsumenckie udzielane za pośrednictwem oficjalnych kanałów, takich jak banki komercyjne, firmy finansowe i firmy fintech, zaspokajały potrzeby kapitałowe na wydatki osobiste, pomagając ludziom uniknąć konieczności korzystania z kredytów na czarno. Szacuje się, że licencjonowane firmy finansujące konsumentów pomogły do ​​tej pory około 30 milionom osób uzyskać pożyczki, przy średnim zadłużeniu wynoszącym około 35-50 milionów VND na osobę.

Pan Le Quoc Ninh, Dyrektor Generalny MB SHINSEI Finance Company Limited

Podczas warsztatów „Rozwiązywanie trudności w udzielaniu kredytów konsumenckich – Odpieranie czarnych kredytów” zorganizowanych przez ekosystem informacji ekonomicznej VTVMoney, Centrum Produkcji i Rozwoju Treści Cyfrowych – Telewizja Wietnamska, 31 października 2023 r., Nguyen Quoc Hung – Sekretarz Generalny Stowarzyszenia Bankowego – powiedział, że na dzień 31 sierpnia 2023 r. wartość niespłaconych pożyczek na usługi na życie w całym systemie osiągnęła około 2 671 000 mld VND, co stanowi 21% wszystkich niespłaconych pożyczek w gospodarce, co stanowi wzrost o 0,35% w porównaniu z 31 grudnia 2022 r., a nieściągalne długi stanowiły ponad 4%.

Z tego 16 instytucji finansowych spłaca 135 945,36 mld VND niespłaconych kredytów na cele bytowe (co stanowi ponad 5% niespłaconych kredytów na cele bytowe). Jednak wskaźnik niespłaconych długów instytucji finansowych sięga obecnie 8-10%, a w niektórych firmach sięga nawet 20%. Wiele firm znajduje się w trudnej sytuacji, a nawet traci pieniądze z powodu konieczności tworzenia rezerw na wysokie ryzyko niespłaconych długów.

Wyjaśniając rosnącą liczbę złych długów, pan Hung powiedział, że oprócz czynników obiektywnych i typowych trudności istnieją również czynniki subiektywne i bardzo niebezpieczne, z którymi jeszcze się nie uporano, takie jak celowe niespłacanie długów przez klientów oraz doradzanie poprzedniej osobie, aby nie spłacała swoich długów.

„Firmy zajmujące się finansami konsumenckimi nie wiedzą, jak ściągać długi. Jakie jest podejście państwowych agencji zarządzających do osób, które celowo zwlekają ze spłatą swoich długów?” – powiedział pan Hung.

Utożsamianie z „czarnym kredytem”

Mówiąc szerzej o trudnościach, pan Le Quoc Ninh, dyrektor generalny MB Shinsei Finance Company Limited, powiedział, że firmy finansowe licencjonowane przez Bank Państwowy są porównywane do czarnych organizacji kredytowych, co poważnie wpływa na działalność gospodarczą.

„Istnieje 16 firm oferujących usługi finansowania konsumenckiego, które posiadają licencję Banku Państwowego, ale ich wartość jest osłabiana przez inwazję setek nieformalnych organizacji kredytowych – znanych również jako czarny kredyt. Eksplozja fałszywych aplikacji do udzielania pożyczek konsumenckich wypaczyła poglądy wielu osób na temat działalności licencjonowanych firm finansowych” – podkreślił pan Ninh.

Ponadto świadomość konieczności spłaty długów przez niektórych klientów stwarza również poważne trudności dla firm finansowych. Powołano szereg grup, których celem jest wymiana doświadczeń w unikaniu zadłużenia, jak twierdzi jedna osoba, co ma poważne konsekwencje zarówno dla rynku, jak i dla firm finansowych.

„Czarny kredyt” rośnie

Według pana Nguyen Quoc Hunga, Sekretarza Generalnego Stowarzyszenia Bankowego, wraz ze wzrostem liczby złych długów, wiele firm finansowych nie jest w stanie nadal zwiększać liczby pożyczek. Uniemożliwia to osobom o niskich dochodach i osobom w trudnej sytuacji finansowej dostęp do pożyczek od firm finansujących konsumpcję.

Ponadto, zdaniem pana Hunga, brak możliwości dalszego zwiększania akcji kredytowej przez firmy finansowe prowadzi do wzrostu liczby osób udzielających kredytów osobom czarnoskórym. Chociaż państwowe agencje zarządzające aktywnie zwalczają wiele grup udzielających kredytów osobom czarnoskórym, sytuacja jest nadal bardzo skomplikowana i przejawia się w wielu wyrafinowanych formach, zwłaszcza w internecie.

Odnosząc się do sytuacji nielegalnego kredytu, major Nguyen Ngoc Son – zastępca naczelnika Wydziału 6 Departamentu Policji Kryminalnej Ministerstwa Bezpieczeństwa Publicznego , przemawiając na warsztatach, powiedział, że w czwartym roku wdrażania Dyrektywy nr 12 policja wszczęła 89 postępowań karnych i postawiła 434 oskarżonych o nielegalną działalność kredytową. Wśród nich jest wiele gangów lub grup podmiotów działających w sektorze zaawansowanych technologii, w tym cudzoziemców, którzy pod pretekstem zatrudniania Wietnamczyków do obsługi nielegalnych kredytów z oprocentowaniem sięgającym tysięcy procent.

Według pana Sona, w wyniku oceny, sytuacja w zakresie kredytów dla osób czarnoskórych ujawnia się w trzech formach: „tradycyjnej”, „tradycyjnej w połączeniu z technologią” i „w pełni wykorzystującej technologię”.

„Nielegalni operatorzy kredytowi zwiększają swoją aktywność mobilną, popełniając przestępstwa w wielu obszarach, w pełni wykorzystując technologię, sieci społecznościowe, aplikacje, strony internetowe… do dystrybucji ulotek i reklam w celu uzyskania pożyczek, szczególnie dla gospodarstw domowych, małych firm, pracowników o niskich dochodach, pracowników i nastolatków…” – powiedział pan Son.

Aby rozwiązać ten problem, władze aktywnie gromadziły informacje, prowadziły dochodzenia i zajmowały się sprawami związanymi z nielegalnym kredytem. Przedstawiciel Ministerstwa Bezpieczeństwa Publicznego poinformował, że w ciągu ostatnich 3 lat ujawniono 2740 spraw, z czego prawie 5000 dotyczyło nielegalnego kredytu, a 3399 oskarżonych zostało postawionych w stan oskarżenia. Tylko w ciągu pierwszych 6 miesięcy tego roku policja ujawniła i zajęła się ponad 700 sprawami, postawiła w stan oskarżenia ponad 400 spraw i postawiła w stan oskarżenia 800 oskarżonych.

Major Nguyen Ngoc Son, zastępca szefa wydziału 6, Departament Policji Kryminalnej – Ministerstwo Bezpieczeństwa Publicznego

W najbliższym czasie sytuacja gospodarcza, pracy i zatrudnienia nadal będzie napotykać na wiele trudności, a zwiększone potrzeby finansowe pod koniec roku będą dawać początek nielegalnym działaniom wynikającym z czarnego kredytu.

Torowanie drogi dla formalnych kanałów pożyczkowych

Podczas warsztatów, których celem było podniesienie świadomości konsumentów, prelegenci przedstawili więcej informacji na temat pakietów wsparcia umożliwiających dostęp do bezpiecznych źródeł pożyczek, a także znaków, które mają pomóc ludziom rozpoznać legalne firmy pożyczkowe i uniknąć wpadnięcia w „pułapkę” czarnego kredytu.

Według ekonomisty dr. Cana Van Luca, kredyty konsumenckie są obecnie udzielane za pośrednictwem trzech oficjalnych kanałów: banków komercyjnych, instytucji finansowych oraz szeregu innych instytucji kredytowych. Jednak każdy segment będzie miał inne cele i założenia kredytowe. Jedną z głównych przyczyn wysokiego poziomu złych długów w kredytach konsumenckich jest przekonanie, że „łatwo pożyczyć, łatwo spłacić”.

Dlatego też pani Nguyen Thanh Tung (zastępca dyrektora Departamentu Kredytów dla Sektorów Gospodarczych - Bank Państwowy) podkreśliła potrzebę zwiększenia odpowiedzialności ludzi, „którzy zaciągając pożyczkę, muszą być świadomi spłaty długu”.

Przedstawiciel Ministerstwa Bezpieczeństwa Publicznego stwierdził również, że aby zwalczać czarny kredyt, odpowiednie agencje i organizacje muszą nadal realizować wyznaczone zadania i wdrażać rozwiązania oraz promować współpracę z odpowiednimi jednostkami w celu zapobiegania, wykrywania i niszczenia organizacji zajmujących się czarnym kredytem.

Eksperci uczestniczący w warsztatach.

Lokalne urzędy muszą również dalej promować na wielu platformach propagandę na temat szkodliwości i konsekwencji kredytów udzielanych na czarno; muszą tworzyć warunki, w których pracownicy będą mieli dostęp do bezpiecznych i preferencyjnych źródeł pożyczek.

Przedstawiciel Ministerstwa Bezpieczeństwa Publicznego podkreślił również potrzebę przyspieszenia procesu weryfikacji informacji, oczyszczenia i wyeliminowania niepotrzebnych kont SIM i kont wirtualnych, wdrożenia rozwiązań w zakresie wsparcia finansowego dla ludzi za pośrednictwem aplikacji wykorzystujących dane demograficzne, a wkrótce także opracowania rozwiązań i dyrektyw mających na celu weryfikację informacji użytkowników na platformach społecznościowych i kontach w cyberprzestrzeni.

W tej kwestii, pan Le Quoc Ninh, dyrektor generalny MB SHINSEI Finance Company Limited (Mcredit), zasugerował, że w celu promowania rozwoju gospodarczego Bank Państwowy powinien obniżyć stopy procentowe, wdrożyć preferencyjne pakiety kredytowe i elastycznie stosować politykę wspierania przedsiębiorstw w dostępie do źródeł finansowania, eliminując w ten sposób trudności, z jakimi borykają się przedsiębiorstwa, zwłaszcza na rynku nieruchomości i turystyki. Ożywienie produkcji w gospodarce, poprawa aktywności biznesowej, wzrost zamówień, powrót pracowników do fabryk i poprawa warunków życia ludzi przyczynią się do stymulacji popytu konsumpcyjnego, a także kredytów konsumenckich.

Ponadto konieczne jest wzmocnienie działań komunikacyjnych na temat formalnego kredytu konsumenckiego; władze lokalne powinny koordynować działania w celu zniechęcenia klientów niespłacających zobowiązań; należy zbadać i stworzyć korytarz prawny dla profesjonalnych umów o uregulowaniu długów; należy wprowadzić oddzielny próg złych długów dla firm finansowych; należy stworzyć bazę danych czarnych list w instytucjach kredytowych...

Huong Anh (t/h)

Źródło: https://www.nguoiduatin.vn/go-kho-cho-vay-tieu-dung-day-lui-tin-dung-den-a633690.html