Usuwanie przeszkód w dostępie do zielonych kredytów dla przedsiębiorstw

Sprawdzanie produktów kawowych w firmie Lacote Vietnam Production and Export Company Limited (gmina Gia Kiem). Zdjęcie: Van Gia

Rezolucja Biura Politycznego nr 68-NQ/TW z dnia 4 maja 2025 r. w sprawie rozwoju gospodarki prywatnej wymaga promowania rozwoju zielonego kredytu. Państwo ma mechanizm wspierający stopy procentowe i zachęcający instytucje kredytowe do obniżania stóp procentowych dla przedsiębiorstw prywatnych, które chcą zaciągać pożyczki na realizację zielonych projektów o obiegu zamkniętym oraz stosować ramy standardów środowiskowych, społecznych i ładu korporacyjnego (ESG). Problem polega na tym, że obecne mechanizmy i strategie w tym obszarze wciąż napotykają wiele barier, które należy usunąć.

Brak zasobów na transformację

Pan Dinh Thanh Thien, dyrektor Lacote Vietnam Production and Export Company Limited (gmina Gia Kiem), rozpoczynając działalność opartą na modelu produkcji kawy, powiedział: Dla małych i średnich przedsiębiorstw kapitał na produkcję i działalność jest zawsze trudny. W szczególności zasoby na budowę fabryk, obiektów i surowców do produkcji są bardzo duże. Małe i średnie start-upy, mimo że mają zrównoważone pomysły na produkcję, nie spełniają kryteriów umożliwiających pożyczenie kapitału z banków.

„Jeśli będziemy musieli wynająć ziemię i zbudować fabrykę, będzie to bardzo kosztowne. Ponadto ceny surowców, takich jak kawa, którą importujemy w ostatnich latach, gwałtownie wzrosły, co ogranicza możliwości transformacji i zrównoważonego rozwoju firmy” – dodał Thien.

Przedsiębiorstwa muszą wzmocnić wdrażanie standardów ESG dotyczących środowiska, społeczeństwa i ładu korporacyjnego. To nie tylko warunek i szansa na uzyskanie kredytu, ale także długoterminowa strategia zrównoważonego rozwoju.

Według pana Ngo Thanh Binha, dyrektora Quyet Thang Production Service Trading Company Limited (Tran Bien Ward), od wielu lat stara się on znaleźć grunty odpowiednie dla swoich zasobów, ale wciąż nie jest zadowolony. Jego firma działa w dziedzinie automatyzacji, dostarczając partnerom produkty o wysokiej technologii oraz maszyny do automatycznej produkcji. Produkty są dobrej jakości i pomagają partnerom w procesie cyfrowej transformacji i automatyzacji produkcji, ale brak zasobów i bariery sprawiają, że tempo jest czasami powolne. Według pana Binha, polityka musi być wdrażana skutecznie i praktycznie, aby firmy mogły czerpać korzyści.

Dong Nai oferuje wiele możliwości rozwoju przedsiębiorstw, w tym start-upów i innowacyjnych przedsiębiorstw produkcyjnych. W rzeczywistości w prowincji działają dziesiątki tysięcy małych i średnich przedsiębiorstw, a sytuacja produkcyjna i biznesowa wciąż napotyka pewne trudności, a wiele czynników wpływa na działalność przedsiębiorstw. W szczególności dostęp do kredytów preferencyjnych jest nadal utrudniony. Przedsiębiorstwa mają problemy ze spełnieniem wymogów dotyczących zabezpieczeń, historii kredytowej i zdolności do udokumentowania przepływów pieniężnych z działalności. Zdaniem przedsiębiorstw, obecnie nie ma zbyt wielu preferencyjnych pakietów kredytowych, przeznaczonych specjalnie dla małych i średnich przedsiębiorstw z branży produkcyjnej, innowacji technologicznych czy transformacji cyfrowej, a nawet jeśli uda im się z nich skorzystać, to ich wypłata nie jest łatwa.

Konieczność synchronizacji rozwiązań wsparcia

Przewodniczący Stowarzyszenia Młodych Przedsiębiorców Dong Nai, Dang Quoc Nghi, powiedział: „W perspektywie krótkoterminowej konieczne jest obniżenie górnego pułapu stóp procentowych kredytów dla małych i średnich przedsiębiorstw, zwłaszcza w sektorze produkcji, eksportu i branżach pomocniczych. Państwo musi zwiększyć wykorzystanie narzędzi refinansowania dla banków komercyjnych, pod warunkiem priorytetowego traktowania kredytów na rzeczywistą produkcję i działalność gospodarczą. Jednocześnie należy zachęcać banki do dostosowywania elastycznych warunków spłaty i wspierać przedsiębiorstwa w restrukturyzacji przepływów pieniężnych. W perspektywie długoterminowej potrzebny jest fundusz gwarancji kredytowych, aby wspierać małe i średnie przedsiębiorstwa bez zabezpieczeń w realizacji planów biznesowych.

Przedsiębiorstwa Dong Nai odwiedzają produkty przedsiębiorstwa wspierającego przemysł w okręgu Ho Nai. Zdjęcie: Van Gia

Przedsiębiorstwa z Dong Nai odwiedzają produkty przedsiębiorstwa wspierającego przemysł w okręgu Ho Nai. Zdjęcie: Van Gia

W sektorze bankowym niektóre jednostki wdrożyły programy zielonych kredytów. Na przykład, w Wietnamskim Banku Handlowym ( Vietcombank ) od 1 kwietnia wdrożono preferencyjny pakiet kredytowy o wartości 10 bilionów VND dla małych i średnich przedsiębiorstw prowadzących działalność zgodnie z ekologicznymi standardami, z oprocentowaniem kredytów już od 4,2% rocznie dla kredytów krótkoterminowych na okres do 12 miesięcy. Program będzie realizowany do 31 marca 2026 roku lub do wyczerpania limitu. Przedsiębiorstwa muszą posiadać jeden z odpowiednich certyfikatów krajowych i międzynarodowych organizacji, takich jak: VietGAP, GlobalGAP, ISO 22000, HACCP, GMP...

Podczas seminarium „Promowanie wdrażania planu działania sektora bankowego w celu wdrożenia Narodowej Strategii Zielonego Wzrostu na lata 2021–2030”, zorganizowanego przez Bank Państwowy w maju 2025 r., stały wiceprezes Banku Państwowego Wietnamu, Dao Minh Tu, powiedział: „Sektor bankowy wydał dyrektywy mające na celu promowanie zielonego wzrostu, wymagające integracji zarządzania ryzykiem środowiskowym i społecznym w działalności kredytowej”. Pan Tu przyznał jednak, że program ten wciąż napotyka wiele trudności. Ramy prawne są niekompletne, narzędzia oceny są ograniczone, okres zwrotu jest długi, a dostęp do międzynarodowych zielonych zasobów finansowych jest ograniczony…

Dlatego doskonalenie ram prawnych i mobilizacja zasobów na rzecz zielonego kredytu są niezwykle istotne. Bank Państwowy będzie zarządzał rozsądnym wzrostem kredytów, priorytetowo traktując zieloną produkcję i gospodarkę o obiegu zamkniętym; dokona przeglądu i udoskonali ramy prawne dotyczące zielonego kredytu oraz będzie wspierał małe i średnie przedsiębiorstwa w pozyskiwaniu kapitału w tej dziedzinie.

Van Gia

Źródło: https://baodongnai.com.vn/kinh-te/202508/go-vuong-tin-dung-xanh-cho-doanh-nghiep-cda25d9/