Bank zatrzymuje pieniądze, ostrzega przed fałszywymi kontami

Pewna klientka opowiedziała niedawno historię, kiedy osoba podająca się za dostawcę wysłała jej SMS-a z informacją, że przesyłka została dostarczona do jej domu i poprosiła o przelew płatności. Ponieważ często zamawia online, niczego nie podejrzewała i kliknęła, aby przelać pieniądze na numer konta podany przez osobę.

Kiedy klientka wykonała przelew online w aplikacji MB, mimo że kwota wynosiła zaledwie kilkaset tysięcy dongów, otrzymała ostrzeżenie o oszukańczym koncie. Zatrzymała się w porę i podzieliła się swoją historią w mediach społecznościowych, dziękując bankowi za ostrzeżenie i uniemożliwienie klientce zatrzymania się w porę i zatrzymania pieniędzy.

Dzięki temu klienci mogą czuć się bezpiecznie, dokonując transakcji z nieznajomymi lub podejrzanymi kontami, co chroni bezpieczeństwo ich kont i aktywów.

MB jest pierwszym bankiem, który wdrożył funkcję umożliwiającą identyfikację fałszywych informacji o kontach.

Pan Mai Huy Phuong, zastępca dyrektora ds. bankowości cyfrowej (MB Bank), powiedział, że klienci muszą stosować uwierzytelnianie wieloskładnikowe podczas transakcji online w MB. Oprócz uwierzytelniania OTP i uwierzytelniania za pomocą twarzy, klienci będą ostrzegani o kontach oszukańczych.

Ostrzeżenie przed oszustwem MB.jpg
Funkcja ostrzegania przed oszustwami MB pojawia się, gdy klienci przelewają pieniądze na numer konta osoby, którą uważa się za oszusta. Zrzut ekranu.

MB jest obecnie jedynym bankiem, który wdrożył tę funkcję. Niektóre duże banki z „ogromną” liczbą klientów – inwestujące w technologie – takie jak grupa Big4, Techcombank , VPBank,..., jeszcze jej nie wdrożyły. Niektóre banki sporządziły jednak listę kont podejrzewanych o wykorzystywanie ich do oszustw i wyłudzeń.

Pan Vu Ngoc Son, ekspert ds. bezpieczeństwa w Krajowym Stowarzyszeniu Cyberbezpieczeństwa, poinformował, że stowarzyszenie przygotowuje się do wprowadzenia oprogramowania „antyfraudowego”, które pomoże użytkownikom wykrywać fałszywe numery kont, numery telefonów, linki i aplikacje przed dokonaniem transakcji lub przed ich zainstalowaniem w telefonie.

To rodzaj aplikacji instalowanej na telefonie. Jednak aplikacja ta nie jest jeszcze dostępna w sklepie z aplikacjami, ponieważ oczekuje na zatwierdzenie przez Google i Apple, spodziewane w lipcu.

„Oprócz funkcji wykrywania i ostrzegania przed kontami oszustów, aplikacja „Anti-Fraud” może również identyfikować numery telefonów oszustów. Osoba odbierająca połączenie zobaczy wówczas ostrzeżenie na ekranie telefonu. Oprogramowanie wykrywa również aplikacje oszustów i ostrzega przed nimi, gdy użytkownicy je instalują” – powiedział Vu Ngoc Son.

Pan Son zauważył jednak, że jeśli użytkownicy zignorują ostrzeżenia, będą nadal przesyłać pieniądze lub instalować złośliwe oprogramowanie, ostrzeżenia nie odniosą żadnego skutku.

Według pana Sona, stosowanie Decyzji 2345 Banku Państwowego (wymagającej uwierzytelniania biometrycznego dla przelewów pieniężnych powyżej 10 milionów VND) jest jak dotąd „skuteczne”, co świadczy o wysiłkach banków.

Jak powiedział pan Pranav Seth, dyrektor ds. transformacji bankowości cyfrowej w Techcombank, w celu zwiększenia bezpieczeństwa transakcji dla klientów, od grudnia 2023 r. bank ten utworzył zespół projektowy składający się z 60 ekspertów z wielu dziedzin, którego zadaniem będzie stworzenie infrastruktury, którą można uprościć, a która nadal będzie gwarantować bezpieczeństwo klientów.

„Przeprowadziliśmy badania na ponad 200 różnych modelach telefonów komórkowych, z różnymi lokalizacjami połączeń NFC, aby móc przekazywać klientom informacje w wielu formach” – powiedział pan Pranav Seth.

Ponadto bank ten zapewnia szkolenia z zakresu bezpieczeństwa informacji 5000 pracownikom bezpośrednio obsługującym klientów.

Dzięki temu Techcombank jest bankiem z największą liczbą klientów rejestrujących się w systemie w celu uzyskania uwierzytelnienia biometrycznego. Na dzień 3 lipca liczba klientów przekroczyła 2,1 mln, z czego tylko 150 tys. klientów zarejestrowało się w celu uwierzytelnienia przy okienku.

20240701_VCB_Numer konta RAR (2).jpg
Uroczystość podpisania umowy o usłudze uwierzytelniania elektronicznego między VCB a Ministerstwem Bezpieczeństwa Publicznego . Zdjęcie: VCB.

W Vietcombanku , pierwszego dnia wdrażania uwierzytelniania biometrycznego, bank podpisał także umowę z Ministerstwem Bezpieczeństwa Publicznego o korzystaniu z usług uwierzytelniania elektronicznego.

Dzięki tej umowie klienci Vietcombank mogą aktualizować dane biometryczne online za pośrednictwem rozwiązania łączącego aplikacje VCB Digibank i VneID.

Klienci banku A są również klientami banku B.

Wietnamskie Stowarzyszenie Bankowe niedawno zorganizowało spotkanie ze swoimi członkami, aby omówić opracowanie skoordynowanej procedury wspomagającej obsługę kont i kart, w przypadku których podejrzewa się oszustwa i wyłudzenia.

Pan Nguyen Quoc Hung, Sekretarz Generalny Stowarzyszenia Bankowego, ocenił, że banki stworzyły bardzo kompleksowy proces ochrony klienta, który może zapewnić bezpieczeństwo własnym klientom. Jednak w walce z oszustwami, aby zwiększyć ochronę bezpieczeństwa użytkowników, konieczna jest koordynacja działań między instytucjami kredytowymi a pośrednikami płatniczymi.

„Nasi klienci dokonują transakcji za pośrednictwem kont innych banków, dlatego musimy mieć proces, w którym klienci banku A są również klientami banku B; „bóg” jednego banku jest również „bogiem” wszystkich banków” – powiedział pan Nguyen Quoc Hung.

Podzielając powyższy punkt widzenia, pan Pranav Seth stwierdził, że nadszedł właściwy moment, aby wszystkie strony podjęły współpracę w celu opracowania metod komunikacji, dzięki którym klienci będą mogli lepiej zrozumieć, że oszustwa są coraz bardziej złożone i muszą być tego świadomi.

Tymczasem pani Doan Hong Nhung, dyrektor ds. handlu detalicznego (Vietcombank), skomentowała, że ​​wdrożenie uwierzytelniania biometrycznego dla klientów pokazuje, że banki same nie są w stanie nic zrobić, aby chronić zachowania klientów w kanałach cyfrowych, ale potrzebują konsensusu Ministerstwa Bezpieczeństwa Publicznego i Banku Państwowego.

Czekanie przez cały dzień, wiele tragikomicznych sytuacji w banku w oczekiwaniu na uwierzytelnienie twarzy . Klienci nie mogą się uwierzytelnić, więc nie mają wyboru i muszą zmienić telefon. Inni czekają długo i wychodzą, a potem wracają, ale jeszcze nie nadeszła ich kolej. Inni prawie kończą, ale otrzymują błąd 1003 lub są proszeni o wyjście... na zewnątrz, aby wykonać operację z powodu słabego sygnału.