Era high-tech i wyścig o nowe generacje „superaplikacji” bankowych

Fala cyfrowej transformacji gruntownie zmienia sposób działania i obsługi klientów przez banki. Technologie takie jak Big Data, uczenie maszynowe, przetwarzanie w chmurze i automatyzacja procesów (RPA) znajdują szerokie zastosowanie na całym świecie, pomagając platformom bankowym stać się bardziej spersonalizowanymi, inteligentnymi i elastycznymi.

Według Banku Państwowego Wietnamu, ponad 90% transakcji osobistych odbywa się obecnie za pośrednictwem kanałów online. Na przykład wSHB ponad 95% operacji zostało zdigitalizowanych, a ponad 98% transakcji klientów indywidualnych i korporacyjnych odbywa się w całości na platformach cyfrowych, co świadczy o dużym postępie banku w wyścigu technologicznym.

Jednak z powodu intensywnego wyścigu digitalizacji, przewaga konkurencyjna koncepcji „bankowości cyfrowej” stopniowo zanika. O ile 5 lat temu szybka aplikacja do przelewów pieniężnych z pięknym interfejsem wciąż zachwycała użytkowników, o tyle teraz te czynniki stały się minimalnym standardem. Dzisiejsi użytkownicy oczekują elastycznej platformy finansowej, która pozwoli im zaspokoić większość ich potrzeb, od płatności, oszczędzania, przez inwestycje, ubezpieczenia, po inteligentne wydatki… bezproblemowo i bezpiecznie.

Dzisiejsi użytkownicy oczekują elastycznej platformy finansowej, która będzie w stanie spełnić większość ich potrzeb.

Ta potrzeba jest najbardziej widoczna wśród młodych użytkowników – pokolenia urodzonego w środowisku cyfrowym, dla którego telefon jest centrum wszelkich działań finansowych. Pani Minh Trang (28 lat, pracownica mediów w Hanoi ) powiedziała: „Prawie wszystko, co robię przez telefon, od przelewów pieniężnych, przez opłacanie rachunków, po kupowanie biletów do kina, na samolot, koncerty itd., robię przez telefon. Mam nadzieję, że aplikacje bankowe będą stawać się coraz wygodniejsze, będą umożliwiać łączenie wielu usług w jednym miejscu i eliminować konieczność instalowania zbyt wielu innych aplikacji”.

Według pana Nguyena Xuana Thanha (Uniwersytet Fulbrighta w Wietnamie), era technologii zmienia całe doświadczenie finansowe. Użytkownicy chcą, aby każda transakcja była natychmiastowa, płynna i spersonalizowana, od elektronicznej identyfikacji (eKYC) po „superaplikacje” integrujące finanse, konsumpcję i społeczeństwo. Jednocześnie, otwarta bankowość i finanse wbudowane stają się coraz bardziej powszechne, a dane i usługi są udostępniane za pośrednictwem API, tworząc bogaty i niezwykle konkurencyjny ekosystem.

„ Bankowość cyfrowa nie jest już wyścigiem o to, kto ma aplikację, ale wyścigiem doświadczenia, personalizacji i umiejętności obsługi klienta. Użytkownicy potrzebują teraz elastycznej, inteligentnej platformy, która integruje wiele „skrojonych na miarę” usług, a nie tylko prostego narzędzia do transakcji finansowych ” – powiedział Do Quang Vinh, wiceprezes SHB .

Superaplikacje: nieunikniona ewolucja bankowości przyszłości

Po okresie wszechstronnej digitalizacji samo pojęcie „bankowości cyfrowej” nie wystarcza już do opisania tego, co się dzieje, ponieważ usługi finansowe zaczynają coraz głębiej wnikać w codzienne potrzeby wszystkich użytkowników, od zakupów, przez podróże, po inwestowanie i zarządzanie finansami osobistymi. Według amerykańskiej firmy doradztwa cyfrowego Publicis Sapient, przychody finansowe z usług afiliacyjnych w 2025 r. wyniosą około 160 mld USD, globalna stopa wzrostu tego rynku w okresie 2021-2025 wynosi 41%/rok i nadal wykazuje silną tendencję wzrostową.

W Wietnamie ten trend również wyraźnie się kształtuje. Dzięki infrastrukturze bankowości centralnej nowej generacji i elektronicznej identyfikacji (eKYC) łączącej krajową bazę danych, banki stale rozwijają swój ekosystem cyfrowy. Wiele banków ograniczyło nawet liczbę oddziałów i biur transakcyjnych, inwestując w to znaczne środki w technologie, dane itp. Kanały cyfrowe mają stać się głównym kanałem biznesowym, a nie kanałem pomocniczym banków.

Wiele banków, oferujących dotychczas jedynie podstawowe usługi, takie jak przelewy pieniężne, oszczędzanie czy opłacanie rachunków, przekształca się w „superaplikacje finansowe” w ramach jednej aplikacji. Użytkownicy mogą w niej płacić, oszczędzać, inwestować (ubezpieczenia, akcje, obligacje itp.) oraz korzystać z usług życiowych, takich jak zakupy, podróże, przeprowadzki itp. – to prawdziwie kompleksowy asystent finansowy w erze cyfrowej.

Wiele banków przekształca się w „finansowe superaplikacje” w ramach jednej aplikacji.

Na zdjęciu SHB jest jednym z pionierów wdrożeń modelu superaplikacji w Wietnamie. Uruchomienie banku cyfrowego nowej generacji SHB SAHA w czerwcu 2025 roku stanowi strategiczny krok w kompleksowej transformacji cyfrowej, której celem jest stworzenie inteligentnej platformy finansowej, towarzyszącej klientom w każdej decyzji, od codziennych wydatków po długoterminowe inwestycje.

Według pana Do Quang Vinha, o ile SHB Mobile wcześniej służyła głównie podstawowym potrzebom, takim jak przelewy pieniężne, opłacanie rachunków, wyszukiwanie informacji czy oszczędzanie, o tyle SHB SAHA poszła o krok dalej, stając się wielofunkcyjną cyfrową platformą finansową, integrującą wiele usług w jednej aplikacji. SHB SAHA nie tylko pomaga użytkownikom w przelewaniu – odbieraniu pieniędzy, opłacaniu rachunków, rachunków..., ale także rozszerza swoją ofertę o długoterminowe potrzeby finansowe, takie jak opłacalne inwestycje, ubezpieczenia i zarządzanie finansami osobistymi.

Aplikacja bankowa SHB SAHA jest strategiczną bronią SHB

Co istotne, aplikacja łączy się również z szerokim ekosystemem partnerów, od VETC (transfer cyfrowy), Dai-ichi Life (ubezpieczenia), VinaCapital (inwestycje) po FUTA Bus Lines (transport) i wiele innych firm usługowych i konsumenckich..., zapewniając klientom płynne doświadczenie we wszystkich aspektach finansowych i życiowych. Użytkownicy mogą również gromadzić nagrody, otrzymywać zachęty od partnerów lub uczestniczyć w interaktywnych grach bezpośrednio w aplikacji – tworząc bardziej dynamiczną, przyjazną i zintegrowaną cyfrową przestrzeń finansową dla młodych użytkowników.

Pan Minh Vu (32 lata, pracownik biurowy w Ho Chi Minh) powiedział: „Od dawna nie korzystam już z aplikacji bankowych tylko do przelewów pieniężnych, ale także do gromadzenia zysków, wymiany punktów podarunkowych, a także po prostu do czytania informacji promocyjnych lub grania w gry, aby zrelaksować się po dniu pracy. Uważam, że aplikacja, która potrafi to wszystko, jest wygodniejsza i łatwiejsza w obsłudze”.

Oprócz utrzymania międzynarodowych standardów bankowości cyfrowej, które były stosowane wcześniej, w odpowiedzi na wzrost liczby przestępstw z wykorzystaniem zaawansowanych technologii i oszustw internetowych, SHB zainwestowało w bezpieczeństwo aplikacji SHB SAHA, zapewniając klientom kompleksowy zestaw narzędzi do proaktywnej ochrony ich kont podczas transakcji online. Jest to również dowód zaangażowania SHB w budowanie bezpiecznego, nowoczesnego i zorientowanego na klienta środowiska bankowości cyfrowej.

Od momentu uruchomienia platformy SHB SAHA odsetek nowych klientów otwierających konta gwałtownie wzrósł, osiągając 158% w porównaniu z czerwcem, co świadczy o atrakcyjności aplikacji dla młodych użytkowników i klientów cyfrowych. Jednocześnie wskaźnik transakcji dokonywanych za pośrednictwem SAHA wzrósł o ponad 133% w porównaniu z poprzednim okresem, co odzwierciedla wyraźne przesunięcie klientów w stronę nowych kanałów cyfrowych.

Według ekspertów, aplikacje bankowe nowej generacji, takie jak SHB SAHA, stają się strategiczną bronią, która pomaga bankom utrzymać użytkowników i kapitał w kontekście stopniowego nasycania się rynku bankowości cyfrowej. Gdy wszystkie potrzeby, od płatności, inwestycji, kredytów hipotecznych, po podróże i rozrywkę, zostaną zaspokojone w jednej aplikacji, klienci nie będą już mieli powodu, aby opuszczać tę platformę.

Być może za kilka lat użytkownicy nie będą już wiedzieć, z którego banku korzystają – ponieważ bank będzie zintegrowany z każdą decyzją finansową, każdą transakcją, każdym rytmem ich cyfrowego życia. Bank przyszłości nie jest w telefonie, ale w życiu każdego człowieka.

Source: https://baodautu.vn/ky-nguyen-cong-nghe-cao-va-cuoc-dua-sieu-app-ngan-hang-the-he-moi-d414245.html