Co zrobić, gdy rodzina da ci 2 miliardy VND?

[reklama_1]

Eksperci twierdzą, że warto utworzyć fundusz awaryjny, a następnie rozważyć zakup złota, nieruchomości lub akcji w zależności od oczekiwanych zysków i tolerancji ryzyka.

Witaj, ekspercie. Moi rodzice postanowili przejść na emeryturę i cieszyć się starością. Nie odziedziczyłem rodzinnego biznesu, tak jak moje rodzeństwo, więc rodzice dali mi 2 miliardy VND na kapitał na przyszłość.

Obecnie nadal lubię swoją pracę biurową i nie zamierzam się rozwijać, żeby założyć własną firmę. Mój miesięczny dochód wystarcza na utrzymanie siebie (i kota), oszczędzanie pieniędzy, opłacanie ubezpieczenia i okazjonalne podróże … Dlatego wspomniane 2 miliardy VND to pieniądze, których nie tknę przez co najmniej kolejne 5 lat.

Chciałbym prosić o fachową poradę, jak bezpiecznie zarządzać tymi pieniędzmi i je alokować, uniknąć dewaluacji i w idealnym przypadku osiągnąć średni zwrot. Dziękuję!

Thanh Tan

Konsultant:

Masz stabilny dochód, plan zabezpieczenia finansowego w postaci ubezpieczenia na życie i obecnie nie masz osób na utrzymaniu. Zanim przeznaczysz 2 miliardy VND, które otrzymałeś w prezencie i będziesz miał wolne środki przez następne 5 lat, powinieneś rozważyć następujące dwa kroki.

Po pierwsze, załóż fundusz awaryjny (jeśli jeszcze go nie masz). Będzie on potrzebny w nieoczekiwanych sytuacjach, takich jak nagły spadek lub utrata dochodów, czy pilna potrzeba wysłania pieniędzy rodzicom.

Fundusz awaryjny zazwyczaj stanowi równowartość 3-6 miesięcznych wydatków. W Twoim przypadku (bez osób na utrzymaniu i ubezpieczenia na życie) fundusz ten powinien być ustalony na równowartość 3 miesięcznych wydatków i przechowywany na koncie oszczędnościowym przez jeden miesiąc.

Po drugie, przed alokacją należy zidentyfikować istotne czynniki. Należy wziąć pod uwagę cały portfel (w tym bieżące oszczędności), a nie tylko sposób alokacji 2 miliardów VND. Alokacja będzie zupełnie inna, jeśli posiadasz 1 miliard VND oszczędności, co stanowi 33,33% całkowitego portfela aktywów (3 miliardy VND), niż gdybyś miał 500 milionów VND oszczędności, co stanowi 20% całkowitego portfela aktywów (2,5 miliarda VND).

Musisz sam odpowiedzieć na to pytanie: Czy alokacja całego portfela jest efektywna pod względem zwrotu (zgodności z Twoim apetytem na ryzyko)? Wspomniałeś, że zależy Ci jedynie na „przeciętnym” zwrocie, ale nie sprecyzowałeś, co ta „przeciętna” oznacza, co również musi być jasno zdefiniowane.

Jeśli spodziewasz się zysku na poziomie 6-8% rocznie, konta oszczędnościowe w banku nadal spełniają ten cel, a ryzyko jest praktycznie zerowe.

Jeśli oczekujesz 8-10% zwrotu rocznie, rozważ dodanie klas aktywów o wyższym potencjale wzrostu niż oszczędności bankowe, takich jak obligacje, mieszkania krótsze niż 6 lat czy nieruchomości mieszkaniowe. Chociaż oprocentowanie oszczędności osiągnęło 11% rocznie pod koniec ubiegłego i na początku bieżącego roku, w średnim okresie oczekuje się, że stopy procentowe utrzymają się w przedziale 6-6,5% rocznie.

Jeśli oczekujesz stopy zwrotu na poziomie 12–15% rocznie, musisz uwzględnić dodatkowe klasy aktywów o dużym potencjale wzrostu, takie jak akcje (certyfikaty funduszy lub inwestycje bezpośrednie), nieruchomości podmiejskie i nieruchomości rolne .

Ważne jest, aby wziąć pod uwagę swoją tolerancję ryzyka, ponieważ aktywa o wyższym wzroście wiążą się z wyższym ryzykiem. Jeśli oczekujesz, że Twoje aktywa będą rosły o 12-15% rocznie, musisz zaakceptować, że będą okresy, w których aktywa o wysokim wzroście, takie jak akcje, stracą 15%, a nawet 30%. Jeśli nie możesz zaakceptować takiego poziomu ryzyka, powinieneś ponownie rozważyć swoje oczekiwania dotyczące wyników.

Ponadto musisz znaleźć odpowiedzi na następujące pytania: Czy portfel jest wystarczająco zdywersyfikowany? Czy zapewnia wystarczającą płynność lub możliwość zmiany przepływów pieniężnych w razie potrzeby? Czy Twój portfel aktywów zapewnia oczekiwane zyski i charakteryzuje się optymalnym zarządzaniem ryzykiem?

Sugestie dotyczące klas aktywów

Po pierwsze, rozważ oszczędności bankowe . Powinieneś wpłacać pieniądze na okres 1 miesiąca (na wypadek sytuacji awaryjnej), 6 miesięcy lub 12 miesięcy, aby zoptymalizować płynność finansową. Wynika to z faktu, że oprocentowanie lokat na okres 1 i 3 miesięcy lub 6 i 9 miesięcy jest praktycznie takie samo.

Możesz rozważyć złoto . Polecam trzymać w nim około 5% swojego portfela. Nadal jest to odpowiednie aktywo obronne do długoterminowego utrzymania.

Jeśli chodzi o nieruchomości , rynek jest zamrożony, na co wpływają takie czynniki, jak wysokie oprocentowanie kredytów i niska płynność, co wywiera presję na inwestorów posiadających nieruchomości. W związku z tym w czwartym kwartale 2023 roku lub w pierwszym kwartale przyszłego roku wiele nieruchomości w tym sektorze będzie miało ceny niższe niż rynkowe.

Wreszcie, mamy akcje . Na początku roku rynek był historycznie niedowartościowany. Obecnie rynek znacząco wzrósł, ale od początku roku doświadczył gwałtownych spadków i zmienności. Inwestowanie w akcje w tym okresie wiąże się z krótkoterminowym ryzykiem (potencjalnymi stratami), ale w dłuższej perspektywie rynek pozostaje atrakcyjny, ponieważ wskaźniki takie jak P/E i P/B nie przekroczyły swoich 10-letnich średnich. Inwestycje w akcje nadal mają znaczny potencjał.

Komentarz (0)