O czym należy pamiętać inwestując przed i po przejściu na emeryturę

[reklama_1]

Jeśli masz szczegółowy plan na każdy etap swojego życia, możesz skrócić swój czas pracy w porównaniu z ustawowym wiekiem emerytalnym. Pani Tran Thi Mai Han – ekspertka ds. planowania finansów osobistych w FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC – powiedziała, że przed stworzeniem planu finansowego należy ocenić swoją obecną sytuację finansową oraz cele emerytalne.

Należy określić i ocenić następujące czynniki zarówno przed, jak i po przejściu na emeryturę: źródła dochodu, przewidywane wydatki, istniejące aktywa i długi, przewidywane dziedziczenie otrzymane i zapisane krewnym, wiedza inwestycyjna, doświadczenie oraz osobista gotowość do podejmowania ryzyka.

Ponadto należy zwrócić uwagę na czynniki pokrewne, takie jak sytuacja społeczno- ekonomiczna , przepisy prawne, dostępne na rynku produkty finansowe. Pomoże to w stworzeniu podstawy do opracowania planu zastosowania odpowiednich produktów finansowych i inwestycji w celu osiągnięcia celów krótkoterminowych i długoterminowych.

Pani Tran Thi Mai Han opowiada o swoim planie emerytalnym w programie Smart Finance. Zdjęcie: Duc Manh

Rozważmy konkretny przykład rodziny pana Ana i pani Phuong, którzy osiągnęli wiek 45 lat. Para planuje przejść na emeryturę za 10 lat, dysponując 5 miliardami VND. Pani Tran Thi Mai Han udziela ważnych wskazówek dotyczących inwestowania tych pieniędzy, aby zapewnić sobie wygodną emeryturę.

Strategia inwestycyjna na emeryturę

Zdaniem eksperta, inwestowanie na 10 lat to długi okres, pozwalający rodzinie pana An na wybór wielu produktów finansowych i dywersyfikację inwestycji. Na tym etapie oczekiwany zysk w ciągu 10 lat może wynieść od 10 do 15% rocznie, przy czym zysk w ostatnich latach będzie stopniowo spadał wraz z restrukturyzacją w kierunku produktów o niskim ryzyku i wysokiej płynności, w ramach przygotowań do emerytury.

Przy kwocie 5 miliardów VND, po 10 latach kwota pieniędzy otrzymana w momencie przejścia na emeryturę wyniesie około 13–17 miliardów VND w zależności od efektywności inwestycji.

Utrzymanie dobrych wyników finansowych i zrównoważonego wzrostu nie jest łatwe i wymaga od rodziny pana Ana wiedzy i doświadczenia inwestycyjnego. Ponadto efektywność inwestycji zależy również od wahań sytuacji społeczno-ekonomicznej w przyszłości.

Strategie inwestycyjne po przejściu na emeryturę

Po przejściu na emeryturę rodzina pana An musi wybierać produkty finansowe i inwestycyjne o średniej stopie zysku, co odpowiada niskiemu ryzyku, aby zapewnić ochronę kapitału inwestycyjnego. On i jego żona powinni również zwracać uwagę na inwestowanie w produkty, które mogą generować przepływy pieniężne, aby zrekompensować spadek lub zanik dochodu pasywnego.

Co roku pan An i pani Phuong muszą oceniać i aktualizować postępy wdrażania planu emerytalnego. W ten sposób mogą określić niezbędne korekty, aby osiągnąć wyznaczone cele.

Program Smart Finance jest wspólnym przedsięwzięciem gazety Lao Dong i spółki akcyjnej FIDT – Investment and Asset Management. Seria filmów jest emitowana w każdy czwartek o godzinie 19:00 z udziałem czołowych, prestiżowych ekspertów finansowych, którzy dzielą się z czytelnikami/widzami wiedzą i umiejętnościami z zakresu zarządzania finansami osobistymi i inwestowania!

Więcej artykułów z programu Smart Finance znajdziesz tutaj.

Źródło