Przejrzystość finansowa – kluczowy czynnik pomagający przedsiębiorstwom skutecznie pozyskiwać kapitał

Według danych Banku Państwowego Wietnamu (SBV), do końca 2024 r. zadłużenie przedsiębiorstw prywatnych w instytucjach kredytowych (CI) osiągnęło prawie 7 milionów miliardów VND, co stanowi wzrost o około 14,7% w porównaniu z 2023 r. i stanowi około 44% całkowitego zadłużenia gospodarki . Jednak wiele małych i średnich przedsiębiorstw nadal boryka się z trudnościami w dostępie do kapitału, głównie z powodu braku przejrzystości informacji, barier proceduralnych i ograniczonej zdolności finansowej. Szczególnie po pandemii COVID-19 działalność biznesowa przedsiębiorstw została poważnie zakłócona, a ich kondycja finansowa uległa pogorszeniu.

Pan Pham Anh Nhan, dyrektor generalny Vietnam Tourist Trade and Tourism Services Joint Stock Company, powiedział, że pandemia COVID-19 poważnie dotknęła firmy z wietnamskiej branży turystycznej. Chociaż od 2024 roku widać poprawę, wiele firm nie posiada zabezpieczeń, ma niezadowalającą dokumentację finansową lub boryka się z długami. W szczególności wymóg raportowania rentownych sprawozdań finansowych w ciągu ostatnich trzech lat stał się poważną barierą, ponieważ wiele firm nie poradziło sobie jeszcze ze skutkami pandemii COVID-19 w latach 2022-2023.

„Większość firm turystycznych odnotowała straty podczas pandemii COVID-19, co utrudniło im spełnienie warunków kredytowych, mimo że banki wdrożyły wiele pakietów wsparcia” – powiedział pan Nhan.

W rzeczywistości istnieje wiele subiektywnych i obiektywnych powodów, dla których przedsiębiorstwa nie mogą uzyskać dostępu do kapitału. W szczególności niektóre firmy nie mają jasnej historii kredytowej, co utrudnia bankom ocenę poziomu ryzyka i w związku z tym wymagają zabezpieczenia. Inne alokują zasoby finansowe w wielu bankach, uniemożliwiając instytucjom kredytowym syntezę rzeczywistych przepływów pieniężnych przedsiębiorstwa. Istnieją nawet przedsiębiorstwa, które działają bardzo efektywnie, ale ich właściciele mają osobiste długi kredytowe, co powoduje, że banki odmawiają im udzielenia kredytu.

Aby zwiększyć dostęp do kapitału dla małych i średnich przedsiębiorstw, Bank Państwowy energicznie wdrożył programy i polityki kredytowe, priorytetowo traktując stabilizację stóp procentowych oraz elastyczne i efektywne funkcjonowanie polityki pieniężnej w celu budowania zaufania przedsiębiorstw. Bank Państwowy koncentruje również kredyty na obszarach priorytetowych, tradycyjnych i nowych czynnikach wzrostu gospodarczego, jednocześnie ściśle kontrolując kredyty w obszarach potencjalnie ryzykownych, zapewniając bezpieczeństwo i efektywność operacji kredytowych.

Obecnie banki również dzielą się i wdrażają rozwiązania zwiększające dostęp przedsiębiorstw do kapitału. Pan Nguyen Canh Hung, Dyrektor Działu Klientów Korporacyjnych SeABank , powiedział, że banki oceniają przedsiębiorstwa na podstawie wielu kanałów informacyjnych, od rzeczywistych transakcji, przez wyniki biznesowe, po raporty finansowe. Na tej podstawie banki opracowują pakiety kredytów niezabezpieczonych, odpowiednie dla każdego poziomu kredytowego przedsiębiorstwa.

Podobnie, pan Le Ngoc Lam, dyrektor generalny BIDV, stwierdził, że bank naprawdę chce wspierać firmy, ale ma również nadzieję, że firmy zwiększą poziom przejrzystości, aby zbudować zaufanie do banku.

„Im bardziej transparentna jest firma, tym bardziej korzystne jest dla banków udzielanie kredytów” – powiedział pan Lam. Jednocześnie zachęcił firmy do skupienia się na podstawowej działalności i unikania działań poza branżą, aby zapewnić bezpieczeństwo i efektywność.

Aby zwiększyć dostęp do kapitału, prezes ASCO Auditing Company, Nguyen Thanh Khiet, zaleca przedsiębiorstwom udoskonalenie systemów zarządzania oraz wdrożenie technologii i sztucznej inteligencji w rachunkowości i zarządzaniu finansami, a także w innych obszarach operacyjnych. Małe i średnie przedsiębiorstwa muszą tworzyć przejrzyste raporty finansowe z niezależnymi audytami, aby budować zaufanie banków. Ponadto firmy muszą również proaktywnie tworzyć plany biznesowe zsynchronizowane z planami operacyjnymi i planami efektywnego wykorzystania kapitału, aby przekonać banki.

Z powyższych faktów wynika, że im bardziej przejrzysty jest przepływ środków pieniężnych w firmie, tym większa będzie jej zdolność do pozyskiwania kapitału. Jest to bowiem ważny czynnik dla banków, który pozwala ocenić zdolność finansową firmy.

Source: https://thoibaonganhang.vn/minh-bach-tai-chinh-yeu-to-then-chot-giup-doanh-nghiep-tiep-can-von-hieu-qua-162202.html