Banki sprzedające ubezpieczenia: muszą rejestrować proces konsultacji, nie mogą oferować sprzedaży przy wypłacie pożyczek

[reklama_1]

9 listopada 2023 13:14 Nhat Linh Wydrukuj artykuł

ANTD.VN - Ministerstwo Finansów właśnie wydało Okólnik 67/2023/TT-BTC zawierający wytyczne dotyczące szeregu artykułów Ustawy o działalności ubezpieczeniowej, Dekret nr 46/2023/ND-CP szczegółowo opisujący wdrożenie szeregu artykułów Ustawy o działalności ubezpieczeniowej.

Okólnik 67 wprowadza wiele nowych elementów, w szczególności udoskonalenie przepisów dotyczących agentów ubezpieczeniowych, co powinno wspierać zdrowy i zorientowany na prawa rozwój kanału bancassurance.

Dokładniej rzecz ujmując, Okólnik zmienia i uzupełnia szereg przepisów, takich jak: zwiększenie prowizji agentów ubezpieczeniowych w przypadku ubezpieczeń terminowych, ubezpieczeń z płatnościami okresowymi i ubezpieczeń mieszanych; jednoczesna zmiana stawki prowizji za pierwszy rok w przypadku ubezpieczeń ogólnych i ubezpieczeń z jednostkami uczestnictwa; regulacja poziomu premii, wsparcia agentów ubezpieczeniowych i innych świadczeń uzgodnionych w umowie agenta ubezpieczeniowego.

W związku z tym, wraz z Ustawą o działalności ubezpieczeniowej i Dekretem 46/2023/ND-CP, Okólnik 67 dodał krok w celu udoskonalenia przepisów dotyczących działalności agencji ubezpieczeniowych, wspierając w ten sposób kanały agencyjne, w tym agentów będących instytucjami kredytowymi, w bardziej systematycznym, zdrowym i bezpiecznym funkcjonowaniu.

Việc tư vấn lập lờ khiến nhiều người dân bức xúc khi mua bảo hiểm liên kết đầu tư thời gian qua

Niejasne porady zdenerwowały ostatnio wiele osób, które kupowały ubezpieczenie powiązane z inwestycją.

Należy rejestrować proces doradztwa w zakresie ubezpieczeń powiązanych z inwestycjami

Okólnik nr 67 wyraźnie stanowi, że w trakcie procesu konsultacji w sprawie produktów ubezpieczeniowych agenci ubezpieczeniowi lub pracownicy organizacji agencyjnej bezpośrednio wykonujący czynności agencyjne w zakresie ubezpieczeń muszą udzielić kupującemu ubezpieczenie pełnych i dokładnych informacji o produktach ubezpieczeniowych, korzystając z dokumentów dostarczonych przez towarzystwo ubezpieczeniowe lub oddział zagranicznego towarzystwa ubezpieczeń majątkowych.

W przypadku złożonych produktów ubezpieczeniowych, takich jak produkty ubezpieczeniowe powiązane z inwestycjami, w Okólniku nr 67 dodano regulację wymagającą od agentów ubezpieczeniowych dokumentowania procesu konsultacji ubezpieczeniowych.

Ponadto, okólnik uzupełnia wymogi dotyczące dokumentów w umowach ubezpieczeniowych. W przypadku długoterminowych ubezpieczeń na życie z wartością gotówkową, firma ubezpieczeniowa jest zobowiązana do dostarczenia klientowi ubezpieczenia papierowego dokumentu podsumowującego i musi uzyskać potwierdzenie od ubezpieczyciela, aby ułatwić mu dostęp do informacji, lepsze zrozumienie produktu oraz praw i obowiązków związanych z zawarciem umowy ubezpieczenia na życie przed podjęciem decyzji o jej zawarciu.

Okres 21 dni na rozważenie przystąpienia do ubezpieczenia liczony jest od daty potwierdzenia przez nabywcę ubezpieczenia otrzymania powyższych dokumentów.

Nie należy oferować do sprzedaży przed i po 60 dniach od wypłaty pożyczki

Aby poprawić poziom ochrony praw klientów do aktywnego uczestnictwa, w Okólniku nr 67 dodano regulację, zgodnie z którą instytucjom kredytowym nie wolno doradzać, wprowadzać, oferować ani pośredniczyć w zawieraniu umów ubezpieczenia powiązanego z inwestycją dla klientów w ciągu 60 dni przed datą wypłaty całej pożyczki i po upływie 60 dni od daty wypłaty całej pożyczki.

Ponadto Okólnik nr 67 wprowadza szereg przepisów, które dodatkowo wzmacniają odpowiedzialność przedsiębiorstw w zakresie monitorowania i kontroli jakości działalności bancasurance. W związku z tym przedsiębiorstwa ubezpieczeniowe są zobowiązane do przeprowadzania okresowego monitorowania i kontroli w celu zapewnienia jakości działań związanych z wprowadzaniem produktów ubezpieczeniowych i konsultacjami z pracownikami agencji, do niezwłocznej współpracy z agencjami w celu inspekcji, przeglądu i rozpatrywania skarg nabywców ubezpieczeń związanych z konsultacjami z pracownikami agencji oraz do postępowania w przypadku ewentualnych naruszeń.

Link źródłowy