„Jeśli banki będą wspierane wyłącznie pod specjalną kontrolą, system nie będzie bezpieczny”

[reklama_1]

Przedstawiając opinie na temat projektu zmienionej Ustawy o instytucjach kredytowych po południu 10 czerwca, prezes Banku Państwowego Nguyen Thi Hong powiedział, że projekt ustawy wzbudził duże zainteresowanie, gdyż zgłoszono ponad 120 opinii.

'Ngân hàng bị kiểm soát đặc biệt mới hỗ trợ thì hệ thống khó an toàn' - Ảnh 1. — Gubernator Banku Państwowego Nguyen Thi Hong

Według niej projekt ustawy wprowadza wiele nowych pojęć, takich jak ograniczenia dotyczące własności akcjonariuszy i osób powiązanych, a także limity kredytowe, mające na celu zapobieganie manipulacjom i współwłasności w działalności bankowej. Jest to również wymóg Biura Politycznego i wszystkich szczebli. W szczególności pojęcie osób powiązanych zostało rozszerzone w porównaniu z ustawą o przedsiębiorstwach.

Gubernator dodała również, że prawo nie zezwala na współwłasność, ale w praktyce akcjonariusze proszą osoby powiązane o reprezentowanie ich bez wiedzy banku. „Ostatnio odkryto szereg nowych przypadków współwłasności. Aby kompleksowo zająć się współwłasnością, nie tylko te przepisy, ale także wiele narzędzi i rozwiązań oferowanych przez różne agencje, takich jak zapewnienie transparentności transakcji przedsiębiorstw”, powiedziała pani Hong.

Ryzyko związane z inwestowaniem w przedsiębiorstwa silnie zależne od banków

Odnosząc się do obaw delegatów, że obniżenie limitu kredytowego dla pojedynczego klienta lub dla pojedynczego klienta i osób z nim powiązanych spowoduje trudności i zmniejszy całkowity kredyt w gospodarce , gubernator Hong stwierdził, że obecnie popyt inwestycyjny i wietnamskie przedsiębiorstwa są silnie uzależnione od systemu bankowego. Organizacje międzynarodowe również ostrzegają przed ryzykiem, jeśli kapitał inwestycyjny nadal będzie zależał od banków.

„Ilekroć światowa gospodarka ulega złożonym wahaniom, wpływając na przedsiębiorstwa i ludzi, wpływa to również na banki. Kiedy banki wywołują efekt domina, ma to ogromny wpływ na gospodarkę. Dlatego rozwój rynków kapitałowych, obligacji i papierów wartościowych musi być zsynchronizowany” – powiedziała pani Hong.

W szczególności, jeśli chodzi o wczesną interwencję w przypadku wystąpienia incydentu masowych wypłat, zdaniem pani Hong jest to nowy punkt projektu, który wynika z praktycznych trudności w radzeniu sobie ze słabymi bankami w przeszłości, a także z incydentu masowych wypłat SCB w październiku 2022 r. i upadku szeregu banków w USA.

W trakcie procesu kontroli agencja regulacyjna ostrzeże instytucje kredytowe w przypadku problemów i zainterweniuje na wczesnym etapie, jeśli pojawi się ryzyko. Właściciel banku musi znaleźć rozwiązanie, a agencja regulacyjna zaproponuje środki interwencyjne.

Konkretnie rzecz biorąc, Bank Państwowy będzie dysponował środkami wsparcia, pełniąc rolę pożyczkodawcy ostatniej instancji w sytuacjach, gdy instytucje kredytowe napotykają trudności z płynnością finansową przy wypłacaniu środków obywatelom, a także będzie mógł korzystać z pomocy innych instytucji kredytowych, ubezpieczeń depozytów itp.

„Wietnamskie ubezpieczenie depozytów jest stosowane tylko w przypadku bankructwa instytucji kredytowych. Jednak z doświadczeń świata, takiego jak USA, agencje ubezpieczeń depozytów zwlekają z realizacją swojej roli. Podobnie jak SCB, instytucje kredytowe również udzielają pożyczek, ale prawo nie określiło jeszcze szczegółów, więc nie odważą się udzielać pożyczek z obawy przed ryzykiem” – powiedziała pani Hong, wyjaśniając, że znowelizowana ustawa ma na celu mobilizację większej liczby źródeł wsparcia, zwiększenie bezpieczeństwa systemu i obniżenie kosztów finansowych dla agencji zarządzających w przypadku incydentów związanych z instytucjami kredytowymi.

Co istotne, według prezes Banku Stanowego, międzynarodowe doświadczenie nie zaleca czekania z interwencją do momentu, aż banki znajdą się w trudnej sytuacji z płynnością. Przytoczyła również przykład dwóch dużych banków amerykańskich (Silicon Valley Bank i Signature Bank) z łącznymi aktywami przekraczającymi 200 miliardów dolarów, bardzo niskim wskaźnikiem złych długów poniżej 1%, dużymi rezerwami na ryzyko, ciągłymi zyskami od 2010 roku do chwili obecnej, ale wciąż zagrożonymi masowymi wypłatami środków.

Dzięki rozwojowi technologii ludzie nie muszą już chodzić do banku, lecz mogą wypłacać pieniądze w domu, telefonicznie. W ciągu zaledwie kilku dni trzeba było wypłacić ponad 100 miliardów dolarów, co zmusiło Bank Centralny USA do pożyczenia ponad 100 miliardów dolarów, a banki w systemie również musiały pożyczyć dziesiątki miliardów dolarów.

Prawo stanowi, że nawet zwykłe banki, jeśli z jakiegoś powodu dojdzie do masowych wypłat, zostaną objęte procesem wczesnej interwencji. Czekanie z wdrożeniem rozwiązań pomocowych do momentu opanowania sytuacji w banku, zwłaszcza w bardzo trudnym okresie, znacznie utrudni zapewnienie bezpieczeństwa systemu bankowego.

Gubernator Banku Państwowego Nguyen Thi Hong

Odnosząc się do legalizacji Rezolucji 42, gubernator Nguyen Thi Hong stwierdziła, że praktyki wdrożeniowe pokazują, że liczba złych długów bardzo szybko spadła. Dzięki Rezolucji 42 odpowiedzialność kredytobiorców za spłatę długów została wzmocniona, a dyscyplina w udzielaniu pożyczek i kredytów wzrosła.

W rzeczywistości, w procesie obsługi wierzytelności zagrożonych, niezwykle istotną kwestią jest zajęcie zabezpieczenia. Dlatego projekt ustawy przewiduje, że zajęcie zabezpieczenia musi być powiązane z umową między instytucją kredytową a klientem zawartą w umowie gwarancyjnej. W przypadku niemożności spłaty długu przez klienta, instytucja kredytowa zajmie zabezpieczenie...

Link źródłowy