Banki przejmują zabezpieczenia: Określ konkretne warunki, aby uniknąć nadużycia władzy

Ustawa zmieniająca i uzupełniająca szereg artykułów ustawy o instytucjach kredytowych (ustawa nr 96/2025/QH15) oficjalnie legalizuje prawo do zajmowania zabezpieczeń instytucji kredytowych. Przepis ten pomaga bankom (wierzycielom) obniżyć koszty windykacji, ale budzi również obawy, że nielegalne posiadanie lub nadużywanie zabezpieczeń przez wierzycieli może prowadzić do konfliktów między osobami, nawet tymi, które nie są zaangażowane w transakcje kredytowe.

W związku z tym, aby zapobiec takiej sytuacji, w projekcie dekretu będącego w trakcie opracowywania, Bank Państwowy określił warunki zajmowania aktywów stanowiących zabezpieczenie złych długów, oprócz warunków przewidzianych w ustawie nr 96/2025/QH15.

Po pierwsze, zabezpieczenie wierzytelności nieściągalnej zostaje zajęte, jeżeli spełnia warunki określone w artykule 198a ustawy nr 32/2024/QH15 ze zmianami i uzupełnieniami wprowadzonymi ustawą nr 96/2025/QH15 oraz następujące warunki: Zabezpieczenie nie jest jedynym miejscem zamieszkania gwaranta; Zabezpieczenie nie jest głównym ani jedynym narzędziem pracy gwaranta.

Po drugie, zabezpieczenie złych długów, które nie jest składnikiem majątku określonym w punkcie 1 niniejszego artykułu, podlega zajęciu, jeżeli spełnione są warunki określone w artykule 198a ustawy nr 32/2024/QH14 ze zmianami i uzupełnieniami wprowadzonymi ustawą nr 96/2025/QH15.

Jak wynika z oświadczenia Banku Państwowego , w rzeczywistości, aby dokonać zajęcia zgodnie z artykułem 198a ustawy nr 32/2024/QH15 zmienionej i uzupełnionej ustawą nr 96/2025/QH15, instytucje kredytowe i organizacje, które kupują, sprzedają i obsługują złe długi, muszą spełniać jasne i przejrzyste warunki, procedury i procesy.

Aby zapewnić spójną realizację powyższych przepisów, projekt dekretu wprowadza dwa pojęcia: „wyłączne miejsce zamieszkania” i „główne lub wyłączne źródło zatrudnienia” (art. 3).

Zatem jedynym miejscem zamieszkania jest jedyna budowla będąca własnością gwaranta, w której gwarant mieszka i zamieszkuje stabilnie, na stałe lub regularnie.

Niniejsze rozporządzenie opiera się na pojęciu „mieszkania” zawartym w artykule 2 ust. 1 ustawy o mieszkalnictwie nr 27/2023/QH15 oraz na pojęciach „zakwaterowania prawnego”, „stałego miejsca zamieszkania”, „bieżącego miejsca zamieszkania” zawartych w artykułach 1, 8, 10 ustawy o zamieszkaniu nr 68/2020/QH14.

Głównym lub jedynym źródłem pracy jest źródło pracy, które zapewnia główne lub jedyne źródło dochodu gwaranta. Główny lub jedyny dochód gwaranta jest ustalany na podstawie płacy minimalnej obowiązującej w regionie zamieszkania i pracy gwaranta, zgodnie z przepisami rządowymi dotyczącymi płacy minimalnej dla pracowników zatrudnionych na podstawie umowy o pracę.

Obecnie w prawie wietnamskim nie istnieje pojęcie „zapewnienia głównego lub jedynego dochodu”. Jednakże, zgodnie z postanowieniami punktu d, ust. 2, art. 87 ustawy o wykonywaniu orzeczeń cywilnych oraz postanowieniami punktu d, ust. 2, art. 55 projektu 4 ustawy o wykonywaniu orzeczeń cywilnych, „niezbędne narzędzia pracy o małej wartości, wykorzystywane jako główne lub jedyne źródło utrzymania dłużnika i jego rodziny”, stanowią aktywa, które nie podlegają zajęciu.

Powyższe koncepcje zbudowane są również na podstawie odniesienia do aktywów wyłączonych przy wykonywaniu zajęcia zabezpieczonego majątku w Niemczech (zwolnienie z konfiskaty w celu zapewnienia podstawowych warunków życia i zdolności do pracy dłużnika) i Kanadzie (narzędzia, majątek osobisty służący do osiągania dochodów zgodnie z zawodem kredytobiorcy).

Projekt dekretu określa również obowiązki gwaranta.

W związku z tym, w istocie, zajęcie aktywów zabezpieczonych na podstawie przepisów ustawy nr 96/2025/QH15 jest środkiem postępowania uzgodnionym przez strony. Jednakże strona dokonująca zajęcia aktywów zabezpieczonych nie ma ani odpowiedzialności, ani możliwości sprawdzenia i weryfikacji, czy miejsce zamieszkania danej osoby jest jedynym miejscem zamieszkania, ani możliwości sprawdzenia i weryfikacji, czy narzędzie pracy jest głównym, czy jedynym narzędziem pracy.

W przypadku konieczności wykonania tych zadań przez osobę trzecią, poniesie ona koszty i procedury związane z udzielaniem kredytu i/lub zajęciem zabezpieczonych aktywów . W związku z tym obowiązek i odpowiedzialność potwierdzenia, zobowiązania i udowodnienia odpowiedniej treści zabezpieczonych aktywów spoczywa na gwarantie.

Na podstawie potwierdzenia, zobowiązania i dokumentów pomocniczych gwaranta, zabezpieczony wierzyciel dokona oceny i „postąpi” z zabezpieczonymi aktywami zgodnie ze swoją tolerancją ryzyka (w przypadku gdy zabezpieczone aktywa są uważane za jedyne miejsce zamieszkania i główne lub jedyne źródło pracy, zabezpieczony wierzyciel nie przystąpi do zajęcia).

Source: https://baodautu.vn/ngan-hang-thu-giu-tai-san-dam-bao-quy-dinh-dieu-kien-cu-the-de-tranh-lam-quyen-d364099.html