Liczne zmiany w znowelizowanej ustawie o instytucjach kredytowych: „Czerwone” ostrzeżenie dla dłużników niespłacających należności.

Znowelizować ustawę o instytucjach kredytowych w celu skodyfikowania uchwały 42/2017/QH14, co stworzy bankom korzystne warunki do odzyskiwania należności.

Dłużnicy nie mają już możliwości uchylania się od spłaty kredytów bankowych.

Oprócz legalizacji prawa do zajęcia zabezpieczenia, najnowszy projekt ustawy o instytucjach kredytowych (zmieniony) znosi również warunek zajęcia: „Zabezpieczenie nie może stanowić przedmiotu sporu w sprawie, która została przyjęta, ale jeszcze nie rozstrzygnięta lub jest obecnie rozstrzygana przez właściwy sąd”.

Uchwała 42/2017/QH14 zezwala bankom na zajęcie zabezpieczenia, ale tylko wtedy, gdy aktywa nie są sporne. Poseł Pham Van Hoa ( Dong Thap ) argumentował, że regulacja ta zachęca wielu klientów do celowego zmowy z osobami trzecimi w celu wywołania sporów i skierowania sprawy do sądu, aby uniknąć zajęcia zabezpieczenia. W związku z tym projekt ustawy o instytucjach kredytowych (zmienionej), znoszący ten warunek zajęcia, jest zasadny.

„Pożyczki muszą zostać spłacone, pożyczki muszą być zabezpieczone zabezpieczeniem, a gdy już zostanie zawarta umowa ustalająca zabezpieczenie, a klient nie spłaci długu, bank ma prawo zająć zabezpieczenie i wystawić je na aukcji, co jest uzasadnione” – skomentował przedstawiciel Hoa .

Według Wietnamskiego Stowarzyszenia Bankowego, łączna wartość kredytów zagrożonych w całym systemie bankowym przekroczyła już bilion VND. Od czasu wygaśnięcia Rezolucji 42/2017/QH14 prawo do zajmowania aktywów stanowiących zabezpieczenie nie zostało zalegalizowane, co niezwykle utrudnia bankom odzyskiwanie długów, ponieważ wielu klientów celowo unika spłaty i odmawia przekazania aktywów bankom do przetworzenia.

Pan Nguyen Quoc Hung, wiceprzewodniczący i sekretarz generalny Wietnamskiego Stowarzyszenia Bankowego, spodziewa się, że nowelizacja ustawy o instytucjach kredytowych w celu skodyfikowania rezolucji 42/2017/QH14 nie tylko ułatwi bankom odzyskiwanie długów, ale także będzie stanowić sygnał ostrzegawczy, zmuszając kredytobiorców do świadomego i odpowiedzialnego spłacania swoich długów, eliminując nastawienie na szukanie wszelkich sposobów na uniknięcie spłaty i nieprzekazywanie aktywów.

Prawnik Truong Thanh Duc, dyrektor kancelarii ANVI, również uważa, że nowelizacja ustawy o instytucjach kredytowych, jeśli wejdzie w życie, nie tylko stworzy bankom podstawę prawną do szybszego rozpatrywania złych długów, ale także wpłynie na psychologię klientów. Kiedy klienci wiedzą, że jeśli celowo opóźnią spłatę, bank zajmie ich zabezpieczenie, zmienią swoje zachowanie, będą bardziej współpracować w spłacie długów i nie będą celowo opóźniać spłaty.

Obecnie „zakrzep krwi” złych długów urósł do ponad 1 biliona VND – bardzo wysoka kwota, powodująca marnotrawstwo zasobów w kontekście obecnego niedoboru kapitału w gospodarce . Jest to nie tylko kapitał samych banków, ale także kapitał ludzi i gospodarki. Duże ilości złych długów wpływają na jakość aktywów bankowych i są powodem, dla którego stopy procentowe w Wietnamie są znacznie wyższe niż w wielu innych krajach regionu.

Nie pozwólmy, aby banki przy udzielaniu pożyczek „patrzyły” tylko na zabezpieczenia.

Choć posłowie popierają legalizację prawa instytucji kredytowych do zajmowania zabezpieczeń, wielu z nich nadal obawia się nadużyć tego uprawnienia. Ponadto istnieje ryzyko, że instytucje kredytowe będą koncentrować się wyłącznie na zabezpieczeniach udzielając pożyczek, co doprowadzi do rozluźnienia warunków udzielania kredytów, zaniedbania oceny kredytowej i wzrostu liczby złych długów.

Mocny przekaz na temat dyscypliny kredytowej.

- Prawnik Truong Thanh Duc, dyrektor kancelarii prawnej ANVI

Legalizacja prawa do zajmowania zabezpieczenia nie oznacza, że banki mają prawo do zajmowania zabezpieczenia bez ograniczeń, ale raczej, że muszą przestrzegać określonych przepisów, warunków, procedur i procesów. Co najważniejsze, będzie to silny sygnał dla rynku dotyczący dyscypliny, kultury kredytowej i sprawiedliwej ochrony zarówno kredytodawców, jak i kredytobiorców. Klienci będą świadomi, że nie ma już „szansy” na opóźnienie spłaty – ponieważ nawet jeśli celowo odmówią współpracy w przekazaniu zabezpieczenia, zostanie ono zajęte przez bank – zwiększając tym samym ich świadomość spłaty. To również zwiększy zaufanie banków do udzielania kredytów.

W swoim wyjaśnieniu na posiedzeniu Stałego Komitetu Zgromadzenia Narodowego na początku tego tygodnia, prezes Banku Państwowego Nguyen Thi Hong potwierdziła, że zajęcie zabezpieczenia nie jest aktem jednostronnym i bezwarunkowym, lecz musi być zgodne z zakresem, ograniczeniami i warunkami zajęcia, z poszanowaniem swobody i dobrowolnego porozumienia stron. Przepisy dotyczące procedur zajęcia muszą być sprawiedliwe, publiczne, przejrzyste i zapewniać ochronę uzasadnionych praw i interesów strony zobowiązanej, instytucji kredytowych i innych zainteresowanych stron.

„Aby zapobiec nadużyciom władzy, projekt ustawy o instytucjach kredytowych (zmieniony) stanowi, że instytucje kredytowe nie mogą stosować środków naruszających zakazy prawne lub zasady etyki społecznej, ani ograniczać prawa stron do odwołania, w szczególności gwaranta i strony, która posiada zabezpieczenie. Zajęcie zabezpieczenia i działalność instytucji kredytowych w ogólności podlegają zarządzaniu, kontroli, audytowi i nadzorowi państwowych agencji zarządzających, w tym Banku Państwowego Wietnamu” – potwierdził gubernator.

W rozmowie z reporterem gazety Investment Newspaper, prezes banku komercyjnego potwierdził, że banki nie uważają prawa do przejęcia zabezpieczenia za „przywilej”, a jedynie mają nadzieję, że ta regulacja pomoże klientom zwiększyć gotowość do spłaty zadłużenia. „Gdy klienci wykażą gotowość do spłaty, bank jest gotowy ich wesprzeć; przejęcie zabezpieczenia to ostateczność. Dla nas jest to środek psychologiczny, mający na celu zachęcenie klientów do wzięcia odpowiedzialności za spłatę, narzędzie zapobiegające niewywiązywaniu się z zobowiązań, a nie… magiczna różdżka” – stwierdził prezes.

Według banków komercyjnych, pożyczane przez nie środki pochodzą z depozytów klientów, dlatego muszą one zapewnić zwrot kapitału i odsetek bankowi. W związku z tym windykacja należności nie tylko zapewnia bankowi wyniki biznesowe, ale także gwarantuje bezpieczeństwo systemu.

Oczekuje się, że głosowanie nad projektem ustawy o instytucjach kredytowych (zmienionej) odbędzie się w przyszłym tygodniu i zostanie on uchwalony przez Zgromadzenie Narodowe. Ustawa wejdzie w życie 1 sierpnia 2025 r.

Source: https://baodautu.vn/nhieu-thay-doi-tai-luat-cac-to-chuc-tin-dung-sua-doi-canh-bao-do-voi-con-no-chay-y-d303048.html