Wiele zmian w ustawie o instytucjach kredytowych (nowelizacja): „Czerwone” ostrzeżenie dla dłużników zwlekających ze spłatą

Nowelizacja ustawy o instytucjach kredytowych w kierunku legalizacji uchwały 42/2017/QH14 w sprawie stworzenia bankom warunków dochodzenia należności

Dłużnicy nie mają już szans na uniknięcie płacenia zobowiązań bankowych.

Najnowszy projekt ustawy o instytucjach kredytowych (znowelizowany) nie tylko legalizuje prawo do zajęcia zabezpieczenia, ale także znosi warunek zajęcia: „Zabezpieczeniem nie jest majątek sporny w sprawie, która została przyjęta, ale jeszcze nie rozstrzygnięta lub jest przedmiotem postępowania przed właściwym sądem”.

Uchwała 42/2017/QH14 zezwala bankom na zajęcie zabezpieczenia, pod warunkiem że jest to bezsporna własność. Delegat Pham Van Hoa ( Dong Thap ) stwierdził, że przepis ten powoduje, że wielu klientów celowo współpracuje z osobami trzecimi w celu wywoływania sporów i kierowania spraw do sądu, aby uniknąć zajęcia zabezpieczenia. W związku z tym projekt ustawy o instytucjach kredytowych (zmieniony), znoszący powyższy warunek zajęcia, jest zasadny.

„Jeśli pożyczasz, musisz spłacić. Jeśli pożyczasz, musisz mieć zabezpieczenie. Po zawarciu umowy o zabezpieczeniu, jeśli klient nie będzie w stanie spłacić długu, bank ma prawo przejąć nieruchomość i ją sprzedać, co jest uzasadnione” – skomentował delegat Hoa Binh .

Według Wietnamskiego Stowarzyszenia Bankowego, obecna skala złych długów w całym systemie przekroczyła 1 biliard VND. Od czasu wygaśnięcia Rezolucji 42/2017/QH14 prawo do zajmowania zabezpieczenia nie zostało zalegalizowane, a windykacja należności przez banki stała się niezwykle trudna, ponieważ wielu klientów celowo unika spłaty swoich długów i odmawia przekazania swoich aktywów bankowi do przetworzenia.

Pan Nguyen Quoc Hung, wiceprzewodniczący i sekretarz generalny Wietnamskiego Stowarzyszenia Banków, ma nadzieję, że nowelizacja ustawy o instytucjach kredytowych w kierunku zalegalizowania rezolucji 42/2017/QH14 nie tylko stworzy bankom odpowiednie warunki do windykacji długów, ale także będzie sygnałem ostrzegawczym, zmuszając kredytobiorców do świadomego i odpowiedzialnego spłacania długów, eliminując mentalność polegającą na szukaniu wszelkich sposobów na niespłacanie długów i nieprzekazywanie aktywów.

Prawnik Truong Thanh Duc, dyrektor kancelarii ANVI, powiedział również, że jeśli ustawa o instytucjach kredytowych (znowelizowana) zostanie uchwalona, nie tylko stworzy ona podstawę prawną dla banków do zintensyfikowania obsługi złych długów, ale także wpłynie na psychologię klientów. Kiedy klienci wiedzą, że jeśli celowo opóźnią spłatę długów, bank zajmie ich zabezpieczenie, zmienią swoje zachowanie, będą bardziej współpracować w spłacie swoich długów i nie będą celowo opóźniać spłaty.

Obecnie „zakrzep krwi” złych długów wzrósł do ponad 1 biliona VND – bardzo dużej kwoty, powodującej marnotrawstwo zasobów w kontekście obecnego niedoboru kapitału w gospodarce . To nie tylko kapitał banków, ale także kapitał ludzi i gospodarki. Wysokie złe długi wpływają na jakość aktywów bankowych, co powoduje, że poziom stóp procentowych w Wietnamie jest wyższy niż w wielu krajach regionu.

Nie pozwól, aby banki przy udzielaniu pożyczek „patrzyły” tylko na zabezpieczenia

Choć posłowie zgadzają się z legalizacją prawa do przejęcia zabezpieczenia instytucji kredytowych, wielu deputowanych Zgromadzenia Narodowego nadal obawia się nadużywania tego prawa. Ponadto istnieje ryzyko, że instytucje kredytowe będą koncentrować się wyłącznie na zabezpieczeniach udzielając kredytów, co doprowadzi do rozluźnienia warunków udzielania kredytów, zaniedbania oceny kredytowej i powstania złych długów…

Mocny przekaz na temat dyscypliny kredytowej.

- Prawnik Truong Thanh Duc, dyrektor kancelarii prawnej ANVI

Legalizacja prawa do zajmowania zabezpieczenia nie oznacza, że banki mają prawo do zajmowania zabezpieczenia bez ograniczeń, ale muszą przestrzegać określonych przepisów, warunków, procedur i procesów. Co najważniejsze, będzie to silny sygnał dla rynku dotyczący dyscypliny, kultury kredytowej i sprawiedliwej ochrony zarówno kredytodawców, jak i kredytobiorców. Klienci wiedzą, że nie ma „szansy” na opóźnienie spłaty zadłużenia – ponieważ nawet jeśli celowo nie będą współpracować w przekazaniu zabezpieczenia, bank i tak je zajmie – co zwiększy ich świadomość spłaty zadłużenia. W tym czasie banki poczują się również bezpieczniej udzielając kredytów.

Wyjaśniając na posiedzeniu Stałego Komitetu Zgromadzenia Narodowego na początku tego tygodnia, prezes Banku Państwowego Nguyen Thi Hong potwierdził, że zajęcie zabezpieczenia nie jest działaniem jednostronnym i bezwarunkowym, lecz musi być zgodne z zakresem, ograniczeniami i warunkami zajęcia oraz respektować swobodę i dobrowolne porozumienie stron. Przepisy dotyczące kolejności i procedur zajęcia muszą być sprawiedliwe, publiczne, przejrzyste i zapewniać ochronę uzasadnionych praw i interesów strony zobowiązanej, instytucji kredytowych i podmiotów powiązanych.

„Aby zapobiec nadużyciom władzy, projekt ustawy o instytucjach kredytowych (zmieniony) stanowi, że instytucje kredytowe nie mogą stosować środków, które naruszają zakazy prawa, są sprzeczne z zasadami współżycia społecznego i nie ograniczają prawa stron do składania skarg, w szczególności gwaranta i podmiotu przyjmującego zabezpieczenie. Działalność związana z przejmowaniem zabezpieczeń oraz działalność instytucji kredytowych w ogólności podlegają zarządzaniu, kontroli, nadzorowi i nadzorowi państwowych organów administracyjnych, w tym Banku Państwowego” – zapewnił gubernator.

W rozmowie z reporterem gazety Dau Tu, lider komercyjnego banku akcyjnego potwierdził, że banki nie uważają prawa do przejęcia zabezpieczenia za „przywilej”, a jedynie mają nadzieję, że ta regulacja pomoże klientom zwiększyć gotowość do spłaty długów. „Gdy klienci są gotowi spłacić swoje długi, banki są gotowe ich wesprzeć, przejęcie zabezpieczenia to ostateczność. Dla nas jest to środek psychologiczny, który ma pomóc klientom zwiększyć ich odpowiedzialność za spłatę długów, narzędzie zapobiegające niewierności klientów, a nie… magiczna różdżka” – powiedział ten lider.

Według banków komercyjnych, źródłem pieniędzy, które banki pożyczają, są pieniądze pozyskane od społeczeństwa, dlatego kapitał i odsetki muszą być gwarantowane dla banku. Dlatego windykacja należności nie tylko zapewnia bankowi wyniki biznesowe, ale także bezpieczeństwo systemu.

Oczekuje się, że projekt ustawy o instytucjach kredytowych (zmieniony) zostanie poddany pod głosowanie i uchwalony przez Zgromadzenie Narodowe w przyszłym tygodniu i wejdzie w życie 1 sierpnia 2025 r.

Source: https://baodautu.vn/nhieu-thay-doi-tai-luat-cac-to-chuc-tin-dung-sua-doi-canh-bao-do-voi-con-no-chay-y-d303048.html