Banki muszą publicznie ujawniać stopy procentowe i opłaty za udzielane pożyczki według wspólnych standardów.

Stopy procentowe banków w Ho Chi Minh City rano 6 marca

W oficjalnym komunikacie nr 18 dotyczącym zarządzania wzrostem akcji kredytowej w 2024 r. premier zwrócił się z prośbą o publiczne ogłoszenie średnich stóp procentowych kredytów, aby osoby prywatne i przedsiębiorstwa mogły łatwo uzyskać dostęp do kredytów i wybierać banki, z których będą pożyczać kapitał.

Pożyczkobiorcy liczą na szybkie ujawnienie stóp procentowych

Pożyczkobiorcy naprawdę chcą, aby banki wyraźnie podawały wysokość oprocentowania pożyczek, nie tylko stopę bazową, ale także opłaty za pożyczanie kapitału i kary za wcześniejszą spłatę...

Pani Kim Chi (Ho Chi Minh City) powiedziała, że ​​pożyczyła kapitał od banku akcyjnego. Kiedy pod koniec 2022 i na początku 2023 roku gwałtownie wzrosła stopa procentowa mobilizacji, za każdym razem, gdy ją korygowano, dostawała zawału serca, ponieważ oprocentowanie pożyczki rosło bardzo szybko.

Z drugiej strony, gdy stopa procentowa mobilizacji gwałtownie spadła, zaledwie o połowę, a nawet o jedną trzecią w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku, oprocentowanie kredytów spadało bardzo powoli, a nie proporcjonalnie. Zapytana przez konsultantkę kredytową, podała wiele powodów, takich jak: stara kwota mobilizacji nadal obowiązywała, co oznaczało, że koszt kapitału był nadal wysoki, lub oprocentowanie kredytów było oparte na umowie między bankiem a kredytobiorcą i zależało od jego skłonności do ryzyka…

„Popieram szczegółowe ujawnianie informacji o oprocentowaniu kredytów, aby pożyczkobiorcy mieli podstawę do porównywania i dokonywania wyboru” – zasugerowała pani Kim Chi.

Tymczasem pan Duy Khanh (Go Vap) stwierdził, że samo podanie oprocentowania pożyczki nie wystarczy, ponieważ oprócz oprocentowania pożyczkobiorcy muszą ponieść szereg opłat, takich jak prowizje za udzielenie kredytu, opłaty za wycenę, opłaty za wypłatę, opłaty notarialne…, a czasami są zmuszeni do wykupienia ubezpieczenia. Nie wspominając już o tym, że jeśli pożyczka jest przeznaczona na działalność produkcyjną i biznesową, a konto odbiorcy jest otwarte w innym banku, opłata za wypłatę pożyczki poza systemem wyniesie kilkaset tysięcy dongów.

„W rzeczywistości wszystkie te opłaty stanowią rzeczywistą stopę procentową, której nie wszyscy kredytobiorcy znają. Dlatego sugeruję, aby banki publicznie ogłaszały zarówno opłaty, jak i stopy procentowe, aby zapewnić przejrzystość rynku” – powiedział Duy Khanh.

Każde miejsce ma swój własny sposób reklamowania.

Zdaniem ekspertów, w kontekście spadku wzrostu kredytów w pierwszych dwóch miesiącach tego roku o 1,12% w porównaniu z końcem 2023 r., upublicznienie stóp procentowych kredytów jest jednym z rozwiązań, które mają pomóc przedsiębiorstwom i kredytobiorcom poczuć się bezpiecznie w pożyczaniu kapitału, a tym samym poprawić dynamikę kredytów w kolejnych miesiącach.

Według danych reportera, obecnie na stronach internetowych niektórych banków publikowane są „podstawowe stopy procentowe kredytów”, jednak każdy bank podaje je inaczej.

W Sacombank podstawowa stopa procentowa pożyczki dla VND na okres 1-3 miesięcy wynosi 4,2%/rok, na okres 4-6 miesięcy wynosi 5,6%/rok, na okres 10-12 miesięcy wynosi 7,7%/rok, a na okres średnio- i długoterminowy wynosi 8,5%/rok.

ACB ogłosił również podstawową stopę procentową obowiązującą w całym systemie od 2 października 2023 r., wynoszącą 8,7% w skali roku. Bank zaznaczył jednak, że ta podstawowa stopa procentowa dotyczy kredytów, których oprocentowanie w okresie odnowienia jest obliczane zgodnie z tabelą oprocentowania kredytów ACB. „Klienci proszeni są o kontakt z najbliższym oddziałem/biurem transakcyjnym w celu uzyskania szczegółowych informacji” – zaznaczył bank.

Zamiast podawać wspólną stopę bazową, Wietnamski Bank Międzynarodowy (VIB) dzieli ją na cele kredytowe i okresy wypłat. W przypadku tego samego celu kredytowego, w przypadku wypłaty w 2024 roku, stopa bazowa będzie niższa niż w latach poprzednich.

Na przykład, jeśli pożyczka na zakup nieruchomości zostanie udzielona w 2024 roku, oprocentowanie bazowe wynosi 9% rocznie, ale jeśli zostanie udzielona od 2023 roku, oprocentowanie wynosi 10% rocznie. Jeśli pożyczka zostanie udzielona w latach 2019-2022, oprocentowanie bazowe wynosi 11% rocznie, a jeśli zostanie udzielona przed 2019 rokiem, oprocentowanie wynosi 11,5% rocznie.

Podobnie, w przypadku kredytów samochodowych, udzielonych w 2024 roku, oprocentowanie bazowe wynosi 10% rocznie, co jest również najniższą wartością, a w przypadku kredytów udzielonych przed 2019 rokiem, oprocentowanie wynosi 11,5% rocznie. W przypadku kredytów dla firm na okres krótszy niż 12 miesięcy, udzielonych w 2024 roku, oprocentowanie bazowe wynosi 8,5% rocznie, a w przypadku kredytów udzielonych od 2023 roku, oprocentowanie bazowe wynosi 8,8% rocznie.

Jednakże, jak wynika z dokumentów, nie wszystkie banki ogłaszają podstawowe stopy procentowe, a jeśli już to robią, informacja na ten temat nie jest podana na stronie głównej, ale klienci muszą szukać jej na stronach wewnętrznych, więc nie wszyscy mają do niej dostęp.

Oprocentowanie kredytów nie spadło proporcjonalnie.

Według danych reportera, bieżąca stopa procentowa dla lokaty 1- i 2-miesięcznej spadła do bezprecedensowego minimum. W Vietcombank bieżąca stopa procentowa dla lokat 1- i 2-miesięcznych wynosi zaledwie 1,7% rocznie, dla lokat 3-miesięcznych spadła do 2% rocznie, a dla lokat 6-miesięcznych wynosi 3%. Najwyższa stopa procentowa dla lokat 12-miesięcznych lub dłuższych wynosi zaledwie 4,7% rocznie.

VietinBank obniżył również oprocentowanie depozytów 1-miesięcznych do 1,9%/rok, 3-miesięcznych i 6-miesięcznych odpowiednio do 2,2%/rok i 3,2%/rok, a 12-miesięcznych do 4,8%/rok. Najwyższe oprocentowanie depozytów w VietinBank wynosi obecnie 5%/rok.

W niektórych bankach akcyjnych, z powodu braku produkcji, oprocentowanie mobilizacyjne również spadło do poziomu oprocentowania w bankach z grupy Wielkiej Czwórki. O ile rok temu rzeczywiste oprocentowanie mobilizacyjne sięgało 10-12% rocznie, to obecnie w niektórych miejscach wynosi ono zaledwie połowę, a nawet 1/3 ubiegłorocznej stopy procentowej, ale tempo spadku oprocentowania kredytów nie jest adekwatne.

Według badania banki z grupy „Wielkiej Czwórki” (Agribank, Vietcombank, VietinBank i BIDV) stosują stopy procentowe dla kredytów na produkcję i działalność gospodarczą, kredytów konsumpcyjnych i zakupu nieruchomości wynoszące od 5,3 do 8,5% w skali roku, w zależności od okresu kredytowania.

W przypadku banków komercyjnych działających w formie spółek akcyjnych oprocentowanie kredytów mieszkaniowych waha się od 5% do 10,5% rocznie. Z tego oprocentowanie 5% do 6% rocznie obowiązuje tylko przez krótki okres preferencyjny. Po okresie preferencyjnym zmienne oprocentowanie spada do około 8-13% rocznie.

W szczególności oprocentowanie starych kredytów spada bardzo powoli, przez co pożyczkobiorcy wyczerpują się z powodu trudności ekonomicznych, zmniejszają swoje dochody i muszą płacić wysokie odsetki.

Aby usunąć bariery kredytowe, w połowie miesiąca odbędzie się konferencja pod przewodnictwem premiera z udziałem przewodniczących rad nadzorczych i dyrektorów generalnych banków komercyjnych.

Przygotowując się do konferencji, Bank Państwowy właśnie wydał dokument nakazujący bankom komercyjnym raportowanie informacji, danych kredytowych, stóp procentowych oraz ocenę bieżącej sytuacji i przyczyn niskiego wzrostu kredytów w każdej branży i obszarze.

Klienci dokonują transakcji w banku ACB, Dzielnica 1, Ho Chi Minh City

Banki nadal wahają się z... wielu powodów

Pan Pham Nhu Anh, Dyrektor Generalny MB, powiedział, że ogłoszenie skierowane do klientów indywidualnych jest właściwe, ale w przypadku klientów korporacyjnych istnieje wiele obaw. Ponieważ oprocentowanie kredytów dla klientów korporacyjnych zależy również od zabezpieczenia i planu biznesowego każdego klienta.

Pan Nguyen Hung, Dyrektor Generalny TPBanku, powiedział, że oprocentowanie mobilizacyjne było dotychczas transparentne. W przypadku działalności kredytowej, oprocentowanie kredytów jest ustalane na podstawie wielu czynników, takich jak wielkość klienta, obsługa klienta, korzyści dla klienta, charakter ryzyka, czy też obecność zabezpieczenia. Podawanie ogólnej stopy procentowej jest nieuzasadnione.

Dlatego banki będą ogłaszać stopy procentowe, ale w zależności od segmentu, produktu, rodzaju ryzyka i krótko- lub długoterminowego okresu. „Ogłoszenie zapewnia przejrzystość i w zależności od klienta, stopy procentowe będą odpowiednie” – podkreślił pan Hung.

Banki mają intencje, gdy ustalają wysokie stopy procentowe

Zauważono, że ostatnio niektóre banki stosują sztuczki, aby utrzymać wysokie stopy procentowe kredytów. Na przykład, podnoszą oprocentowanie 13-miesięcznych depozytów terminowych do 2-3% rocznie powyżej poziomu ogólnego, ale regulacja dotyczy tylko depozytów o wartości 200-500 mld VND.

W rzeczywistości bardzo niewiele osób deponuje tak duże kwoty. Celem banków jest podniesienie oprocentowania 13-miesięcznych lokat znacznie powyżej ogólnego poziomu, ponieważ od tego okresu doliczana jest marża, od której ustalane jest oprocentowanie kredytu po zakończeniu okresu preferencyjnego. Zatem podniesienie oprocentowania na ten okres ma na celu ustabilizowanie oprocentowania kredytu.

Nie wspominając już o licznych przypadkach zaciągania pożyczek w ramach preferencyjnych pakietów, po kilku latach wcześniejszej spłaty kapitału, bank został ukarany grzywną w wysokości od kilkudziesięciu do kilkuset milionów dolarów z powodu… zwrotu preferencyjnej kwoty, którą klient otrzymał. To sytuacja, której wielu klientów nie przewidziało.

TB (według Tuoi Tre)

Źródło: https://baohaiduong.vn/ngan-hang-can-cong-khai-lai-suat-cho-vay-kem-phi-theo-mot-chuan-chung-374917.html