Oprocentowanie depozytów nadal rośnie. Czy oprocentowanie kredytów wkrótce się zmieni?

Najnowsze dane z banków komercyjnych pokazują, że oprocentowanie depozytów na wiele okresów nadal rośnie. Tendencja ta utrzymuje się od kilku miesięcy, co budzi wiele obaw o to, czy oprocentowanie kredytów utrzyma się na tym poziomie i czy tani kapitał nie stanie się deficytowy.

Klienci dokonują transakcji w Sacombank . Zdjęcie: VNA

Absorbuj bezczynny przepływ gotówki

W ciągu pierwszych dwóch dni sierpnia wiele banków kontynuowało dostosowywanie stóp procentowych depozytów, aby przyciągnąć wolne przepływy pieniężne w kontekście braku wyraźnego ożywienia innych kanałów inwestycyjnych.

W szczególności, Sajgon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) gwałtownie podniósł oprocentowanie depozytów internetowych na wiele okresów. W szczególności, oprocentowanie depozytów 6-miesięcznych wzrosło najsilniej o 0,8% rocznie, do 4,9% rocznie. Oprocentowanie depozytów 7-11-miesięcznych również wzrosło z 0,6-0,7% rocznie do 4,9% rocznie.

Oprocentowanie depozytów o okresie obowiązywania 12 miesięcy i dłuższym oferowanych przez Sacombank wzrosło o 0,5%/rok w porównaniu do analogicznego okresu ubiegłego roku i wyniosło 5,4%/rok dla depozytów na okres 12-13 miesięcy; 5,5-5,7%/rok dla depozytów na okres 15-24 miesięcy.

Ponadto depozyty z terminem zapadalności poniżej 6 miesięcy wzrosły o 0,1-0,3%/rok w porównaniu z poprzednim poziomem stóp procentowych, który obecnie waha się w granicach 3,3-3,6%/rok.

Nie tylko Sacombank, Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ) także nieznacznie podniósł oprocentowanie krótkoterminowych depozytów online o 0,2-0,3%/rok, podnosząc oprocentowanie dla okresów od 1 do 5 miesięcy do 3,55%/rok, a dla okresów 6 miesięcy do 5,1%/rok.

Wietnamski Bank Rolnictwa i Rozwoju Wsi ( Agribank ) dołączył do gry, nieznacznie podnosząc oprocentowanie depozytów online. Obecnie Agribank oferuje oprocentowanie depozytów na okres krótszy niż 6 miesięcy w przedziale 1,8-2,2% rocznie, a na okres 6-9 miesięcy na poziomie 3,2% rocznie, co stanowi wzrost o 0,2-0,3% rocznie w porównaniu z poprzednim okresem.

Wcześniej w lipcu szereg banków dokonało korekty swoich stóp procentowych dotyczących depozytów, zazwyczaj w zakresie od 0,3 do 0,7% rocznie, w tym: An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank), Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank), Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB), Vietnam Joint Stock Commercial Bank (BVBank), Military Commercial Joint Stock Bank (MB)...

Komentując te wahania, dr Nguyen Tri Hieu, ekspert ekonomiczny, powiedział, że dostosowywanie przez banki stóp procentowych dotyczących depozytów jest właściwym posunięciem mającym na celu zrównoważenie rentowności niektórych innych kanałów inwestycyjnych, takich jak złoto, waluty obce... i przyciągnięcie wolnych pieniędzy od ludzi.

Według najnowszych statystyk Banku Państwowego, depozyty rezydentów w instytucjach kredytowych wzrosły gwałtownie, osiągając prawie 6,7 biliona VND na koniec marca, co stanowi wzrost o 2,2% w porównaniu z końcem ubiegłego roku.

Czy tani kapitał jest rzadkością?

Wzrostowy trend stóp procentowych na depozytach rozpoczął się pod koniec marca i ostatnio stał się bardziej widoczny.

Dr Nguyen Tri Hieu zauważył, że oprocentowanie depozytów może wzrosnąć ponownie w drugiej połowie tego roku, co doprowadzi do wzrostu oprocentowania kredytów.

„Rosnące stopy procentowe wskazują na silniejszą aktywność gospodarczą, ponieważ osoby fizyczne i firmy zaciągają więcej pożyczek. Rośnie popyt na kredyty, zmuszając banki do podnoszenia stóp procentowych, aby przyciągnąć depozyty i zaspokoić potrzeby kapitałowe klientów” – powiedział pan Hieu.

Z drugiej strony, ekspert stwierdził, że wzrost oprocentowania depozytów może również wynikać ze wzrostu liczby złych długów. Gdy kapitał pożyczkowy nie wraca do systemu, banki muszą mobilizować nowy kapitał, aby spłacić stare depozyty, które osiągnęły już wymagalność. Podwyższenie oprocentowania depozytów w celu przyciągnięcia nowych przepływów pieniężnych może być niezbędnym środkiem zapewnienia płynności, ale jednocześnie podnosi koszty finansowania, ponieważ banki muszą utrzymywać marżę zysku na poziomie 3-4%.

Podobnie, eksperci z KB Securities Vietnam (KBSV) prognozują, że stopy procentowe kredytów osiągnęły najniższy poziom i prawdopodobnie pozostaną na niezmienionym poziomie lub nieznacznie wzrosną do końca roku. Podobnie, Vietcombank Securities Company uważa, że stopy procentowe depozytów w trzecim kwartale wzrosną o około 0,3-0,5%, a presja wzrostowa utrzyma się w czwartym kwartale, przy czym oczekuje się, że stopy procentowe wzrosną o 0,5-1% w całym roku.

W rzeczywistości „tani kapitał” jest nadal dostarczany gospodarce przez banki za pośrednictwem serii preferencyjnych pakietów kredytowych.

Przykładowo Wietnamski Bank Handlowy Akcyjny ds. Inwestycji i Rozwoju (BIDV) oferuje klientom indywidualnym preferencyjne pożyczki na cele produkcyjne i biznesowe, z oprocentowaniem od 3,9% rocznie dla pożyczek krótkoterminowych i od 6,5% rocznie dla pożyczek długoterminowych, które służą uzupełnieniu kapitału obrotowego lub wcześniejszej spłacie zobowiązań w innych instytucjach kredytowych.

Dla klientów pożyczających pieniądze na zakup domu, VIB oferuje preferencyjne kredyty hipoteczne o wartości 30 000 miliardów VND z 3 pakietami stałego oprocentowania na okres 6, 12 i 24 miesięcy od 5,9% rocznie. Wietnamski Morski Handlowy Bank Akcyjny (MSB) również oferuje preferencyjne kredyty hipoteczne z oprocentowaniem od 4,99% rocznie, ale obowiązuje ono tylko przez pierwsze 3 miesiące...

Jak powiedział docent dr Dinh Trong Thinh, ekspert ds. ekonomii, dzięki stabilnej polityce pieniężnej Banku Państwowego, która zachęca banki komercyjne do optymalizacji kosztów w celu zapewnienia jak najkorzystniejszych stóp procentowych od kredytów dla osób fizycznych i przedsiębiorstw, można się spodziewać, że stopy procentowe od kredytów będą nadal spadać lub co najmniej pozostaną stabilne w ostatnim kwartale tego roku.

Źródło