Banki jednocześnie podwyższają oprocentowanie depozytów, aby sprostać zapotrzebowaniu na kapitał pod koniec roku.

Wiele banków podwyższa oprocentowanie depozytów.

W czwartym kwartale płynność w całym systemie jest zazwyczaj mniejsza, co prowadzi do zaostrzenia konkurencji między bankami w zakresie pozyskiwania kapitału.

W ostatnich dniach wiele banków jednocześnie dostosowało stopy procentowe, zwłaszcza banki akcyjne, takie jak GPBank, NCB, Bac A Bank , HDBank itp. W szczególności Bac A Bank podniósł stopy procentowe dwukrotnie w październiku. Niektóre banki ogłosiły wysokie stopy procentowe, takie jak: LPBank: okres 3 miesięcy: 4,75%/rok; okresy 6 miesięcy i 12 miesięcy: 6,1%/rok (wpłaty w okienku), 6,2%/rok (wpłaty online); okres 18 miesięcy: 6,2%/rok (wpłaty w okienku), 6,3%/rok (wpłaty online); Bac A Bank: okres 3 miesięcy: 4,75%/rok; okresy 18-36 miesięcy: 6,3%/rok (od 1 miliarda VND i więcej).

Pod koniec roku banki koncentrują się na pozyskiwaniu kapitału, tworząc korzystne warunki do udzielania kredytów wspierających rozwój gospodarczy. Zdjęcie: TH

Kilka innych banków również oferuje wysokie oprocentowanie, ale często wiąże się ono z wymogiem minimalnego salda. Na przykład PVcomBank: 9% rocznie na okres 12-13 miesięcy, przy minimalnym saldzie 2000 miliardów VND; HDBank : 8,1% rocznie na okres 13 miesięcy, przy minimalnym saldzie 500 miliardów VND; LPBank: 6,5% rocznie dla klientów otrzymujących odsetki na koniec okresu z depozytami w wysokości 300 miliardów VND lub więcej.

Niektóre banki oferują oprocentowanie zaczynające się od 6% rocznie bez wymogu minimalnej kwoty depozytu, na przykład: VPBank : 6% rocznie na okres 12–18 miesięcy i 24–36 miesięcy; HDBank: 6% rocznie na okres 15 miesięcy i 6,1% rocznie na okres 18 miesięcy.

Ogólnie rzecz biorąc, stopy procentowe w bankach rosną i różnią się w zależności od banku i okresu depozytu. Robią to nie tylko banki akcyjne, ale także banki „Wielkiej Czwórki” jednocześnie uruchamiają programy promocyjne i bonusy odsetkowe, aby przyciągnąć depozyty w szczytowym okresie pod koniec roku.

Niedawno Wietnamski Bank Handlowy Przemysłu i Handlu (VietinBank) uruchomił program promocyjny dla deponentów oszczędności. W ramach programu klienci indywidualni wpłacający pieniądze w kasie mają możliwość otrzymania prezentów w gotówce lub w naturze o wartości 800 000 VND; a klienci wpłacający online 1 milion VND lub więcej na okres 6 miesięcy lub dłuższy otrzymają podwójne punkty lojalnościowe, równe 20 punktom za każdy wpłacony milion VND, czyli dwukrotnie więcej niż standardowa stawka.

Bank ten pobiera również dodatkową roczną stopę procentową w wysokości od 0,3% do 1% dla klientów wpłacających oszczędności online na okres od 1 do 10 miesięcy, dzięki czemu oprocentowanie kont online VietinBanku zrównuje się z oprocentowaniem Wietnamskiego Banku Inwestycji i Rozwoju (BIDV), osiągając poziom 2% rocznie dla okresów od 1 do 2 miesięcy, 2,3% rocznie dla okresów od 3 do 5 miesięcy i 3,3% rocznie dla okresów od 6 do 10 miesięcy.

transakcje w BIDV Nghe An — Transakcje w BIDV Nghe An. Zdjęcie: TH

Vietcombank (Vietnam Foreign Trade Commercial Bank) również uruchomił duży program promocyjny, aby przyciągnąć depozyty. Klienci, którzy wpłacą oszczędności w wysokości 1 miliarda VND lub więcej w kasie, otrzymają punkty odpowiadające 0,1% wartości depozytu. W przypadku depozytów oszczędnościowych w wysokości 30 milionów VND lub więcej, z okresem spłaty 6 lub 12 miesięcy, deponenci mogą wziąć udział w losowaniu nagród.

Pan Nguyen Xuan Thong, dyrektor VIB International Bank w regionie północno-centralnym, stwierdził: „Od początku roku mobilizacja depozytów była trudna. W ciągu pierwszych dziewięciu miesięcy 2025 roku, sam VIB Bank w regionie północno-centralnym odnotował spadek o 5% w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku. W tym roku stopy procentowe w bankach są niskie, podczas gdy konkurencyjne kanały, takie jak złoto, nieruchomości i papiery wartościowe, rosną, przyciągając kapitał. W związku z tym, aby zapewnić kapitał na koniec roku, bank jest zmuszony podnieść stopy procentowe, aby ograniczyć wycofywanie kapitału przez klientów w celu inwestowania w inne kanały”.

„Obecnie banki podnoszą stopy procentowe, aby pozyskać środki na pokrycie potrzeb kredytowych pod koniec roku, zgodnie z cyklem sezonowym. Po podwyżce stóp procentowych nasze depozyty w październiku wzrosły o 6% w porównaniu z wrześniem” – powiedział pan Thong.

Zapewnienie spełnienia wymogów kapitałowych na koniec roku.

Zdaniem ekspertów jednoczesna podwyżka oprocentowania depozytów przez wiele banków w październiku odzwierciedla rosnące zapotrzebowanie na kapitał średnio- i długoterminowy, zwłaszcza w szczytowym okresie wypłat kredytów pod koniec roku i odbudowę siły nabywczej.

W ostatnich miesiącach roku firmy koncentrują się na zwiększaniu produkcji i sprzedaży, aby osiągnąć cele wzrostu, dlatego zapotrzebowanie na kredyty również wzrośnie. Pan Nguyen Thanh Binh, dyrektor Begen Co., Ltd. w gminie Nghia Loc, powiedział: „Nasza firma specjalizuje się w produkcji modnych skarpet i odzieży sportowej na eksport na wiele rynków na całym świecie, takich jak Stany Zjednoczone, Włochy, Hongkong i Chiny… Obecnie nasze maszyny do tkania i formowania skarpet mają zdolność produkcyjną 4000 par dziennie, co daje pracę ponad 40 lokalnym pracownikom. Podpisaliśmy zamówienia do 2030 roku, ale obecna wielkość fabryki jest niewystarczająca, aby zrealizować wszystkie zamówienia. Dlatego musimy nadal zaciągać pożyczki w bankach na rozbudowę fabryki i inwestować w linie produkcyjne, aby zrealizować podpisane zamówienia”.

„Obecnie nasza firma pożycza kapitał z oddziału Agribanku w Tay Nghe An, po oprocentowaniu zapewniającym rentowną produkcję. Potrzebujemy dodatkowego kapitału, aby zrealizować zamówienia na koniec roku” – powiedział pan Binh.

Pod koniec roku popyt na kredyty na produkcję i działalność gospodarczą znacząco wzrasta. Na zdjęciu: linia produkcyjna skarpet eksportowych w firmie Begen Co., Ltd. w gminie Nghia Loc. Zdjęcie: TH

Stopy procentowe depozytów wykazują oznaki ponownego wzrostu, ponieważ banki zwiększają swoje zapotrzebowanie na mobilizację kapitału, aby sprostać zapotrzebowaniu produkcyjnemu i konsumpcyjnemu w ostatnich miesiącach roku. Jeśli stopy procentowe depozytów utrzymają się na poziomie około 6-6,3% rocznie, mobilizacja kapitału będzie nadal rosła w ostatnich miesiącach roku, zwłaszcza że inne kanały inwestycyjne borykają się z większymi trudnościami i odnotowują wahania spadkowe.

Szacuje się, że do 31 października 2025 r. zmobilizowany kapitał (z wyłączeniem banków rozwoju) w prowincjach zarządzanych przez oddział regionalny nr 8 Banku Państwowego Wietnamu (w tym prowincje Nghe An, Ha Tinh i Quang Tri) osiągnie 575 143 mld VND, co stanowi wzrost o 80 777 mld VND (16,3%) w porównaniu z początkiem roku; oraz o 95 656 mld VND (20%) w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku. Z tego prowincja Nghe An odnotowała wzrost o 16% w porównaniu z początkiem roku.

Według danych Banku Państwowego Wietnamu, Oddział Regionu 8, na dzień 30 września łączna wartość niespłaconych pożyczek instytucji kredytowych w regionie (z wyłączeniem Banku Rozwoju) wyniosła 636 638 mld VND, co stanowi wzrost o 61 668 mld VND w porównaniu z początkiem roku, czyli o 10,7%; z czego wartość pożyczek w Ha Tinh wzrosła o 12 640 mld VND, czyli o 11,6%; w Nghe An o 35 094 mld VND, czyli o 11,04%; a w Quang Tri o 13 934 mld VND, czyli o 9,4%. Niespłacone pożyczki w Nghe An stanowiły 55,4% całkowitej wartości niespłaconych pożyczek w Regionie 8.

Na dzień 31 października łączna kwota niespłaconych pożyczek instytucji kredytowych w tym regionie szacowana była na 645,539 mld VND, co stanowi wzrost o 70,568 mld VND w porównaniu z początkiem roku, czyli 12,3%. W prowincji Nghe An wzrost wyniósł 12,7% w porównaniu z początkiem roku.

Aby zapewnić stabilność rynku pieniężnego, pani Nguyen Thi Thu Thu, pełniąca obowiązki dyrektora Oddziału Regionalnego 8 Banku Państwowego Wietnamu, oświadczyła: Bank Państwowy Wietnamu nadal wymaga od instytucji kredytowych wdrażania kompleksowych rozwiązań w celu stabilizacji i dążenia do obniżenia oprocentowania depozytów, przyczyniając się do stabilności rynku pieniężnego i stwarzając przestrzeń do obniżania oprocentowania kredytów. Oddział Regionalny 8 Banku Państwowego Wietnamu nadal zaleca instytucjom kredytowym wzmocnienie bezpiecznego, efektywnego i stabilnego systemu kredytowego, ograniczenie wzrostu i spłacania złych długów oraz zapewnienie bezpieczeństwa działalności instytucji kredytowych.

"
Kierujemy kredyty do sektorów produkcyjnych, sektorów priorytetowych oraz sektorów napędzających wzrost gospodarczy, zgodnie z polityką rządu i premiera; zwiększamy kredytowanie kosztów utrzymania i konsumpcji; ściśle kontrolujemy kredytowanie sektorów potencjalnie ryzykownych; oraz wydajemy dokumenty rozpowszechniające wytyczne dotyczące udzielania kredytów wśród instytucji kredytowych w regionie. Kierujemy instytucje kredytowe do realizacji programów takich jak: budownictwo socjalne, renowacja starych budynków mieszkalnych, wsparcie dla osób młodych poniżej 35. roku życia w zakupie domu, kredyty na rolnictwo, leśnictwo, rybołówstwo i zielony wzrost…
Pani Nguyen Thi Thu Thu - p.o. dyrektora Banku Państwowego Wietnamu, oddział 8

Source: https://baonghean.vn/ngan-hang-dong-loat-tang-lai-suat-huy-dong-dap-ung-nhu-cau-von-cuoi-nam-10309683.html