Banki jednocześnie podnoszą oprocentowanie depozytów, aby sprostać potrzebom kapitałowym na koniec roku

Wiele banków podnosi oprocentowanie depozytów

W czwartym kwartale płynność w całym systemie jest często ograniczona, co sprawia, że wyścig o mobilizację kapitału wśród banków staje się bardziej ekscytujący.

W ostatnich dniach wiele banków jednocześnie dostosowało stopy procentowe, zwłaszcza w sektorze bankowości akcyjnej, takich jak GPBank, NCB, Bac A Bank , HDBank... W którym Bac A Bank podniósł stopy procentowe dwukrotnie w październiku. Niektóre banki ogłosiły wysokie stopy procentowe, takie jak: LPBank: okres 3 miesięcy: 4,75%/rok; okres 6 miesięcy i 12 miesięcy: 6,1%/rok (depozyt w okienku), 6,2%/rok (depozyt online); okres 18 miesięcy: 6,2%/rok (depozyt w okienku), 6,3%/rok (depozyt online); Bac A Bank: okres 3 miesięcy: 4,75%/rok; okres 18-36 miesięcy: 6,3%/rok (od 1 miliarda VND lub więcej).

Pod koniec roku banki koncentrują się na mobilizacji kapitału, tworząc sprzyjające warunki do udzielania kredytów, które mają na celu rozwój gospodarki. Zdjęcie: TH

Niektóre banki również stosują wysokie oprocentowanie, ale często stawiają warunki dotyczące minimalnego salda. Na przykład PVcomBank: 9% rocznie na okres 12-13 miesięcy, przy minimalnym saldzie 2000 miliardów VND; HDBank : 8,1% rocznie na okres 13 miesięcy, przy minimalnym saldzie 500 miliardów VND; LPBank: 6,5% rocznie dla klientów otrzymujących odsetki na koniec okresu z depozytami w wysokości 300 miliardów VND lub więcej.

Niektóre banki oferują oprocentowanie na poziomie 6% rocznie bez konieczności minimalnej kwoty depozytu, na przykład: VPBank : 6% rocznie na okres 12-18 miesięcy i 24-36 miesięcy; HDBank: 6% rocznie na okres 15 miesięcy i 6,1% rocznie na okres 18 miesięcy.

Generalnie stopy procentowe banków rosną i zmieniają się w zależności od banku i okresu depozytu. Nie tylko w sektorze bankowości akcyjnej, banki „Wielkiej Czwórki” również jednocześnie wprowadziły programy motywacyjne i politykę stóp procentowych, aby przyciągnąć napływ depozytów w szczytowym okresie pod koniec roku.

Niedawno Wietnamski Bank Handlowy Przemysłu i Handlu (VietinBank) uruchomił program preferencyjny dla klientów wpłacających oszczędności. W związku z tym klienci indywidualni, którzy wpłacają pieniądze w okienku, mają możliwość otrzymania prezentów w gotówce lub w naturze o wartości 800 000 VND; klienci, którzy wpłacają oszczędności online od 1 miliona VND na okres 6 miesięcy lub dłuższy, otrzymują dwukrotnie więcej punktów, co odpowiada 20 punktom za każdy wpłacony milion VND, czyli dwukrotnie więcej niż standardowa stawka.

Bank ten podniósł również oprocentowanie od 0,3 do 1% rocznie dla klientów dokonujących internetowych wpłat oszczędnościowych na okres 1–10 miesięcy, dzięki czemu oprocentowanie internetowych lokat VietinBanku zrównało się z oprocentowaniem oferowanym przez Bank Inwestycji i Rozwoju Wietnamu (BIDV), do 2% rocznie przez 1–2 miesiące, 2,3% rocznie przez 3–5 miesięcy i 3,3% rocznie przez 6–10 miesięcy.

Transakcje w BIDV Nghe An — Transakcja w BIDV Nghe An. Zdjęcie: TH

Wietnamski Bank Handlowy Akcyjny Handlu Zagranicznego (Vietcombank) również uruchomił duży program promocyjny, aby przyciągnąć depozyty. Klienci, którzy wpłacą w okienku co najmniej 1 miliard VND, otrzymają punkty odpowiadające 0,1% wartości depozytu. Przy oszczędnościach w wysokości co najmniej 30 milionów VND i okresie spłaty 6 lub 12 miesięcy, deponenci mogą wziąć udział w programie z nagrodami.

Pan Nguyen Xuan Thong, dyrektor VIB International Bank w regionie północno-centralnym, powiedział: Od początku roku sytuacja mobilizacyjna jest trudna. W ciągu pierwszych 9 miesięcy 2025 roku, akcje VIB Banku w samym regionie północno-centralnym spadły o 5% w porównaniu z tym samym okresem. W tym roku poziom stóp procentowych w bankach jest niski, podczas gdy konkurencyjne kanały, takie jak złoto, nieruchomości i papiery wartościowe, odnotowały wzrost, przyciągając kapitał. W związku z tym, aby zapewnić kapitał na koniec roku, banki są zmuszone do podniesienia stóp procentowych, ograniczając tym samym wycofywanie kapitału przez klientów w celu inwestowania w inne kanały.

„Obecnie banki podnoszą stopy procentowe, aby przyciągnąć kapitał na pokrycie potrzeb kredytowych pod koniec roku, zgodnie z cyklem sezonowym. Po podwyżce stóp procentowych, nasza mobilizacja w październiku wzrosła o 6% w porównaniu z wrześniem” – powiedział pan Thong.

Zapewnienie potrzeb kapitałowych na koniec roku

Zdaniem ekspertów fakt, że wiele banków jednocześnie podniosło oprocentowanie depozytów w październiku, odzwierciedla rosnące zapotrzebowanie na kapitał średnio- i długoterminowy, zwłaszcza cykl wypłat kredytów w szczycie sezonu pod koniec roku i odbudowę siły nabywczej.

W ostatnich miesiącach roku firmy koncentrują się na zwiększaniu produkcji i działalności, aby osiągnąć cele wzrostu, co również spowoduje wzrost popytu na kredyty. Pan Nguyen Thanh Binh, dyrektor Begen Co., Ltd. w gminie Nghia Loc, powiedział: „Nasza firma specjalizuje się w produkcji modnych skarpet i odzieży sportowej na eksport na wiele rynków na całym świecie, takich jak USA, Włochy, Hongkong, Chiny... Obecnie posiadamy linie tkackie i maszyny do formowania skarpet, a nasze zdolności produkcyjne wynoszą 4000 par dziennie, co daje pracę ponad 40 lokalnym pracownikom. Podpisaliśmy umowy do 2030 roku, ale przy obecnej skali produkcji, nie wystarcza to na pokrycie zamówień składanych klientom. W związku z tym konieczne jest dalsze zaciąganie pożyczek z banków na rozbudowę fabryki i inwestowanie w linie produkcyjne, aby zrealizować podpisane zamówienia”.

„Obecnie firma pożycza kapitał od Agribank Tay Nghe An Branch, a oprocentowanie gwarantuje rentowną produkcję. Potrzebujemy pożyczyć więcej kapitału, aby zrealizować zamówienia na koniec roku” – powiedział pan Binh.

Pod koniec roku wzrosło zapotrzebowanie na kredyty na produkcję i działalność gospodarczą. Na zdjęciu: linia produkcyjna skarpet eksportowych firmy Begen Company Limited w gminie Nghia Loc. Zdjęcie: TH

Stopy procentowe depozytów wykazują oznaki ponownego wzrostu, ponieważ zapotrzebowanie banków na mobilizację kapitału w celu zaspokojenia potrzeb produkcyjnych i konsumpcyjnych w ostatnich miesiącach roku rośnie. Jeśli stopy procentowe depozytów utrzymają się na poziomie około 6-6,3% rocznie, źródło mobilizacji kapitału będzie nadal rosło w ostatnich miesiącach roku, zwłaszcza gdy inne kanały inwestycyjne są trudniejsze i wykazują wahania spadkowe.

Szacuje się, że do 31 października 2025 r. zmobilizowany kapitał (z wyłączeniem NHPT) w prowincjach zarządzanych przez oddział regionalny 8 Banku Państwowego Wietnamu (w tym prowincje Nghe An, Ha Tinh i Quang Tri) wyniesie 575 143 mld VND, co stanowi wzrost o 80 777 mld VND w porównaniu z początkiem roku, czyli o 16,3%; w porównaniu z tym samym okresem wzrost wyniósł 95 656 mld VND, czyli o 20%. Z tego Nghe An odnotował wzrost o 16% w porównaniu z początkiem roku.

Według oddziału Banku Państwowego w Regionie 8, na dzień 30 września łączny dług instytucji kredytowych w regionie (z wyłączeniem Banku Rozwoju) wyniósł 636 638 mld VND, co stanowi wzrost o 61 668 mld VND w porównaniu z początkiem roku, czyli o 10,7%; z czego dług Ha Tinh wzrósł o 12 640 mld VND, czyli o 11,6%, dług Nghe An o 35 094 mld VND, czyli o 11,04%, a dług Quang Tri o 13 934, czyli o 9,4%. Dług Nghe An stanowił 55,4% długu Regionu 8.

Na dzień 31 października całkowite zadłużenie instytucji kredytowych w tym regionie szacowano na 645,539 mld VND, co stanowi wzrost o 70,568 mld VND w porównaniu z początkiem roku, czyli o 12,3%; z czego zadłużenie Nghe An wzrosło o 12,7% w porównaniu z początkiem roku.

Aby zapewnić stabilność rynku pieniężnego, pani Nguyen Thi Thu Thu – pełniąca obowiązki dyrektora oddziału Banku Stanowego w Regionie 8 – powiedziała: Bank Stanowy nadal wymaga od instytucji kredytowych synchronicznego wdrażania rozwiązań w celu stabilizacji i dążenia do obniżenia stóp procentowych, przyczyniając się do stabilizacji rynku pieniężnego i stwarzając przestrzeń do obniżania stóp procentowych kredytów. Oddział Banku Stanowego w Regionie 8 nadal nakazuje instytucjom kredytowym zwiększanie bezpieczeństwa, efektywności i stabilności kredytów, ograniczanie wzrostu i występowania złych długów oraz zapewnienie bezpieczeństwa działalności instytucji kredytowych.

„
Udzielamy kredytów sektorom produkcyjnym, sektorom priorytetowym, sektorom, które są siłą napędową wzrostu gospodarczego zgodnie z polityką rządu i premiera; zwiększamy kredytowanie na cele mieszkaniowe i konsumpcyjne; ściśle kontrolujemy sektory potencjalnie ryzykowne; wydajemy dokumenty w celu dokładnego zlecania pracy kredytowej instytucjom kredytowym w regionie. Kierujemy instytucje kredytowe do realizacji programów takich jak: budownictwo socjalne, remonty starych mieszkań, wsparcie dla osób młodych poniżej 35. roku życia w zakupie domu, kredyty na rolnictwo, leśnictwo, rybołówstwo, zielony wzrost...
Pani Nguyen Thi Thu Thu - p.o. dyrektora Banku Państwowego, oddział Region 8

Source: https://baonghean.vn/ngan-hang-dong-loat-tang-lai-suat-huy-dong-dap-ung-nhu-cau-von-cuoi-nam-10309683.html