Banki rozwiązują problem przyspieszenia „pompowania” kapitału

Aby osiągnąć plan wzrostu kredytów na poziomie 13-14%, banki komercyjne będą musiały poczynić większe wysiłki w celu zwiększenia akcji kredytowej dla gospodarki i utrzymania bezpieczeństwa systemu.

Bank Państwowy przeanalizuje, zaproponuje, zmieni i uzupełni szereg dokumentów w celu zwiększenia dostępu do kapitału kredytowego w najbliższym czasie. Na zdjęciu: Klienci dokonują transakcji w TPBanku .

Obniżanie stóp procentowych nie jest „magiczną różdżką”

Obecnie oprocentowanie depozytów spadło do „minimalnego poziomu”, co spowodowało, że oprocentowanie kredytów spadło do znacznie „łatwiejszego” poziomu niż wcześniej. Chociaż oprocentowanie kredytów nie spadło tak szybko jak oprocentowanie depozytów z powodu opóźnienia, przedstawiciele banków zapewniają, że oprocentowanie kredytów zmierza w kierunku głębokiego spadku, aby wesprzeć gospodarkę. Pytanie brzmi: co należy zrobić, aby zwiększyć dostępność kredytów w gospodarce bez obniżania standardów kredytowych?
W rzeczywistości nie tylko na rynku 1 (banki z przedsiębiorstwami i klientami), ale także na rynku 2 (międzybankowym) stopy procentowe spadły do rekordowo niskiego poziomu.

Podczas niektórych sesji na początku grudnia 2023 r. średnia międzybankowa stopa procentowa dla transakcji overnight VND utrzymywała się na bardzo niskim poziomie 0,2%/rok, tygodniowo 0,34%/rok, dwutygodniowo 0,57%/rok, a miesięcznie 1,09%/rok. 5 grudnia, na kanale kredytów hipotecznych, Bank Państwowy zaoferował 1000 mld VND z terminem zapadalności 7 dni i oprocentowaniem 4,0%/rok, ale nie odnotowano wolumenu zysku ani wolumenu w obiegu. Również podczas tej sesji zapadało 5000 mld VND bonów skarbowych, co oznacza, że Bank Państwowy wprowadził na rynek 5000 mld VND, zmniejszając liczbę bonów skarbowych w obiegu do 5000 mld VND.

W ten sposób, po 35 kolejnych sesjach emisji o łącznej wartości 360 345 mld VND, Bank Państwowy wstrzymał emisję bonów skarbowych od 9 listopada i wpompował znaczną ilość płynności z powrotem do systemu bankowego, gdy stare bony skarbowe zapadały jeden po drugim. Uważa się, że kwota zapadających bonów skarbowych przyczyniła się do gwałtownego spadku stóp procentowych na rynku międzybankowym w ostatnich tygodniach.

Przedstawiciel Wietnamskiego Banku Handlowego ds. Przemysłu i Handlu ( VietinBank ) stwierdził, że bank dysponuje nadmiarem kapitału, ale aby wprowadzić kapitał do gospodarki i zapewnić realizację celów wzrostu kredytów, nie chodzi tylko o zarządzanie polityką pieniężną, kredytem lub przestrzenią kredytową, ale także o zdolność gospodarki do absorpcji kapitału.

Liderzy wielu innych banków komercyjnych działających w formie spółek akcyjnych podzielali tę opinię. W przeciwieństwie do poprzednich lat, kiedy to firmy i osoby prywatne miały najwięcej kapitału do pożyczania, w tym roku duża część zmobilizowanego kapitału nie może zostać wykorzystana. Niskie stopy procentowe są uważane za jeden z ważnych czynników, które pozwalają firmom na zaciąganie pożyczek w kontekście globalnej recesji. Jednak stopy procentowe nie są „magiczną różdżką” pomagającą firmom w odbudowie, ale, co ważniejsze, zdolnością gospodarki do odbudowy.

Klienci dokonują transakcji w VietinBank.

Nie pożyczaj za żadną cenę

Elastyczność w zarządzaniu, spełniająca wymogi dalszego wspierania wzrostu akcji kredytowej, pod koniec listopada 2023 r. Bank Państwowy przesłał instytucjom kredytowym dokument zapowiadający przyspieszenie tempa wzrostu. W szczególności instytucje kredytowe, których saldo zadłużenia osiągnie 80% zakładanego poziomu do końca listopada 2023 r., zostaną proaktywnie uzupełnione o zwiększony limit w oparciu o ranking z 2022 r. Jednocześnie priorytetowo traktowane będą instytucje kredytowe koncentrujące swoją działalność kredytową na obszarach priorytetowych...

Dyrektor Generalny Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank), Nguyen Hung, powiedział, że po decyzji o realokacji kredytów, TPBank zwiększył je o 5%. Obecnie możliwości kredytowe dla firm i osób fizycznych są bardzo duże, dlatego bank będzie nadal obniżał oprocentowanie kredytów. Bank utrzyma pakiety kredytowe, koncentrując się na budownictwie, sprzęcie medycznym, farmaceutyce, telekomunikacji, energetyce, wykonawcach budowy parków przemysłowych itp.

Aby nadal zasilać gospodarkę kapitałem kredytowym, banki stale wprowadzają liczne pakiety pożyczek wspierających stopy procentowe. Na przykład, Sajgon-Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) uruchomił nowe źródło kapitału, aby przyspieszyć produkcję i działalność przedsiębiorstw o wartości 10 000 mld VND, oferując im stopy procentowe wynoszące 3% rocznie na okres 1 miesiąca, 4% rocznie na okres 2 miesięcy, od 5% rocznie na okres 3 miesięcy i od 5,5% rocznie na okres 4-12 miesięcy do 31 stycznia 2024 r. Inne banki, takie jak Lien Viet Post Joint Stock Commercial Bank (LPBank), Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeABank), An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBANK), również wprowadziły wiele pakietów pożyczek z atrakcyjnym oprocentowaniem.

Przedstawiciele banków zgodnie twierdzą, że w obecnej sytuacji wypłata kredytów stanowi trudny problem. Wiceprezes i Sekretarz Generalny Wietnamskiego Stowarzyszenia Bankowego, Nguyen Quoc Hung, powiedział, że banki dysponują nadpłynnością, dlatego też chcą znaleźć klientów. Jednak popyt na kredyty jest dość słaby, a wiele firm restrukturyzuje aktywa, deponując pieniądze w bankach. Problemem dla banków jest obecnie konieczność zapewnienia kapitału kwalifikowanym klientom.

Przedstawiciele banków zapewnili, że oprócz procesu promocji kredytowej, wszystkie pożyczki muszą spełniać standardy, co ograniczy późniejsze problemy z zadłużeniem. Wiele banków udziela pożyczek, ale nie za wszelką cenę.

Wiceprezes Banku Państwowego, Dao Minh Tu, powiedział, że Bank Państwowy będzie nadal uważnie monitorować sytuację na rynku, aby sprawnie regulować wzrost kredytów udzielanych przez banki z nadwyżką kredytów, a także przez banki z niedoborem kredytów, zapewniając podaż kredytów dla gospodarki, przyczyniając się do łagodzenia trudności w produkcji i działalności gospodarczej oraz promując wzrost gospodarczy. Jednocześnie Bank będzie kontynuował badania, proponował, zmieniał i uzupełniał szereg dokumentów, aby ułatwić łagodzenie trudności w gospodarce, zwiększając dostęp do kredytów bankowych w nadchodzącym czasie.

----------

Prezes Banku Państwowego Nguyen Thi Hong:
Usuwanie trudności, ale konieczność ścisłego zarządzania ryzykiem

Zarządzanie wzrostem kredytów nie jest łatwe, ponieważ sama gospodarka i jej zapotrzebowanie na kapitał inwestycyjny w dużej mierze zależą od kapitału bankowego.

Według raportu systemu dotyczącego obrotu kredytami, w październiku 2023 r. osiągnął on 17,6 mln VND, czyli więcej niż w całym 2021 r. (17,4 mln VND). Do końca 2023 r. pozostał zaledwie prawie miesiąc, więc liczba ta prawdopodobnie przekroczy 19 mln VND. To duża kwota, ale kredyty wzrosły jedynie o 9,15%, co dowodzi, że system bankowy nadal dostarcza kapitał kredytowy do gospodarki, koncentrując się głównie na kredytach krótkoterminowych.

Wzrost akcji kredytowej w krajach na całym świecie, nie tylko w Wietnamie, zwalnia z powodu spadku popytu łącznego. W kontekście problemu kapitału średnio- i długoterminowego w Wietnamie, należy zachować ostrożność przy mobilizacji kapitału krótkoterminowego wyłącznie na pożyczki krótkoterminowe, zapewniając jednocześnie zdolność kredytową w przypadku wypłaty środków. Bank Państwowy dokonuje przeglądu i nowelizacji szeregu dokumentów prawnych, kierując się zasadą usuwania trudności, ale jednocześnie ścisłego zarządzania ryzykiem, zapewniając bezpieczeństwo systemu.

Zastępca Dyrektora Generalnego Wietnamskiego Banku Akcyjnego Technologicznego i Handlowego Phung Quang Hung:
Optymalizacja kosztów działalności gospodarczej poprzez politykę fiskalną

W 2023 roku sytuacja jest bardzo trudna. Przykładowo, klienci z branży tekstylnej odnotowali spadek przychodów o 30-40%. W tym kontekście sektor bankowy aktywnie obniża stopy procentowe, przyczyniając się do wzrostu akcji kredytowej dla gospodarki. W Wietnamskim Banku Akcyjnym Technologii i Handlu (VTA), w listopadzie 2023 roku, wzrost akcji kredytowej wynosił około 13,7%. Bank będzie kontynuował wypłaty dla przedsiębiorstw w grudniu tego roku.

Obecnie stopy procentowe w krajach na całym świecie są bardzo wysokie. Wietnam jest jednym z niewielu krajów, które potrafią stabilnie zarządzać stopami procentowymi i kursami walutowymi, tworząc warunki do obniżania oprocentowania kredytów. Od początku roku banki obniżyły stopy procentowe sześciokrotnie, średnio o 3-4% rocznie, przyczyniając się w ten sposób do optymalizacji kosztów finansowych przedsiębiorstw.

Jednak aby zoptymalizować koszty dla przedsiębiorstw, wciąż istnieje wiele rozwiązań w ramach polityki fiskalnej. Na przykład kraje obniżają podatek dochodowy od osób prawnych, obniżają koszty bezpośrednie dla branż i zawodów; dywersyfikują kanały finansowania, np. rynek obligacji wymaga większej uwagi...

Docent, dr Pham The Anh, główny ekonomista Wietnamskiego Centrum Studiów Ekonomicznych i Strategicznych (VESS):
Wzrost kredytów może osiągnąć dwucyfrową wartość

Wzrost kredytów w tym roku może osiągnąć wartość dwucyfrową, jednak nie będzie miał on większego znaczenia dla pobudzenia wzrostu gospodarczego, ponieważ część wzrostu wynika z refinansowania zadłużenia przez przedsiębiorstwa.

Cel wyznaczony na początku roku zakładał wzrost PKB o 6,5%, więc wzrost kredytu musi wynieść około 14%. Do tej pory prawdopodobieństwo, że wzrost PKB będzie niższy niż cel wynoszący zaledwie około 5%, oznaczało, że wzrost kredytu również musi być niski – odpowiedni poziom to jedynie około 10-11%. Dalsze obniżanie stóp procentowych jest mało prawdopodobne ze względu na szereg czynników, takich jak: odwracanie się inflacji, ograniczenia dodatnich realnych stóp procentowych, utrzymywanie się wysokich stóp procentowych na światowych rynkach oraz cele stabilności kursu walutowego.

Obniżanie stóp procentowych kredytów leży obecnie w gestii banków komercyjnych, ale i one borykają się z pewnymi trudnościami. Stopy procentowe mobilizacyjne w poprzednim okresie były wysokie, więc banki nie mogły od razu obniżyć stóp procentowych kredytów. Ponadto system bankowy musiał stawić czoła ryzyku złych długów.

Źródło