Nowa polityka monetarna i bankowa wchodzi w życie od listopada

Od listopada 2025 r.: Wiele nowych przepisów w dziedzinie walut i bankowości. (Zdjęcie: VNA)

Rating instytucji kredytowej według nowych standardów

10 września 2025 r . Bank Państwowy Wietnamu wydał Okólnik nr 21/2025/TT-NHNN regulujący ocenę instytucji kredytowych i oddziałów banków zagranicznych, obowiązujący od 1 listopada 2025 r.

Zgodnie z Okólnikiem ranking przeprowadzany jest corocznie, a jego podstawą są kryteria bezpieczeństwa kapitału, jakości aktywów, zdolności zarządzania, wyników biznesowych i płynności finansowej.

Celem jest kompleksowa ocena kondycji finansowej instytucji kredytowych, zwiększenie przejrzystości działalności bankowej oraz stworzenie podstaw do podejmowania przez agencje zarządzające stosownych działań nadzorczych.

Wyniki ratingu podzielone są na wiele poziomów, które stanowią podstawę do rozważań nad rozszerzeniem sieci licencyjnej, wdrażaniem nowych produktów i usług oraz określaniem poziomu ryzyka w zarządzaniu kredytowym.

Banki komercyjne, a w szczególności oddziały banków zagranicznych, mają obowiązek przygotować dokumenty i dokonać przeglądu swoich wewnętrznych systemów zarządzania i kontroli, aby spełnić nowe kryteria.

Wzmocnienie zarządzania przeciwdziałaniem praniu pieniędzy w sektorze bankowym

Punkt obsługi klienta w siedzibie głównej Vietcombank . Zdjęcie: VNA

15 września 2025 r. Bank Państwowy Wietnamu wydał Okólnik nr 27/2025/TT-NHNN, w którym zawarto wytyczne dotyczące wdrożenia szeregu artykułów Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy z 2022 r. Okólnik wchodzi w życie z dniem 1 listopada 2025 r.

Zgodnie z nowymi przepisami instytucje kredytowe, pośrednicy płatniczy, portfele elektroniczne i giełdy finansowe muszą okresowo przeprowadzać ocenę ryzyka prania pieniędzy, klasyfikować klientów według poziomów ryzyka i zgłaszać transakcje elektronicznych przelewów pieniężnych do Departamentu ds. Zwalczania Prania Pieniędzy w Banku Państwowym.

Ponadto okólnik nakłada obowiązek raportowania transakcji o dużej wartości, transakcji podejrzanych lub transgranicznych przelewów pieniężnych, co zapewnia bardziej przejrzysty monitoring i kontrolę przepływów pieniężnych. Dane dotyczące tych transakcji muszą być przechowywane przez co najmniej 5 lat i udostępniane na żądanie w celach inspekcji i dochodzenia.

Banki będą mogły dostarczać i odbierać sztabki złota od 15 listopada 2025 r.

Treść ta jest uregulowana w Okólniku nr 33/2025/TT-NHNN zmieniającym i uzupełniającym Okólnik nr 17/2014/TT-NHNN regulującym klasyfikację, pakowanie i dostawę metali szlachetnych i kamieni szlachetnych. Okólnik wchodzi w życie z dniem 15 listopada 2025 r.

W związku z tym, od tego momentu Bank Państwowy i instytucje kredytowe mogą dostarczać i odbierać sztabki złota na podstawie umów kupna, sprzedaży lub przetwórstwa. Dostawa i odbiór muszą odbywać się zgodnie z odpowiednimi procedurami, z zachowaniem dokumentów prawnych, czystych pieczęci oraz z odpowiedzialnością za jakość i ilość sztabek złota.

Okólnik określa również standardy klasyfikacji złota na 3 grupy: biżuteria – złoto artystyczne (próba 8 karatów lub więcej), sztabki złota (z czytelnymi kodami, parametrami i standardami) oraz złoto surowe (w postaci sztabek, ziaren i sztuk). Opakowanie sztabek złota musi być zabezpieczone przed fałszerstwem zgodnie ze standardami banków komercyjnych lub firm posiadających licencję na produkcję sztabek złota.

Warto odnotować, że pakowanie i plombowanie złota podlega bardziej rygorystycznym regulacjom: sztabki złota tej samej jakości pakowane są w partiach po 100 sztuk lub wielokrotności 100 sztuk (maksymalnie 500 sztuk), a surowe złoto pakowane jest w partiach po 5 sztuk lub wielokrotności 5 sztabek (maksymalnie 25 sztabek) w pudełkach ze stali nierdzewnej, plombowanych i wyraźnie oznaczonych informacjami weryfikacyjnymi.

Zmiany w przepisach dotyczących usług płatniczych bezgotówkowych

Bank Państwowy Wietnamu wydał właśnie Okólnik nr 30/2025/TT-NHNN z dnia 30 września 2025 r., zmieniający i uzupełniający szereg artykułów Okólnika nr 15/2024/TT-NHNN regulujących świadczenie usług płatności bezgotówkowych. Okólnik wchodzi w życie z dniem 18 listopada 2025 r., z wyjątkiem postanowienia zawartego w punkcie 2 artykułu 7, który wejdzie w życie z dniem 1 kwietnia 2026 r.

W związku z tym Okólnik 30/2025 uzupełnia przepisy dotyczące uwierzytelniania tożsamości klientów, wymagając od obywateli Wietnamu okazania dowodu osobistego lub elektronicznego dokumentu tożsamości poziomu 2; obcokrajowcy mieszkający w Wietnamie muszą posiadać paszport, równoważne dokumenty lub elektroniczny dokument tożsamości poziomu 2 podczas korzystania z usługi.

Okólnik zaostrza ponadto odpowiedzialność dostawców usług płatniczych w zakresie rozpatrywania skarg i zgłoszeń naruszeń oraz wymaga zapewnienia, aby system płatności online nie był przerwany na dłużej niż 4 godziny rocznie.

Jeżeli przestój przekracza 30 minut lub konserwacja nie jest zapowiedziana, jednostka ma obowiązek zgłosić się do Banku Państwowego w ciągu 4 godzin i przedstawić szczegółowy raport w ciągu 3 dni roboczych.

Według VNA

Source: https://baohaiphong.vn/nhung-chinh-sach-moi-lien-quan-den-tien-te-ngan-hang-co-hieu-luc-tu-thang-11-524902.html