Wzmocnienie proaktywnej roli ubezpieczeń depozytów

Doceniając projekt ustawy o ubezpieczeniach depozytów (z późniejszymi zmianami), który ma na celu dywersyfikację portfela inwestycyjnego instytucji gwarantowania depozytów, niektórzy posłowie do Zgromadzenia Narodowego stwierdzili, że powinna ona zostać uregulowana w taki sposób, aby instytucje gwarantowania depozytów mogły inwestować wyłącznie w banki komercyjne o wysokiej ocenie kredytowej i zapewniające minimalne wskaźniki bezpieczeństwa kapitałowego, a nie podlegać specjalnej kontroli.

Uprawnienia do zatwierdzania listy struktur inwestycyjnych i limitów zostaną przekazane do decyzji Rządu ; ubezpieczenia depozytów będą stosowane wyłącznie w zatwierdzonym zakresie.

Konieczność kontroli, kiedy ubezpieczenie depozytów udziela specjalnych pożyczek

Dyskutując w grupach o projekcie ustawy o ubezpieczeniu depozytów (znowelizowanej), posłowie Zgromadzenia Narodowego stwierdzili, że konstrukcja ustawy ściśle odpowiada wytycznym i polityce Partii, polityce państwa i w pełni je uwzględnia; 5 polityk zatwierdzonych przez rząd; przejęte regulacje, które nadal nadają się do praktyki i przezwyciężają niedociągnięcia i ograniczenia dzięki wdrożeniu ustawy o ubezpieczeniu depozytów w 2022 r.

Zaniepokojony udziałem organizacji ubezpieczeń depozytów w procesie wczesnej interwencji, specjalnej kontroli i postępowania ze słabymi instytucjami kredytowymi, poseł Zgromadzenia Narodowego Nguyen Ngoc Son ( Hai Phong ) powiedział, że jest to również rzeczywistość, w której obowiązujące prawo nie określa jasno roli i uprawnień organizacji ubezpieczeń depozytów w zakresie udziału we wczesnej interwencji, specjalnej kontroli i postępowaniu ze słabymi instytucjami kredytowymi.

Przemawia zastępca Zgromadzenia Narodowego Nguyen Ngoc Son (Hai Phong). Zdjęcie: Khanh Duy

W tej poprawce do projektu ustawy dodano prawa i obowiązki organizacji gwarantowania depozytów dotyczące udziału w ocenie wykonalności planów naprawczych... Jednakże w artykule 14 pewne treści, zdaniem delegata Nguyen Ngoc Sona, nie są do końca jasne.

W związku z tym delegaci zasugerowali konieczność doprecyzowania mechanizmu podziału uprawnień między bankami: między Bankiem Państwowym, systemem ubezpieczeń depozytów a Bankiem Spółdzielczym Wietnamu, ponieważ jest to jeden z banków, który może zarządzać słabymi instytucjami kredytowymi, unikając nakładania się i rozproszenia obowiązków między bankami. System ubezpieczeń depozytów powinien odgrywać wiodącą rolę tylko w przypadkach, gdy instytucje kredytowe ubezpieczają depozyty, a inne banki, takie jak Bank Spółdzielczy Wietnamu, odpowiadają za restrukturyzację organizacyjną.

Ponadto konieczne jest uzupełnienie przepisów dotyczących warunków ograniczających i mechanizmów kontroli udzielania przez system ubezpieczeń depozytów pożyczek specjalnych, skupu obligacji i wspierania wypłat, aby zapewnić, że fundusz ubezpieczeń depozytów nie będzie narażony na ryzyko finansowe. Należy umożliwić systemom ubezpieczeń depozytów tworzenie funduszy, które mogą interweniować na wczesnym etapie, niezależnie od funduszu wypłat z tytułu ubezpieczeń depozytów i inwestować w bezpieczne aktywa.

Delegaci zwrócili również uwagę na konieczność jasnego określenia zasad, kryteriów, zakresu i obowiązków personelu przydzielonego do zarządzania i obsługi funduszy objętych szczególną kontrolą, zapewniając zgodność z zatwierdzonym planem restrukturyzacji. Należy wzmocnić proaktywną rolę systemu ubezpieczeń depozytów w przywracaniu i obsłudze słabych instytucji kredytowych, przy jednoczesnym zapewnieniu limitów ryzyka i ścisłych mechanizmów monitorowania.

Jeśli chodzi o działalność inwestycyjną instytucji gwarantowania depozytów, zgodnie z artykułem 21 obowiązującej ustawy, formy inwestowania instytucji gwarantowania depozytów są ograniczone do bardzo bezpiecznego zakresu. Jednakże przepisy zawarte w artykule 29 projektu ustawy zdywersyfikowały portfel inwestycyjny instytucji gwarantowania depozytów. „To bardzo otwarta struktura, która przyczynia się do promowania roli instytucji gwarantowania depozytów” – powiedział delegat Nguyen Ngoc Son.

Delegat zasugerował jednak, aby uregulować tę kwestię w taki sposób, aby ubezpieczenia depozytów mogły inwestować wyłącznie w banki komercyjne o wysokim ratingu kredytowym i zapewnić minimalne wskaźniki bezpieczeństwa kapitałowego, a nie podlegać specjalnej kontroli. Uprawnienia do zatwierdzania listy struktur inwestycyjnych i limitów powinny zostać przekazane Rządowi, a ubezpieczenia depozytów powinny być wdrażane wyłącznie w zatwierdzonym zakresie. Jednocześnie należy wprowadzić szczegółowe wskaźniki bezpieczeństwa; ustanowić niezależny mechanizm audytu lub okresowo raportować te informacje do Banku Państwowego i Państwowej Inspekcji Kontroli.

Delegat Nguyen Ngoc Son poprosił również o doprecyzowanie zakresu kapitału przeznaczanego na działalność inwestycyjną, który może pochodzić wyłącznie z funduszu rezerwowego i funduszu inwestycji rozwojowych, a nie z funduszu gwarantowania depozytów. Prezes Banku Państwowego musi również określić maksymalny limit inwestycyjny dla każdej grupy instytucji kredytowych oraz minimalny wskaźnik płynności, jaki musi utrzymywać fundusz gwarantowania depozytów. Istnieją regulacje dotyczące zasady alokacji kapitału inwestycyjnego z priorytetem dla bezpieczeństwa systemu.

Odstraszający, ale nadal zapewniający zdolność do udzielania wsparcia w sytuacjach awaryjnych

W odniesieniu do pożyczek specjalnych, artykuł 35 projektu ustawy rozszerzył obowiązki organizacji gwarantowania depozytów, w tym regulacje dotyczące pożyczek specjalnych dla instytucji kredytowych objętych szczególną kontrolą. Jednak, według oceny deputowanego Zgromadzenia Narodowego Tran Dinh Gia ( Ha Tinh ), obecne przepisy nie określają jasno limitów, stóp procentowych i planów spłaty pożyczek.

Przemawia zastępca Zgromadzenia Narodowego Tran Dinh Gia (Ha Tinh). Zdjęcie: Khanh Duy

W związku z tym delegaci zaproponowali uzupełnienie szczegółowych przepisów dotyczących maksymalnej stawki wykorzystania Funduszu Rezerw Zawodowych na specjalne działania pożyczkowe; specjalnych stawek procentowych pożyczek zgodnych z zasadami rynkowymi, mających skutek odstraszający, ale nadal zapewniających możliwość udzielania wsparcia w sytuacjach awaryjnych; planów i terminów windykacji należności w celu zagwarantowania bezpieczeństwa kapitału i utrzymania zdolności do wypłacania składek na ubezpieczenie depozytów.

Zgodnie z obowiązującą ustawą, podstawową funkcją instytucji gwarantowania depozytów jest ochrona interesów deponentów i przyczynianie się do utrzymania stabilności systemu bankowego. Udzielanie pożyczek specjalnych powinno być traktowane jedynie jako tymczasowe wsparcie, a nie jako regularne zadanie. Rozszerzenie zakresu działania instytucji gwarantowania depozytów bez określenia konkretnych limitów „zniekształci” jej funkcję, prowadząc do nakładania się jej z funkcją kredytową Banku Państwowego lub innych instytucji kredytowych.

W praktyce Fundusz Rezerwy Operacyjnej tworzony jest głównie ze składek ubezpieczeniowych wnoszonych przez organizacje uczestniczące i stanowi źródło płatności w przypadku upadku banku. „Wykorzystanie tego funduszu na pożyczki specjalne, bez jasnego mechanizmu kontroli i limitu, zmniejszy zdolność płatniczą, wpływając negatywnie na zaufanie deponentów i bezpieczeństwo systemu finansowego i bankowego” – zauważył delegat Tran Dinh Gia.

W odniesieniu do procedur wypłaty składek ubezpieczeniowych, art. 24 ust. 4 projektu ustawy stanowi, że „w terminie 45 dni od dnia powstania obowiązku wypłaty składek ubezpieczeniowych, instytucja gwarantowania depozytów jest zobowiązana do wypłaty składek ubezpieczeniowych ubezpieczonemu deponentowi”.

Przemawia delegat Zgromadzenia Narodowego Nguyen Van An (Hung Yen). Zdjęcie: Khanh Duy

Biorąc pod uwagę, że 45-dniowy okres jest stosunkowo długi i może powodować zamieszanie w kwestii odzyskiwania swoich pieniędzy, poseł Zgromadzenia Narodowego Nguyen Van An (Hung Yen) zasugerował, że konieczne jest zastosowanie technologii informatycznych i elektronicznego zarządzania danymi podczas procesu kontroli i badania w celu skrócenia czasu i zapewnienia praw uczestników ubezpieczeń.

Source: https://daibieunhandan.vn/tang-cuong-vai-tro-chu-dong-cua-bao-hiem-tien-gui-10392811.html