Bank Handlowy Binh (ABBank – kod ABB) właśnie ogłosił nietypową informację o zatwierdzeniu limitu debetu w wysokości 5 miliardów VND dla osoby powiązanej z głównym akcjonariuszem, panem Nguyen Quoc Huy. Osoba ta zajmuje obecnie stanowisko zastępcy dyrektora generalnego korporacji wielobranżowej – głównego akcjonariusza ABBank.
Gwałtownie wzrosły długi, a ABBank nadal debetował konta liderów grupy powiązanej z braćmi prezesa. Źródło zdjęcia: TL
Oprócz bankowości, grupa działa również w wielu sektorach, takich jak nieruchomości, energetyka, produkcja itp. Do 2018 roku biznesmen VVT (pochodzący z Thai Binh ) był najwyższym rangą członkiem zarządu banku. W kwietniu 2018 roku zrezygnował z tego stanowiska i przekazał je swojemu szwagrowi, panu Dao Manh Khangowi, zgodnie z przepisami zmienionej i uzupełnionej ustawy o instytucjach kredytowych.
Złe długi gwałtownie wzrosły
Udzielanie przez ABBank kredytów debetowych „członkom rodziny” odbywa się w kontekście wyraźnego spadku jakości kredytowej banku. Dziesięć lat temu, za prezesa VVT, wskaźnik złych długów do salda kredytów dla klientów w ABBanku wynosił w pewnym momencie aż 7,63%. Po wielu latach restrukturyzacji wskaźnik ten spadł poniżej 3%, ale od 2022 roku wykazuje oznaki gwałtownego wzrostu.
Wskaźnik należności złych do salda kredytów udzielonych klientom w ABBanku na koniec 2022 roku wzrósł do 2,88%, a następnie pod koniec drugiego kwartału nadal rósł, osiągając poziom 4,55%. Jest to również najwyższy wskaźnik należności złych w banku od 2014 roku.
Na dzień 30 czerwca łączna wartość złych długów w bilansie tego banku wyniosła 3820 mld VND, co stanowi wzrost o prawie 1455 mld VND, co stanowi wzrost o 61,5% w porównaniu z początkiem roku. Wskaźnik złych długów do całkowitej wartości niespłaconych kredytów klientów również wzrósł z 2,88% na początku roku do 4,55%.
W strukturze zadłużenia ABBanku na koniec drugiego kwartału zadłużenie grupy 3 (zadłużenie poniżej standardu) wzrosło 2,5-krotnie w porównaniu z początkiem roku, osiągając poziom 1385 mld VND. Zadłużenie grupy 4 (zadłużenie wątpliwe) również wzrosło 3,1-krotnie, do poziomu 1311 mld VND. Z kolei zadłużenie grupy 5 (zadłużenie z możliwością utraty kapitału) wyniosło 1124 mld VND, co oznacza spadek o 20% w porównaniu z początkiem roku.
Na Walnym Zgromadzeniu Akcjonariuszy w 2023 roku, przewodniczący Rady Dyrektorów Dao Manh Khang poinformował, że ABBank w latach 2021-2025 wdraża restrukturyzację związaną z uregulowaniem należności zagrożonych. Świadczy to o tym, że należności zagrożone ponownie przysparzają „bólu głowy” kadrze zarządzającej banku.
Zyski gwałtownie spadają
Rosnące należności zagrożone zmusiły ABBank do zwiększenia rezerw, co znacząco obniżyło zyski. W ciągu pierwszych 6 miesięcy roku rezerwy banku na ryzyko kredytowe były czterokrotnie wyższe niż w roku ubiegłym, co odpowiada prawie 815 miliardom VND. Zgodnie z wyjaśnieniem, zwiększone rezerwy są zgodne z Okólnikiem 11/2021/TT-NHNN i pomogą bankowi w bardziej proaktywnym zarządzaniu ryzykiem w nadchodzącym czasie.
W rezultacie ABBank odnotował zysk przed opodatkowaniem w pierwszym półroczu, osiągając prawie 679 mld VND, co stanowi spadek o 59% w porównaniu z pierwszym półroczem ubiegłego roku. W samym drugim kwartale ABBank osiągnął zysk przed opodatkowaniem w wysokości 67 mld VND, co stanowi spadek o 94% w porównaniu z tym samym okresem. Z tym wynikiem bank zrealizował zaledwie prawie 1/4 swojej działalności po pierwszym półroczu.
Po okresie nieprzerwanego wzrostu w latach 2013–2022, ABBank stoi w obliczu ryzyka niepowodzenia planu na 2023 rok. W tym roku bank postawił sobie ambitny cel zysku przed opodatkowaniem w wysokości 2826 mld VND, co stanowi wzrost o 68% w porównaniu z rokiem 2022. Jednak presja ze strony szybko rosnącego zadłużenia sprawia, że ten cel jest odległy, a bank może nawet odnotować ujemny wzrost.
Na koniec drugiego kwartału aktywa ogółem ABBanku osiągnęły 154 449 mld VND, co stanowi wzrost o prawie 19% w porównaniu z początkiem roku. Z tego, wartość niespłaconych kredytów udzielonych klientom na koniec drugiego kwartału przekroczyła 84 020 mld VND, co stanowi nieznaczny wzrost o 2,4% w porównaniu z początkiem roku.
W 2023 r. ABBank zamierza posiadać aktywa ogółem w wysokości 136 816 mld VND, co stanowi wzrost o 5% w porównaniu z rokiem 2022; zadłużenie w wysokości 97 382 mld VND, co stanowi wzrost o 10% w porównaniu z rokiem 2022; pozyskanie środków od klientów indywidualnych i organizacji gospodarczych w wysokości 93 508 mld VND, co stanowi wzrost o 2% w porównaniu z rokiem 2022.
Ciągłe pożyczanie obligacji
W sierpniu ubiegłego roku ABBank wyemitował obligacje o wartości 6000 mld VND i wartości nominalnej 100 mln VND za sztukę. Są to obligacje niewymienne, bez warrantów i zabezpieczeń. Okres wykupu obligacji wynosi od 1 do 5 lat, a okres emisji od 1 sierpnia do 31 grudnia 2023 roku.
Kapitał obligacji jest wypłacany jednorazowo w dniu zapadalności lub w dniu wykupu obligacji przez ABBank. Odsetki od obligacji są wypłacane okresowo raz w roku. Źródłem spłaty kapitału i odsetek od obligacji są przychody ABBanku i/lub źródła windykacji należności z tytułu pożyczek i/lub mobilizacji kapitału od organizacji, osób fizycznych i innych prawnie uzasadnionych aktywów.
Zmobilizowana kwota zostanie przez ABBank przeznaczona na pożyczenie 4500 mld VND klientom indywidualnym i 1500 mld VND klientom korporacyjnym. Oczekuje się, że kapitał zostanie w pełni wypłacony przez ten bank przed 31 marca 2024 r. W przypadku wypłaty zgodnie z harmonogramem, kapitał pozyskany z emisji tymczasowo niewykorzystanych obligacji zostanie przeznaczony na depozyty w Banku Państwowym i innych instytucjach kredytowych.
W drugim kwartale 2023 roku ABBank sześciokrotnie wykupił obligacje przed terminem zapadalności o łącznej wartości 4800 mld VND. Wszystkie obligacje zostały wyemitowane w okresie czerwiec-lipiec 2021 roku z terminem zapadalności 3 lat. Celem emisji jest uzupełnienie kapitału średnio- i długoterminowego w celu zaspokojenia potrzeb kredytowych klientów biznesowych i korporacyjnych ABBank.
Źródło
Komentarz (0)