Inteligentne zarządzanie finansami dzięki bankowości cyfrowej

Obecnie wiele banków jest pionierami we wdrażaniu technologii w celu personalizacji usług finansowych. Dzięki temu aplikacje bankowości cyfrowej to nie tylko wygodne kanały transakcyjne, ale także skuteczni „asystenci finansowi” w życiu codziennym, pomagający użytkownikom efektywniej zarządzać swoimi aktywami.

Według badania Techcombank dotyczącego kondycji finansowej wietnamskich konsumentów, wyniki są niepokojące w kontekście zarządzania finansami osobistymi. 60% uczestników badania często boryka się z nieplanowanymi wydatkami, 75% osób ma długoterminowe cele finansowe, ale może je osiągnąć jedynie w krótkim okresie, a 53% uczestników badania stwierdziło, że próbowało stworzyć plan finansowy, ale tylko 30% z nich go zrealizowało.

Pan Pham Luu Hung, główny ekonomista i kierownik działu szkoleń i rozwoju w SSI Securities, uważa, że ​​edukacja inwestycyjna młodych ludzi jest jednym z najważniejszych priorytetów rozwoju rynku. Edukacja finansowa nie jest już przedmiotem fakultatywnym, lecz umiejętnością niezbędną w dzisiejszych czasach.

Zarządzanie finansami osobistymi to trend, którym interesuje się dziś wielu młodych ludzi, fot. ST

Mając jednak stabilną pracę z dość wysoką miesięczną pensją, Hoang Bich Ngoc (Long Bien, Hanoi) powiedział: „Po pandemii COVID-19 i kryzysie gospodarczym, długim okresie bezrobocia i braku wolnych środków do wydania, zdałem sobie sprawę, że stabilna praca lub życie z „miesięcznej pensji” nie jest już bezpiecznym wyborem. Oprócz dodatkowych źródeł dochodu, naukowo zarządzam finansami osobistymi i uczestniczę w inwestycjach w celu osiągnięcia wolności finansowej, co również poddałem dogłębniejszym badaniom”.

Nie tylko Ngoc, zarządzanie finansami osobistymi staje się ostatnio trendem, którym interesują się młodzi ludzie. Rozumiejąc tę ​​psychologię, wietnamskie banki również szybko wprowadziły produkty wspierające klientów w zarządzaniu finansami, zintegrowane bezpośrednio z aplikacją bankowości cyfrowej. Na przykład, w Techcombank, bank ten zastosował sztuczną inteligencję do uruchomienia funkcji zarządzania finansami osobistymi. Analizując historię i zachowania finansowe każdego klienta, system będzie udzielał użytecznych porad, takich jak „wskazówki” dotyczące oszczędzania, sugerował odpowiednie produkty finansowe czy doradzał w zakresie wzrostu aktywów. Co więcej, funkcja ta natychmiast ostrzega przed nadmiernymi wydatkami lub nieoczekiwanymi płatnościami użytkowników, pomagając klientom poprawić ich kondycję finansową i samodzielnie osiągać cele. To nie tylko pomaga klientom efektywniej zarządzać swoimi finansami, ale także tworzy przewagę i zwiększa konkurencyjność dla banku.

TPBank, nie odpuszczając, wdrożył wirtualnego asystenta finansowego TPBank eBank AI, który pomaga klientom śledzić dochody i wydatki, a także oferuje indywidualne sugestie dotyczące oszczędzania i inwestycji. MBBank wykorzystuje również sztuczną inteligencję w aplikacji MB SmartBanking do analizy zachowań zakupowych, proponując w ten sposób optymalne rozwiązania w zakresie zarządzania finansami osobistymi.

W grupie „Wielkiej Czwórki” Vietcombank, dzięki platformie VCB Digibank, ulepszył wiele funkcji, nie tylko umożliwiając klientom śledzenie transakcji, ale także sugerując odpowiednie pakiety oszczędnościowe na każdym etapie finansowym, takie jak inwestycje w nieruchomości, edukacja, zakup samochodu, podróże, ślub, narodziny dziecka, zakup produktów technologicznych… z rozsądnym czasem akumulacji, co pomaga w inteligentny sposób optymalizować zasoby kapitałowe. Ponadto niektóre banki, takie jak Vietinbank i BIDV…, wdrożyły internetowe platformy inwestycyjne bezpośrednio w aplikacji bankowej, umożliwiając klientom dostęp do akcji, funduszy otwartych i obligacji w zaledwie kilku krokach.

Według ekspertów, sztuczna inteligencja odgrywa ważną rolę w rozwoju nowych produktów i usług. Analizując dane klientów i rynku, sztuczna inteligencja może pomóc bankom identyfikować nowe trendy i potrzeby, a tym samym opracowywać odpowiednie produkty i usługi. Banki wdrażające sztuczną inteligencję do wspierania użytkowników w zarządzaniu finansami osobistymi to właściwy kierunek, nie tylko zwiększający zadowolenie klientów, ale także utrzymujący ich przy banku, gdy wszystkie codzienne potrzeby związane z wydatkami, inwestycjami i oszczędzaniem są inteligentnie zintegrowane w jednej aplikacji.

Nie tylko w Wietnamie, usługi bankowe na całym świecie ewoluują w kierunku spersonalizowanych doświadczeń użytkowników. Raport Capgemini Global Retail Banking Report (WRBR) 2025 również wskazał na istotne zmiany w bankowości detalicznej w ciągu ostatniej dekady. Banki wdrażają innowacje cyfrowe, aby zapewnić klientom płynne, spersonalizowane doświadczenia, odpowiadające ich unikalnym potrzebom na niespotykaną dotąd skalę. Sektor usług finansowych ewoluował od modelu zorientowanego na produkt do modelu zorientowanego na klienta, co oznacza fundamentalną zmianę w sposobie, w jaki banki podchodzą do klientów. Tradycyjne, rozproszone procesy obsługi klienta ustąpiły miejsca płynnym, kompleksowym doświadczeniom cyfrowym. Dziś klienci oczekują intuicyjnych, wydajnych i spersonalizowanych usług – to właśnie te oczekiwania i zachowania klientów napędzają transformację.

Eksperci spodziewają się, że dzięki temu trendowi nowoczesne usługi bankowe będą lepiej zoptymalizowane, aby stać się nie tylko kanałem transakcyjnym, ale także potężnym „asystentem finansowym” dla użytkowników.

Źródło: https://thoibaonganhang.vn/quan-ly-tai-chinh-thong-minh-voi-ngan-hang-so-162021.html