Inspektorzy wskazują na szereg naruszeń w Eximbank Dak Lak: Setki miliardów dongów w kredytach stanowią potencjalne ryzyko

DNVN – Niedawno Inspektorat Banku Państwowego Wietnamu (SBV) w prowincji Dak Lak ogłosił zakończenie kontroli w oddziale Wietnamskiego Banku Akcyjnego Eksportowo-Importowego (Eximbank) w Dak Lak. Wyniki kontroli wykazały liczne naruszenia i ograniczenia w udzielaniu kredytów przez ten oddział banku.

W wyniku analizy wniosków kredytowych 33 kredytobiorców Eximbanku Dak Lak, zgodnie z decyzją kontrolną nr 01/QD-TTGSNH z dnia 27 listopada 2024 r., zespół inspekcyjny ustalił, że Eximbank Dak Lak udzielał klientom kredytów na wcześniejszą spłatę pożyczek w spółce akcyjnej Power Finance. Proces ten ujawnił jednak wiele niedociągnięć, nie był w pełni zgodny z regulacjami wewnętrznymi i regulacjami Banku Państwowego, wiązał się ze zwiększonym ryzykiem i naruszał przepisy dotyczące udzielania kredytów na wcześniejszą spłatę w innych instytucjach kredytowych.

Bank ten naruszył w szczególności przepisy Banku Państwowego dotyczące warunków kredytowych, udzielając kredytów 27 klientom z okresami kredytowania do 2032 r., podczas gdy poprzednie kredyty w spółce akcyjnej Power Finance były ważne tylko do 2027 r. Jest to sprzeczne z postanowieniami punktu b, ust. 6, artykułu 8 Okólnika 29/2016/TT-NHNN z dnia 30 grudnia 2016 r. Banku Państwowego w sprawie działalności kredytowej instytucji kredytowych.

Wnioski z kontroli wskazują, że Eximbank Dak Lak dopuścił się szeregu naruszeń związanych z działalnością kredytową. Zdjęcie ilustracyjne.

Ponadto Eximbank Dak Lak nie wdrożył jeszcze prawidłowo i w pełni procesu wyceny zgodnie z wewnętrznymi regulacjami, co prowadzi do wielu potencjalnie ryzykownych kredytów. Wśród nich:

Eximbank Dak Lak nie dokonał pełnej oceny zdolności kredytowej zgodnie z regulacjami Banku Państwowego i wewnętrznymi. W rezultacie 29 klientów, którzy nie spełniali warunków rentownej działalności gospodarczej i nie ponieśli strat w ciągu ostatnich dwóch lat, nadal otrzymało kredyt, naruszając klauzulę 2, artykuł 3 Regulaminu kredytów refinansowych dla przedsiębiorstw, zawartego w decyzji 10989/2022/EIB/QD-TGĐ z dnia 30 grudnia 2024 r. Dyrektora Generalnego Eximbanku.

Eximbank Dak Lak ustalił kwotę pożyczki na podstawie wartości zabezpieczenia, którym jest system maszyn i urządzeń do produkcji energii elektrycznej, użytkowany od 4 lat, który zgodnie z wewnętrznymi regulacjami należy do grupy aktywów wysokiego ryzyka. Jednakże, oprocentowanie pożyczki jest wyższe niż standardowe zgodnie z decyzją 73/2024/EIB/QD-HDQT z dnia 13 marca 2024 r. Zwiększa to ryzyko utraty kapitału, ponieważ rzeczywista wartość aktywów może być niższa niż wycena w momencie udzielenia pożyczki.

Ponadto zatwierdzenie pożyczki przez Radę Kredytową Wysokiego Szczebla Eximbank Dak Lak nie zapewniło zasad dokładności, obiektywizmu, jawności i przejrzystości zgodnie z Regulaminem organizacji i funkcjonowania rady kredytowej, określonym w decyzji nr 451/2023/EIB/QD-HDQT z dnia 15 listopada 2023 r. Co istotne, 2/3 członków tej rady było związanych z naruszającymi pożyczkami (zgodnie z protokołem z posiedzenia rady).

Ponadto Eximbank Dak Lak zrefinansował również 27 pożyczek w Power Finance Joint Stock Company, chociaż pożyczki te były wcześniej refinansowane w BIDV Son Tay i Nam A Commercial Joint Stock Bank z okresem kredytowania do 2027 roku. Co godne uwagi, bank pożyczył również dodatkowe 135 miliardów VND (równowartość 5 miliardów VND na klienta) z okresem kredytowania wydłużonym do 2032 roku, co zwiększyło ryzyko.

Według inspektora i nadzorcy bankowego, w momencie wyceny pożyczki przez Eximbank Dak Lak w czerwcu 2024 r., sfinansowane projekty fotowoltaiczne działały już od około 3,5 roku, co stanowiło 50% okresu spłaty zgodnie z pierwotnym planem. Zgodnie z badaniem, rzeczywista wartość projektów fotowoltaicznych w Dak Nong wahała się w granicach 13–14,5 mld VND/MW, a wartość pozostałych aktywów trwałych projektu została pożyczona w wysokości 5 mld VND (kompensata) przez spółkę akcyjną Electricity Finance Joint Stock Company.

Tym samym kredyt refinansowany przez Eximbank Dak Lak będzie równy pozostałej wartości projektu produkcji energii słonecznej (pozostały kapitał własny klientów uczestniczących w inwestycji w systemy maszyn i urządzeń do produkcji energii elektrycznej jest nieznaczny), co pociąga za sobą ryzyko odzyskania kapitału z projektu należącego głównie do Eximbank Dak Lak.

Zgodnie z wnioskami z kontroli, główną przyczyną naruszeń było niestosowanie się osób odpowiedzialnych do procesu oceny, kontroli i zatwierdzania kredytów.

Zaangażowani w to byli m.in.: Specjalista ds. Relacji z Klientami, Kierownik Działu Klientów Korporacyjnych oraz Dyrektor Eximbank Dak Lak odpowiedzialny za ocenę zdolności kredytowej i propozycje.

Rzeczoznawca majątkowy, kierownik działu i dyrektor Centrum Wycen w siedzibie głównej odpowiadają za ponowną wycenę i rekomendowanie wniosków o zatwierdzenie pożyczki.

Przewodniczący, wiceprzewodniczący i członkowie Starszej Rady Kredytowej odpowiadają za zatwierdzanie pożyczek niezabezpieczonych.

W odpowiedzi na te naruszenia, Państwowy Inspektorat Bankowy zwrócił się do Rady Dyrektorów Eximbanku o weryfikację i surowe postępowanie wobec grup i osób naruszających zasady, zgodnie z wewnętrznymi przepisami banku. Postępowanie z naruszeniami w zakresie udzielania kredytów refinansowych 27 klientom jest konieczne w celu minimalizacji ryzyka i zapewnienia zgodności z przepisami prawa.

Duy Loc

Source: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-chi-loat-sai-pham-cua-eximbank-dak-lak-hang-tram-ty-dong-tin-dung-tiem-an-rui-ro/20250213012030905