Sytuacja instytucji kredytowych w zakresie złych długów jest bardzo niepokojąca.

[reklama_1]

17 maja magazyn Investor zorganizował warsztaty na temat postępowania ze złymi długami w projekcie ustawy o instytucjach kredytowych.

Według organizatorów, 15 sierpnia 2017 r. Zgromadzenie Narodowe wydało rezolucję nr 42 w sprawie pilotażu postępowania ze złymi długami instytucji kredytowych, tworząc niezbędne ramy prawne do postępowania ze złymi długami instytucji kredytowych i Wietnamskiej Spółki Zarządzania Aktywami (VAMC).

Thực trạng nợ xấu của các tổ chức tín dụng đang rất đáng lo ngại - Ảnh 1. — W warsztatach wzięło udział wielu ekspertów, przedstawicieli przedsiębiorstw i agencji zarządzających.

Według raportu Banku Państwowego, od sierpnia 2017 r. do stycznia 2023 r. cały system instytucji kredytowych obsłużył należności nieściągalne o wartości 416 000 mld VND; średnio około 6300 mld VND miesięcznie, co jest kwotą znacznie wyższą od średniej kwoty obsłużonych należności nieściągalnych w latach 2012–2017, przed wejściem w życie rezolucji 42 (około 3500 mld VND miesięcznie).

Działalność VAMC w zakresie obsługi złych długów również przyniosła pozytywne rezultaty. Szacuje się, że od momentu wejścia w życie Rezolucji 42 do końca grudnia 2022 r. VAMC obsłużyło ponad 276 000 mld VND niespłaconego kapitału, czyli 4,9 razy więcej niż łączna kwota niespłaconego kapitału w latach 2013-2016.

Jednak wskaźnik złych długów całego systemu pod koniec lutego osiągnął 2,91%, w porównaniu do 2% pod koniec 2022 r. i prawie dwukrotnie większego pod koniec 2021 r. Szacuje się, że całkowity zły dług (zły dług w bilansie, dług sprzedany VAMC, który nie został przetworzony, oraz dług potencjalnie stający się złym długiem systemu instytucji kredytowych) pod koniec lutego będzie stanowił 5% całkowitego zadłużenia, co jest niemal równoważne wskaźnikowi złych długów, z jakim gospodarka będzie musiała się zmierzyć, gdy Rezolucja 42 wejdzie w życie.

Pan Nguyen Quoc Hung, Sekretarz Generalny VNBA, stwierdził, że obecna sytuacja instytucji kredytowych w zakresie złych długów jest bardzo niepokojąca, zwłaszcza w kontekście trudności biznesowych i oznak recesji w światowej gospodarce.

Thực trạng nợ xấu của các tổ chức tín dụng đang rất đáng lo ngại - Ảnh 2. — Pan Nguyen Quoc Hung ostrzegł, że w najbliższym czasie wzrośnie liczba złych długów.

Same banki również borykają się z problemami: stopy procentowe uległy znacznemu „schłodzeniu” po decyzji Banku Państwowego o obniżeniu stóp procentowych, ale oprocentowanie depozytów i kredytów jest nadal wysokie, ponieważ tempo mobilizacji kapitału wciąż rośnie wolniej niż tempo akcji kredytowej.

Ponadto przedsiębiorstwa borykają się z wieloma trudnościami, co prowadzi do niskiej zdolności absorpcji kapitału, co prowadzi do spowolnienia wzrostu akcji kredytowej. Do 20 kwietnia dynamika akcji kredytowej wyniosła ponad 12,23 bln VND, co stanowi wzrost o 2,57% w porównaniu z końcem 2022 roku, ale jest znacznie niższa niż w roku poprzednim (w tym samym okresie 2022 roku wzrosła o 6,46%).

Według pana Hunga, spadek jakości aktywów utrudnił bankom komercyjnym kontrolę nad złymi długami. Sprzedaż aktywów zabezpieczonych, zwłaszcza dużych długów, które wymagają sprzedaży po cenach rynkowych, jest trudna w kontekście „zamrożonego” rynku nieruchomości…

„Wskaźnik złych długów będzie nadal rósł”

Zdaniem pana Hunga zarządzanie aktywami zabezpieczonymi i windykacja długów w rzeczywistości napotykają wiele trudności; ramy prawne dotyczące działalności związanej z obsługą długów nie są jeszcze zsynchronizowane i ujednolicone; występują trudności i problemy w stosowaniu innych regulacji prawnych.

„Niektóre firmy twierdzą, że wyczerpały zasoby, co doprowadziło banki do trudności z windykacją należności. Moim zdaniem wskaźnik złych długów będzie nadal rósł w najbliższym czasie. Jeśli zły dług okaże się problemem specyficznym dla sektora bankowego, będzie bardzo trudno sobie z nim poradzić; ale jeśli zły dług okaże się problemem społecznym, kwestią wymagającą uwagi, potrzebny jest konsensus agencji i organizacji, aby ściśle zarządzać i windykować należności” – skomentował pan Hung.

Zdaniem pana Hunga, Sąd Najwyższy musi dysponować dokumentem, który będzie zawierał wytyczne dla sądów niższej instancji w zakresie rozstrzygania sporów związanych z tworzeniem fikcyjnych sporów przez właścicieli zabezpieczeń, aby wydłużyć czas rozpatrywania aktywów zabezpieczonych instytucji kredytowych.

W przypadku celowego odwlekania, uchylania się od obowiązku, niestawiennictwa, braku współpracy z organami w celu wydłużenia terminu spłaty zadłużenia, uchylania się od zobowiązań i lekceważenia surowości prawa, konieczne jest stworzenie precedensu umożliwiającego zaoczne rozpatrywanie tych spraw lub zastosowanie środków doraźnych w sądzie w celu skrócenia czasu na złożenie pozwu, szybkiego i skutecznego przeprowadzenia windykacji długów.

Jednocześnie Sąd Najwyższy Ludowy powinien współpracować z Najwyższą Prokuraturą Ludową i Ministerstwem Bezpieczeństwa Publicznego w celu niezwłocznego wydania szczegółowych wytycznych dotyczących zwrotu aktywów stanowiących zabezpieczenie jako dowodów w sprawach karnych.

Ponadto rząd musi umożliwić państwowym bankom komercyjnym zwiększenie kapitału zakładowego w nadchodzących latach poprzez wypłatę dywidendy w akcjach z zysków pozostałych po utworzeniu funduszy w okresie 2022-2023. Ma to na celu zwiększenie zdolności finansowych i zapobieżenie ryzyku w kontekście narastania złych długów w nadchodzącym czasie.

Link źródłowy